DECISIONES FINANCIERAS

DECISIONES FINANCIERAS

Ante la necesidad de adquirir un bien o servicio, por ejemplo vivienda, auto, servicio de salud, o también por una situación imprevista, acudimos a una entidad financiera a fin de obtener dinero en efectivo. Para ello, los bancos nos ofrecen variedad de alternativas en cuanto a tasas de interés, tiempo de devolución, cuota mensual, etc., condiciones que debemos evaluarconcienzudamente para evitar problemas económicos. Este foro tiene como objetivo aplicar los conocimientos adquiridos en el curso para evaluar diferentes condiciones de préstamo y tomar decisiones al respecto. Para ello te planteamos la siguiente situación:

Carlos Segura es un profesional independiente que tiene acceso a crédito de cualquier entidad financiera, cuenta con un ingreso mensual netode s/. 3,400 y requiere un préstamo de s/. 12,500 para pagarlos en un periodo de al menos 18 meses, comprometiendo hasta el 35% de sus ingresos. Conocedor de su sólida formación académica como estudiante de la Universidad Señor de Sipán, Carlos acude a usted para que le ayude a seleccionar una entidad financiera, basándose en la información que los mismos bancos ponen a disposición de sus clientes.Así tenemos que evaluar los créditos y comparar los casos de los siguientes bancos:

A. Banco de la Nación
B. Banco BBVA Continental
C. Banco Scotia (de preferencia)

A. BANCO DE LA NACIÓN

Se obtuvo el siguiente resultado, con los datos relevantes brindados en el problema:

Datos Relevantes

Préstamo solicitado
S/. 12,500.00
Fecha de desembolso
26/09/2014
Número de cuotas
18
Tasa mensual deseguro de desgravamen
0.0826%
Tasa de seguro de cuota protegida
1.1610%
Liquidación préstamo multired anterior
S/. 0.00
Monto de seguro de cuota protegida
S/. 0.00
Monto Efectivamente Desembolsado
S/. 12,500.00
Tasa de Interés (según tarifario BN)
14.00%
Tasa Costo Efectivo Anual
15.12%


Con el siguiente cronograma de pagos:

N° de Cuotas
Fecha de Pago
Amortización (S/.)
Intereses (S/.)
Segurode Desgravamen (S/.)
Envío de Estado de Cta. Virtual (S/.)
Cuotas (S/.)
Saldo (S/.)
0
26/09/2014




12,500.00
12,500.00
1
16/10/2014
674.75
91.32
6.88
0.00
772.95
11,825.25
2
16/11/2014
628.68
134.18
10.09
0.00
772.95
11,196.57
3
16/12/2014
640.77
122.93
9.25
0.00
772.95
10,555.80
4
16/01/2015
644.16
119.78
9.01
0.00
772.95
9,911.64
5
16/02/2015
652.02
112.47
8.460.00
772.95
9,259.62
6
16/03/2015
670.96
94.85
7.14
0.00
772.95
8,588.66
7
16/04/2015
668.17
97.45
7.33
0.00
772.95
7,920.49
8
16/05/2015
679.45
86.96
6.54
0.00
772.95
7,241.04
9
16/06/2015
684.61
82.16
6.18
0.00
772.95
6,556.43
10
16/07/2015
695.55
71.98
5.42
0.00
772.95
5,860.88
11
16/08/2015
701.45
66.50
5.00
0.00
772.95
5,159.43
12
16/09/2015
710.01
58.544.40
0.00
772.95
4,449.42
13
16/10/2015
720.42
48.85
3.68
0.00
772.95
3,729.00
14
16/11/2015
727.46
42.31
3.18
0.00
772.95
3,001.54
15
16/12/2015
737.52
32.95
2.48
0.00
772.95
2,264.02
16
16/01/2016
745.33
25.69
1.93
0.00
772.95
1,518.69
17
16/02/2016
754.42
17.23
1.30
0.00
772.95
764.27
18
16/03/2016
764.27
8.11
0.61
0.00
772.99
0.00
Total
-
12,500.001,314.26
98.88
0.00
13,913.14


B. BANCO BBVA CONTINENTAL

El simulador de este banco, es demasiado referencial, el cual no trabaja con los ingresos de las personas, uno mismo evalúa de manera arbitraria la TEA, ya que este valor está sujeta a una previa evaluación crediticia y que está entre el 12% al 33.3%, por facilidad y comparación para este ejemplo otorgaremos la misma tasa que nos da el BN:14% TEA

Los resultados obtenidos son los siguientes:

Datos Relevantes

Importe a Solicitar :
12,500.00
Días de Pago :
30
Duración Total :
18 meses
Período de Gracia :
1 meses
Fecha de Solicitud :
30/09/2014
Valor del Bien :
-
Sub-Producto :
CS01 - LIBRE DISPONIB.
Cuota :
827.64
Tipo Seguro Desgravamen :
Monto Inicial
Importe Seguro Desgravamen :
6.38
Importe Seguro del Bien :
-
Tasa Efectiva...