Credito y Cobranza
Páginas: 8 (1953 palabras)
Publicado: 14 de octubre de 2011
2.1 CARACTERÍSTICAS BÁSICAS DEL CRÉDITO
El crédito se ha definido como un medio de cambio de aceptación limitada. El crédito se ha dividido en dos clasificaciones principales, de acuerdo con el tipo de responsabilidad de los deudores: privado y público. Los nombres que se han dado a estos dos grupos principales son indicativos de las partes involucradas.
Crédito público (federal, estado yotras unidades del gobierno).
El crédito público implica actividades de crédito del gobierno federal, de los gobiernos estatales y de otras unidades del gobierno. Una característica común de este tipo de crédito es que generalmente no se liquida por sí mismo, sino que se espera que se retire con pagos hechos por los ciudadanos descansa finalmente en la capacidad de los organismos del gobiernopara cubrir el servicio de la deuda por medio del cobro de impuestos. En otras palabras, del ingreso de los ciudadanos.
Crédito Privado.
El crédito privado se relaciona con el que se da a los consumidores individuales últimos y con el que se ofrece a las empresas de carácter particular.
2.2 POLITICAS DE CRÉDITO
“recuerden que el crédito es un servicio que se vende y no favor que seotorga”
Las políticas de crédito son una forma de transacción comercial basada en la confianza que se les otorga a los clientes en fechas determinadas.
Mínima compra: La facturación, el surtido, el manejo de cuentas, etc. representan gastos por lo cual en muchos casos se establece una cantidad mínima de compra a crédito, pensando que en cada operación al crédito que se real ice se incluya unautilidad.
Investigadores de crédito: Como medida se seguridad, se establecerá la política de que todas las solicitudes de crédito deben investigarse de acuerdo con in procedimiento aprobado por el departamento de crédito.
Intereses monetarios: Estos intereses regularmente solo se encargan en cuantas que han pasado al proceso judicial .
Crédito inicial: E l crédito inicial se refiere alcrédito otorgado a nuevas cuentas y en base a los resultados de la investigación y en un porcentaje del capital total declarado por el cliente.
Ampliaciones de crédito: Los aumentos se establecerán de acuerdo con la forma de pago de los clientes.
Cancelaciones: El crédito podrá cancelarse a los clientes cuando después de habérseles disminuido en una o mas ocasiones, siguen pagando fuera de losplazos, con cheque sin fondo, pago de facturas en varios pagos no autorizados y a los clientes cuyo adeudo pararon al departamento jurídico.
2.2.1 DETERMINACIÓN DE LOS LÍMITES DEL CRÉDITO
2.2.2 RIESGOS DE CRÉDITO
Desde el punto de vista del crédito (riesgos que se pueden presentar ).
- Riesgo como viabilidad de retorno del crédito
- Riesgo como probabilidad de pérdida
- Riesgo país o delmarco institucional
- Riesgo de sector
- Riesgo financiero
- riesgo de mantenimiento de valor de la moneda vs. Precios
- riesgos cambiarios (macroeconómicos –globales)
- riesgo de fluctuaciones de las tasas de interés
- riesgo de descalces de plazos
- Riesgo operacional
- riesgo de mercado
- riesgos tecnológico
- riesgo de eficiencia (costos)
- riesgos de abastecimiento
- riesgo decobranza
- riesgo de dirección o capacidad gerencial
- Riesgo operacional especial
- riesgo por otorgamiento de anticipos
- sobregiros reiterados
- solicitudes inusuales o excesivas
- atrasos continuos en pago de capital e intereses
- incumplimiento de contratos
2.3 APERTURA DEL CRÉDITO
La apertura de crédito es un contrato consensual. Se perfecciona por el mero acuerdo de voluntades.No requiere formalidad alguna para su validez.
La apertura de crédito es un contrato bilateral. Se generan obligaciones tanto respecto del banco como del tomador del crédito.
