Derecho Bancario Panameño

DERECHO BANCARIO
 CONCEPTO- BANCO
 Tipo de negocio que desarrolla dos clases de actividad fundamentales:
 Manejo de Flujo del Dinero de una Economía: La banca constituye el canal de pagos y cobros de las economías, a cambio de comisiones por sus servicios, tales como transferencias, cobro de cheques, etc.
 Intermediación Financiera: Toma de recursos ajenos en forma de depósitos –operaciones pasivas- para desarrollar operaciones de activo en forma de créditos a clientes.
 CONCEPTO- BANCO
 Establecimiento de origen privado o público, que debidamente autorizado por ley, recibe dinero en forma de depósitos directamente del público, para, conjuntamente con sus propios recursos, poder conceder préstamos, descuentos y en general realizar todo tipo de operaciones bancarias.
CONCEPTO- BANCO
 Establecimiento de crédito constituido en sociedad por acciones y cuyas operaciones pueden encaminarse a diversos fines: recepción en depósito de dinero u otros bienes muebles de los particulares, descuento de documentos, fomento agrícola e industrial, préstamos hipotecarios, etc.
 Empresa dedicada a recibir capitales ociosos, para darles una inversión útil, al mismo tiempo quefacilita las operaciones de pago y negocia con valores.
 Negocio de Banca
 Captación de recursos del público o de instituciones financieras, por medio de
la aceptación de dinero en depósito o por cualquier otro medio que señale la Superintendencia o los usos bancarios, y la utilización de tales recursos por cuenta y riesgo del banco, para otorgar préstamos, realizar inversiones o cualquierotra operación definida para estos efectos por la Superintendencia.
 Negocio de Banca
 El negocio de banca es una actividad cuyo ejercicio, en o desde la República de Panamá, está limitado a:
 Las personas de derecho privado que hayan obtenido una licencia bancaria;
 Las personas de derecho público que cuenten con autorización legal para tal fin.
 CLASIFICACIÓN
 BANCA DE CONSUMO:Actividad destinada a dar, a la clientela individual, atención y servicios personalizados como consejos financieros, administración de cartera crediticia y en general todas las actividades que conlleven una relación directa y frecuente entre el cliente y el banco.
 CLASIFICACIÓN
 BANCA CORPORATIVA: Se especializa en el análisis y asesoramiento a empresas con la finalidad de orientarlos a actividadesproductivas que podrán ser de naturaleza comercial o industrial, que les ayude a mejorar su posición financiera
 CLASIFICACIÓN
 BANCA DE INVERSIÓN: Institución financiera especializada en la asesoría a empresas que buscan financiamiento para proyectos de inversión a través del mercado de capitales, sirviendo de intermediario entre éstas y el público inversionista
 CLASIFICACIÓN
 BANCOCENTRAL:
 Autoridad monetaria principal de una nación, controlada por los gobiernos nacionales. Es responsable de emitir monedas, fijar políticas monetarias, tasas de interés, establecer políticas de tasas de cambio, y de la regla y supervisión del sector de banca privada.
 Su función primordialmente se despliega en tres campos: el monetario, el crediticio y el bancario. Por tanto, sufuncionamiento se basa en el uso de instrumentos de regulación de la oferta monetaria y la correcta aplicación del crédito.
 CARACTERÍSTICAS – BANCO CENTRAL
 Propiedad Pública
 Totalmente públicos – entidades estatales
 Mixtos – con participación de entidades privadas - caso de Suiza y Bélgica
 Con capital 100% propiedad de entidades privadas – caso Reserva Federal de Estados Unidos (FED)
Encargados de la emisión de dinero
 Banco del Gobierno y del resto de los bancos
 Regula las operaciones bancarias y financieras
 Manejo del ingreso y egreso de divisas
 SUPERVISIÓN BANCARIA
 Todos los bancos están sujetos a la inspección y supervisión de la Superintendencia de Bancos para constatar su estabilidad financiera y su estructura de cumplimiento de las disposiciones legales y...