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ORIGEN Y FUNDAMENTOS DEL SEGURO
Los medios de vida de una persona pueden provenir:
o Posesión de un capital
o Prestación de un servicio.
o Dependencia de quienes gozan de un capital o prestan un servicio
SISTEMAS DE PROTECCIÓN
o Ahorro, previsión, seguro.
o Persona que se preocupa de su futuro: previsora
o Formas de previsión: ahorro y, en general, cualquier privación de recursosactuales con la finalidad de satisfacer necesidades futuras.
El seguro es una forma técnica de encarar la previsión…
ROL ECONÓMICO DEL ASEGURADOR
 El seguro tiene por finalidad evitar el deterioro de los medios de vida (persigue la continuidad del nivel de vida).
 El asegurador toma sobre sí la restitución de los bienes que puedan ser destruidos por un siniestro.
 El asegurador vende esteservicio por un valor llamado prima y entrega, en definitiva, el valor de reposición de los bienes objeto de un siniestro o los repara.
 El asegurador está en condiciones de hacer lo anterior porque se ha organizado previamente para encauzar los esfuerzos individuales de previsión.
o Si bien es cierto, la Compañía de Seguros hace un negocio, al mismo tiempo, garantiza la continuidad e incremento dela riqueza.
o Si es la comunidad misma la que realiza estos actos, estamos frente a un SEGURO SOCIAL, en caso contrario, estamos frente a un SEGURO PRIVADO.
MUTUALIDAD Y TRANSFERENCIA DEL RIESGO
Primera forma del seguro: LA MUTUALIDAD
 “Unión o asociación de personas expuestas a los mismos riesgos bajo el compromiso de solventar entre ellos la indemnización de las pérdidas o daños ocurridos aalguno de los miembros de la asociación”.
Posteriormente, surge la forma de TRANSFERENCIA DEL RIESGO,
 En virtud de la cual “la persona amenazada, mediante el pago de una suma de dinero se garantiza de ser indemnizada por un TERCERO en caso de ocurrir el siniestro previsto”.
o El seguro moderno combina ambos sistemas, ya que, si bien el asegurado transfiere el riesgo materia del contrato alasegurador, éste, de hecho, es un administrador de una vasta multitud de unidades económicas sujetas a riesgos y, además, es el medio a través del cual los asegurados se apoyan mutuamente.
o En el seguro cooperativo la transferencia se realiza hacia un ente formado por los mismos asegurados, quienes se han organizado en COOPERATIVA para proporcionarse el seguro bajo su control y al costo, esdecir, no tiene fin de lucro.
 En Chile, la Ley Nº18.660 (1987) eliminó a las cooperativas como entidades capaces de actuar como aseguradores, siendo hoy una actividad reservada a las sociedades anónimas nacionales que tengan por objeto exclusivo el giro de dicho comercio.
 Por lo anterior, se puede señalar como primera aproximación a una definición de SEGURO:
 “Es la mutua cobertura de lasnecesidades eventuales valorables en dinero entre muchas economías igualmente amenazadas”
SEGUROS GENERALES O DE PERSONAS
1. SEGUROS GENERALES: Aquellos que aseguran riesgos de pérdidas o deterioros en las cosas o el patrimonio. Estos se clasifican a su vez en:
 SEGUROS DE DAÑOS O REALES
 SEGUROS PATRIMONIALES
 SEGUROS DE CRÉDITO
2. SEGUROS DE PERSONAS O DE VIDA: Aquellos quecubren los riesgos de las personas o que garanticen a éstas, dentro de un plazo, un capital, una póliza saldada o una renta para el asegurado o sus beneficiarios
TIPOS DE SEGUROS
1. SEGURO TERRESTRE, MARÍTIMO O AÉREO.
2. SEGURO SOBRE LA BASE DE CUOTAS O PRIMAS
3. SEGURO INDIVIDUAL Y SEGURO COLECTIVO
4. SEGURO VOLUNTARIO Y SEGURO OBLIGATORIO
El contrato de seguro en Chile se encuentraregulado fundamentalmente por las siguientes normas:
 Código Civil, Libro IV, Sobre Obligaciones en General y los Contratos.
 Código de Comercio, Libro II, Título VIII.
 Decreto con Fuerza de Ley N°251, Ley de Seguros (1.931).
 Decreto Ley N°3.538, Sobre Ley Orgánica de Superintendencia de Valores y Seguros (1.980).
 Decreto Supremo N°863, Sobre Reglamento de los Auxiliares del Comercio de...