Deontologia Juridica

La ley como factor de Fraude en el seguro

Trabajo que se presenta con motivo del XIV premio de investigación sobre seguros y fianzas 2007, Elaborado por arana

Índice

Pág. Reseña …………………………………………………………………………………………. 1 Clave de abreviaturas……………………………………………………………………........... 2 Capítulo I. Generalidades……………………………………………………………………… 3 Capítulo II. La oferta de seguro……………………………………………………………….17 Capítulo III. Deberes precontractuales………………………………………………………. 20 Capítulo IV. ¿Consensualidad o formalidad?………………………………………………… 41 Capítulo V. Transmisión del interés asegurado……………………………………………… 52 Capítulo VI. Las cláusulas abusivas y la protección del asegurado…………………………. 67 Capítulo VII. La limitación temporal de la cobertura……………………………………….. 83 Capítulo VIII. La agravación esencial delriesgo……………………………………………. 98 Resumen y conclusiones……………………………………………………………………...106

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Reseña

El estudio que a continuación se examinará consigna, de modo resumido, algunos de los errores y deficiencias que nuestras leyes, así la Ley sobre el Contrato de Seguro como los códigos civiles y la Ley Federal de Protección al Consumidor, incorporan en sus respectivos textos, y que propician, como lodemuestra la experiencia, la comisión de conductas fraudulentas o a lo menos el intento de fraude, en uno u otro sentido, esto es, por parte de los asegurados o beneficiarios, pero también por parte de las entidades aseguradoras. Por supuesto, el autor no pretende que las modificaciones, supresiones o adiciones legales que propone, de adoptarse, conduzcan a la desaparición de los mencionadosilícitos, pero aduce que, a lo menos, se eliminarían las posibilidades de fraude, legislativamente apoyadas; la propensión al abuso o al engaño, la malicia y el dolo serán siempre, infortunadamente, característica del género humano, a semejanza de una forma de pecado original. Se examinan algunos de los preceptos legales que han servido o podrían servir de apoyo al fraude, pero, especialmente, seplantean soluciones, sugerencias y aportaciones que a lo menos, en intención del autor, podrían marcar pautas para un estudio en conjunto que persiga el propósito de enmienda del que es merecedor tan noble institución como lo es la del seguro, por ahora tan desprestigiado y escarnecido. Finalmente, se extiende una invitación a todos los sectores interesados para que formen un frente común de estudio enbusca de regulaciones que, sin pretensiones de perfección, contribuyan a rescatar el buen nombre del seguro y con ello la confianza de los consumidores y, consecuentemente, su anhelada difusión.

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CLAVE DE ABREVIATURAS

C. Civ. C. Civ.... C. Com. C. Com.… CONDUSEF CPEUM DO LCS LFPC LGTOC LPDUSF LSCS SCJN

Código Civil Federal. Código Civil del país o Estado respectivo. Código deComercio. Código de Comercio del país respectivo. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. Diario Oficial de la Federación. Ley de Contrato de Seguro (española). Ley Federal de Protección al Consumidor. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Ley de Protección y Defensa al Usuario de ServiciosFinancieros. Ley Sobre el Contrato de Seguro. Suprema Corte de Justicia de la Nación.

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Capítulo I Generalidades

El 30 de mayo del año en curso algunas publicaciones impresas de circulación general en nuestro país dieron cuenta del crecido número, al efecto reportado por la CONDUSEF, de intentos de fraude en el seguro; y aunque se afirma que, en la mayoría de los casos, provienen de losusuarios, principalmente en los ramos de automóviles y de accidentes personales, no faltan casos en los que se vienen detectando tales intentos por las aseguradoras. Mas este escenario no es privativo del medio mexicano. Intentos de fraude por y en contra de las aseguradoras se registran en todo el mundo, de tal manera que surgen voces, en diversas latitudes, que claman por una más adecuada...