La obligación del banco consiste en poner a disposición del cliente la cantidad de dinero estipulada en el contrato y respetar el plazo convenido en el mismo. La obligación del cliente se resume en el pago de la...
El crédito se ha definido como un medio de cambio de aceptación limitada. El crédito se ha dividido en dos clasificaciones principales, de acuerdo con el tipo de responsabilidad de los deudores: privado y público. Los nombres que se han dado a estos dos grupos principales son indicativos de las partes involucradas.
Crédito público (federal, estado yotras unidades del gobierno).
El crédito público implica actividades de crédito del gobierno federal, de los gobiernos estatales y de otras unidades del gobierno. Una característica común de este tipo de crédito es que generalmente no se liquida por sí mismo, sino que se espera que se retire con pagos hechos por los ciudadanos descansa finalmente en la capacidad de los organismos del gobiernopara cubrir el servicio de la deuda por medio del cobro de impuestos. En otras palabras, del ingreso de los ciudadanos.
Crédito Privado.
El crédito privado se relaciona con el que se da a los consumidores individuales últimos y con el que se ofrece a las empresas de carácter particular.
2.2 POLITICAS DE CRÉDITO
“recuerden que el crédito es un servicio que se vende y no favor que seotorga”
Las políticas de crédito son una forma de transacción comercial basada en la confianza que se les otorga a los clientes en fechas determinadas.
Mínima compra: La facturación, el surtido, el manejo de cuentas, etc. representan gastos por lo cual en muchos casos se establece una cantidad mínima de compra a crédito, pensando que en cada operación al crédito que se real ice se incluya unautilidad.
Investigadores de crédito: Como medida se seguridad, se establecerá la política de que todas las solicitudes de crédito deben investigarse de acuerdo con in procedimiento aprobado por el departamento de crédito.
Intereses monetarios: Estos intereses regularmente solo se encargan en cuantas que han pasado al proceso judicial .
Crédito inicial: E l crédito inicial se refiere alcrédito otorgado a nuevas cuentas y en base a los resultados de la investigación y en un porcentaje del capital total declarado por el cliente.
Ampliaciones de crédito: Los aumentos se establecerán de acuerdo con la forma de pago de los clientes.
Cancelaciones: El crédito podrá cancelarse a los clientes cuando después de habérseles disminuido en una o mas ocasiones, siguen pagando fuera de losplazos, con cheque sin fondo, pago de facturas en varios pagos no autorizados y a los clientes cuyo adeudo pararon al departamento jurídico.
2.2.1 DETERMINACIÓN DE LOS LÍMITES DEL CRÉDITO
2.2.2 RIESGOS DE CRÉDITO
Desde el punto de vista del crédito (riesgos que se pueden presentar ).
- Riesgo como viabilidad de retorno del crédito
- Riesgo como probabilidad de pérdida
- Riesgo país o delmarco institucional
- Riesgo de sector
- Riesgo financiero
- riesgo de mantenimiento de valor de la moneda vs. Precios
- riesgos cambiarios (macroeconómicos –globales)
- riesgo de fluctuaciones de las tasas de interés
- riesgo de descalces de plazos
- Riesgo operacional
- riesgo de mercado
- riesgos tecnológico
- riesgo de eficiencia (costos)
- riesgos de abastecimiento
- riesgo decobranza
- riesgo de dirección o capacidad gerencial
- Riesgo operacional especial
- riesgo por otorgamiento de anticipos
- sobregiros reiterados
- solicitudes inusuales o excesivas
- atrasos continuos en pago de capital e intereses
- incumplimiento de contratos
2.3 APERTURA DEL CRÉDITO
La apertura de crédito es un contrato consensual. Se perfecciona por el mero acuerdo de voluntades.No requiere formalidad alguna para su validez.
La apertura de crédito es un contrato bilateral. Se generan obligaciones tanto respecto del banco como del tomador del crédito.
La obligación del banco consiste en poner a disposición del cliente la cantidad de dinero estipulada en el contrato y respetar el plazo convenido en el mismo. La obligación del cliente se resume en el pago de la...
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