Crédito documentario

Crédito documentario

1.- CONCEPTUALIZACIÓN

El crédito documentario es el medio de pago que ofrece un mayor nivel de seguridad en las ventas internacionales, asegurando al exportador el cobro de su operación.

El crédito documentario es una orden que el importador da a su banco para que proceda al pago de la operación en el momento en que el banco del exportador le presente ladocumentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada de la manera convenida. El banco del importador va a pagar si la documentación está en regla, con independencia de que en ese momento el importador tenga saldo o no. Es decir, el banco del importador garantiza la operación.
La documentación debe ser muy precisa e incluir todos los documentos que se han especificado en el crédito documentario.No puede haber ningún tipo de error, ni de fondo ni de forma. Cualquier fallo en este sentido puede llevar al banco emisor a no proceder al pago, a la espera de que los errores sean subsanados.
El procedimiento comienza cuando el importador instruye a su banco para aperturar un crédito documentario y se lo comunica al exportador, indicándole la documentación que debe remitir. Acto seguido, elexportador procede al envío de la mercancía al lugar convenido y, paralelamente, a través de su banco, remite al banco del importador la documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada en las condiciones acordadas. El banco del importador recibe esta documentación, comprueba que está todo en regla y procede al pago.
Tipos de créditos documentarios:
1.- Revocable o irrevocableRevocable: es aquél que después de su apertura y antes de haber procedido al pago, el importador puede anularlo en cualquier momento a su libre voluntad, por lo que la seguridad que ofrece es muy reducida.
Irrevocable: es aquél que una vez abierto ya no se puede cancelar, lo que garantiza al exportador que si la documentación presentada es correcta, va a cobrar su venta.
2.-Confirmado:
Es este caso untercer banco (normalmente un banco internacional de primera fila) garantiza el cumplimiento del pago en el supuesto de que el banco del importador no lo hiciera.
3.- A la vista o a plazo
A la vista: el pago de la operación es al contado, por lo que en el momento de presentar la documentación el banco del importador procede al pago.
A plazo: el pago de la operación es aplazado, por lo que unavez entregada la documentación hay que esperar al transcurso del plazo acordado para recibir el importe de la venta.
4.- Créditos transferibles.
Crédito transferible es aquél mediante el cual el primer beneficiario puede requerir al banco autorizado a pagar, aceptar o negociar, a poner el crédito total o parcialmente a disposición de uno o más segundos beneficiarios.
El crédito sólo puede sertransferible una vez, el segundo o segundos beneficiarios no pueden designar a su vez terceros beneficiarios.
Es necesario que se exprese desde la emisión del crédito la posibilidad de que sea transferible.
Se respetan las condiciones del crédito documentario, siendo lo único que se puede modificar, el importe, que se puede reducir, y el plazo de validez, que se puede acortar.
5.- CréditosStand By
Un stand by letter of credit es una garantía del banco emisor, que se cumple sólo cuando el importador no hace el pago, o sea , no paga directamente a través de transferencia , cheque u otro medio de pago.
Mientras el crédito documentario nace para ser utilizado, el stand by se utilizará sólo si el pago no se produce por el medio acordado. Entonces se utiliza presentando los documentos quedemuestren dicho impago.
Suele utilizarse en algunas relaciones comerciales con Estados Unidos, como garantía de cobro.
2.- PARTES QUE INTERVIENEN
  A) Ordenante.
Es la empresa importadora que pide a su banco emitir un crédito documentario según las instrucciones pactadas previamente con el exportador.
Solicita una línea de riesgo de comercio exterior en su banco para poder realizar el...