derecho

El contrato de seguro, es un acuerdo entre una persona denominada asegurador que asume el riesgo que le traslada otra persona llamada tomador, quien se compromete a pagar una prima al asegurador; este contrato debe reunir los elementos esenciales, sin los cuales no produciría efecto alguno, contemplados en el código de comercio en su artículo 1045, los cuales son los siguientes:
El interésasegurable, es decir, la identificación de la persona, el objeto o cosa asegurada.
El riesgo asegurable, no es más que el suceso incierto que se asegura, por ejemplo en un contrato de seguro de vida, el riesgo asegurable es la muerte.
La prima o precio del seguro, la suma de dinero a cargo del tomador del seguro que debe pagarle al asegurador.
La obligación condicional del asegurador, es lacondición de indemnizar al asegurado en caso de que ocurra el suceso incierto. Ejemplo: Juan toma un seguro de vida donde la beneficiaria es su esposa, cuando Juan muera, por la obligación condicional del contrato el asegurador debe pagar la suma asegurada a la esposa de Juan.
Respecto al interés asegurable la Corte Suprema de Justicia, sala de casación civil, en sentencia de marzo 21 de 2003,expediente 6642, se ha referido de la siguiente manera:
“Por tanto, ha de expresarse que el interés asegurable estriba en la relación de carácter económico o pecuniario lícita que ostenta el asegurado sobre un derecho o un bien, o sobre un conjunto de éstos, cuyo dominio, uso o aprovechamiento resulte amenazado por uno o varios riesgos. En principio, sobre un mismo objeto pueden concurrir diversosintereses, sean directos o indirectos, motivo por el cual cuando varias personas son titulares de unos u otros, cada una separada o conjuntamente, simultánea o sucesivamente, puede asegurar lo que a su interés corresponda, siempre que ello no conduzca a que se produzca un enriquecimiento indebido, es decir, guardando que la indemnización no exceda del valor total que tenga la cosa en el momento delsiniestro.”
Por último el contrato de seguro se prueba por el documento escrito, el cual se denomina póliza, o por confesión, según lo establecido en el código de comercio; el hecho de que el contrato de seguro también pueda ser probado por confesión es lo que le da la característica de consensual, se perfecciona con el solo consentimiento de las partes.
Obligaciones del asegurador
Escaracterística del contrato de seguro su bilateralidad, debido a que en este contrato las obligaciones son para todas las partes, en el caso del asegurado, si este reviste la calidad de tomador del seguro su obligación principal es pagar la prima, que no es más que la remuneración que se debe cancelar al asegurador, pero además de esta obligación, le compete al asegurado lo siguiente:
Evitar la extensión ypropagación del siniestro cuando ocurra.
Procurar salvar las cosas aseguradas.
Dar noticia de la ocurrencia del siniestro al asegurador, esta obligación debe ser cumplida según lo establecido en el código de comercio dentro de los tres días siguientes en que haya conocido o debió conocer de la ocurrencia del siniestro.
También debe declarar de los seguros coexistentes al asegurador, es decir,si tiene otros seguros respecto a la misma cosa, debe indicar quien es el asegurador y la suma asegurada.
Por otro lado cuando el asegurado cumpla con la obligación de evitar la propagación y extensión del daño y procurar el salvamento de las cosas aseguradas, es obligación del asegurador asumir los gastos en que incurra el asegurado en procura de estas obligaciones, de acuerdo a lo establecidoen el artículo 1074, el cual dice lo siguiente:
“Ocurrido el siniestro, el asegurado estará obligado a evitar su extensión y propagación, y a proveer al salvamento de las cosas aseguradas.
El asegurador se hará cargo, dentro de las normas que regulan el importe de la indemnización, de los gastos razonables en que incurra el asegurado en cumplimiento de tales obligaciones.”
Cuando el...