EL SOBREENDEUDAMIENTO

TIPOS DE SOBREENDUDAMIENTO EN LAS FAMILIAS PERUANAS DE CLASE MEDIA
Existen diversas situaciones de sobreendeudamiento, temporal para atender todas las obligaciones de pago, de acuerdo con las causas que la originan y la naturaleza de la misma. Ello debe ocasionar diferentes análisis particulares de la problemática de cada consumidor sobreendeudado así como el establecimiento de las vías másapropiadas para resolverla. Aunque podrían existir diferentes clasificaciones (en función de la composición de la deuda, en función de raíz del problema, etc.) la división más aceptada es según la causa desencadenante del sobreendeudamiento. De esta manera podríamos distinguir dos tipos fundamentales:

De un lado, el sobreendeudamiento Activo o Abuso por Crédito: Se asocia con el consumoirreflexivo o, en su caso extremo, con la adicción al consumo. Las causas de la adicción se encuentran en una actitud no crítica frente a la publicidad y a las ideas consumistas (ASGECO).
En esta situación de endeudamiento se produce por la utilización de crédito destinado a financiar tanto las necesidades como el ocio. Se trata de comportamientos en el que el consumidor, sin evaluar su capacidad dereembolso, satisface las necesidades y deseos apelando a la financiación ajena. No es infrecuente en el caso en el cual el reembolso de un préstamo se realiza mediante la solicitud de otro, generando así el endeudamiento. El crédito mediante tarjeta de fácil adquisición y uso y la posibilidad de que un mismo titular tenga varias, es un medio para que aparezca esta situación.
Quisiéramos en este puntode nuestro análisis hacer una pequeña referencia a aquél sobreendeudamiento ocasionado por conductas extremas y que se da, básicamente, en las sociedades más desarrolladas. El hecho de que el consumo se haya convertido en un método de categorización social (cuanto más tienes, más eres), del alto grado de agresividad y sugestión de la publicidad actual y de la facilidad del consumidor pararealizar sus compras gracias al dinero fácil (tarjetas, créditos, sistemas de aplazamiento, internet, etc.) ha ocasionado que determinados colectivos poblacionales sean más vulnerables a caer en lo que llamamos la "fiebre consumista". Se trata de conductas adictivas al consumo irracional, compulsivo, de manera que en estas sesiones febriles el consumidor pierde toda consciencia de la necesidad oproductividad de esa compra y de sus posibilidades económicas. Últimamente estamos asistiendo a una proliferación de este tipo de problemas, más bien psicológicos, que tienen su base de riesgo exponencial a la edad de los 16 años. La relación directa respecto al riesgo potencial de sobreendeudamiento y el rápido avance de esta casuística, exige una especial atención y el establecimiento de programaseducativos tempranos que eviten distorsiones irreparables en la personalidad de los individuos. A modo descriptivo, los jóvenes entre
17 y 26 años pueden gastar en un solo episodio de 60 minutos cantidades que superiores a los 180 euros y pudiendo endeudar más del 70% de su presupuesto. Según un estudio del Departamento de Psicología Clínica de la Universidad de Santiago de Compostela, este tipo deconducta patológica afecta al 3% de la población española. No obstante, pese a la relevancia que por parte de los organismos públicos conviene prestar para evitar este tipo de enfermedad del consumo, en el presente estudio nos centraremos en el sobreendeudamiento pasivo y activo, como análisis y planteamiento de un riesgo latente que puede afectar a grandes bolsas de población y de las políticasformativas, económicas y jurídicas


Características básicas pueden ser:
Por descontrol del presupuesto
Por gastos imprevisto
Por la utilización irracional de las tarjetas de crédito
Por haber disfrutado uno o más créditos sin haber estudiado con anterioridad la situación financiera personal del momento, o la previsible durante la vigencia del crédito.



De otro, el sobreendeudamiento...