Corresponsales bancarios

3.1 Corresponsales Bancarios
La corresponsalía bancaria es una nueva figura promovida por el Gobierno Federal para incentivar una mayor inclusión financiera, a través del incremento de puntos de distribución de Servicios financieros que, a su vez, representan una alternativa flexible, capilar y de bajo costo.
3.1.1 Definición de Corresponsales
3.1.1.1 Definición Legal
El corresponsalbancario es un tercero que establece relaciones o vínculos de negocio con una institución de crédito con objeto de ofrecer, a nombre y por cuenta de ésta, servicios financieros a sus clientes. Un ejemplo son los establecimientos comerciales habilitados para prestar servicios financieros ofrecidos por un banco.
3.1.1.3 Quiénes pueden ser corresponsales

Puede habilitarse como corresponsal bancariocualquier persona que, por medio de la institución financiera, acredite ante el órgano regulador su experiencia y capacidad técnica, cumpliendo los siguientes requisitos:

¿Quiénes pueden ser Corresponsales? |
* Personas Morales o Físicas con actividad empresarial |
* Con un establecimiento permanente |
* Que acrediten un giro de negocio propio |
* Con infraestructuranecesaria para realizar las operaciones |
* Con personal capacitado para operar los dispositivos tecnológicos |
* Con buen historial crediticio y de negocios |
* Que no hayan sido condenados por sentencia (delitos dolosos o patrimoniales) |

3.1.2.2 Servicios autorizados
Los corresponsales bancarios funcionan como una ventanilla entre la institución financiera y el cliente, sin embargolas transacciones se realizan cliente-corresponsal corresponsal-banco mediante operaciones de cargo y abono en las cuentas correspondientes de acuerdo a la operación que se esté llevando a cabo. Es importante destacar que, en todo momento, la institución financiera es la responsable ante el cliente de todas las operaciones realizadas a través de sus corresponsales. Las operaciones permitidasson:
¿Qué operaciones pueden realizar los Corresponsales? |
Operaciones con Cargo al Corresponsal | Operaciones con Abono al Corresponsal | Otras Operaciones |
* Pago de Servicios en efectivo, tarjetas y cheques de la institución | * Retiro de efectivo | * Consulta de Saldos y Movimientos |
* Depósitos en efectivo o cheques de la institución | * | * |
* Pago deCréditos en efectivo, tarjetas y cheques de cualquier institución | * Pago de Cheques del mismo Banco | * Transferencia de fondos para pago en sucursales de las propias instituciones o en corresponsales (Remesas) |
* Circulación de medios de pago (Tarjetas prepagadas) | * | * |

(Poner un diagrama explicando la operación de los corresponsales: explicar procesos y principalescomponentes)

¿Qué NO pueden hacer los Corresponsales? |
* Cobrar a los clientes o usuarios tarifas no autorizadas |
* Condicionar alguna venta de otro producto o servicio a la realización de alguna operación (Ventas Atadas) |
* Publicitarse o promocionarse en los comprobantes de operación |
* Ceder el contrato total o parcialmente a terceros |
* Pactar exclusividad en elpago de servicios no bancarios así como en el pago de tarjetas de Crédito |
* Prestar servicios financieros por cuenta propia |
* Realizar cualquier operación de forma distinta a la pactada con la institución |

3.1.2.3 Requerimientos Tecnológicos y Límites de las operaciones
Todas las operaciones deberán llevarse a cabo en tiempo real y contar con mecanismos de identificación quepermitan verificar tanto la autenticidad del cliente como si se trata de un operador y el equipo autorizados. Se deberá generar además de un registro electrónico de todas las operaciones, un comprobante de la operación para el cliente.
(Poner algún párrafo que explique las razones de los límites a las operaciones y del lavado de dinero)
Resumen de Requerimientos por tipo de Operación...