Estructura de una tesis

CAPÍTULO I
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
1.1 Definición, delimitación y caracterización del problema
1.1.1 Definición del problema.
Después de 1990 el gobierno de turno optó por un cambio radical de la política
económica, adoptando la economía de libre mercado propia del mundo
globalizado. La reinserción al sistema financiero internacional trajo consigo
mejores tiempos para nuestra economíadesbastada por el régimen anterior. Se
inicia así un franco proceso de expansión de nuestra economía y de nuestro
sistema financiero. Las colocaciones totales de la banca, que en el 90
representaban cerca del 4% del PBI, en 1995 ya alcanzaban poco más del 20%
(1). Todo este proceso fue impulsado a partir del año 1994, fundamentalmente por
instituciones financieras chilenas que teníaninversiones en la banca personal
peruana, entre las que podemos mencionar Banco del Trabajo, Solventa, Banco
del Sur, SERBANCO, Interbanc y financiera Orion. Estos grupos financieros traen
consigo su propio Know How, segmentando las divisiones de trabajo de sus
organizaciones en tres grandes áreas: La Banca corporativa, la banca inversión y
la banca personal.
La Banca corporativa se ocupaba de atraercapitales de empresas y financiar los
grandes proyectos corporativos de las compañías mas grandes del mundo. La
banca de inversión buscaba asesorar a las grandes corporaciones en
operaciones dentro del mercado de capitales. La banca personal, por su parte
buscaba satisfacer las demandas crediticias de las personas naturales,
1 Díaz, Enrique. “¿Quién administra a quién?: Ud. y su tarjeta decrédito”.EN: BUSINESS. Lima. Marzo
2005. p26.
2
permitiendo la reasignación de los recursos financieros desde los entes
superavitarios hacia los entes deficitarios.
En nuestros días la banca personal se subdivide en tres grandes áreas: el crédito
a personas naturales, los servicios transaccionales y los servicios privados. El
crédito a personas naturales tiene a su vez, dos grandessubdivisiones: la banca
de consumo y los créditos hipotecarios. Los servicios “transaccionales” involucran
principalmente a las tarjetas de crédito y servicios de cajeros automáticos, cuentas
corrientes, cuentas de ahorros y otros servicios de cash management
(gerenciamiento de efectivo).
En la mitad de la década del 90, el crédito de consumo fue una de las áreas más
importantes de la banca personal.En este segmento del mercado, los bancos
buscaban financiar la adquisiciones de bienes de consumo de personas naturales
que no estaban en capacidad de comprarlos al contado. Estos primeros años
fueron muy exitosos, a la par que se incorporaron al sistema comercial, grandes
tiendas con participación de capitales extranjeros como: Saga Fallabella, Ripley,
Santa Isabel, Curacao, Elektra, lascuales competirían con las ya existentes en el
mercado nacional, teniendo entre las más importantes a E. Wong, Hiraoka, Carsa
y otras de menor connotación.
Históricamente, todo invento o innovación creado por el hombre ha ocasionado
una etapa de transición, donde hemos ido descubriendo las disfuncionalidades
propias de un sistema social. El crédito de consumo ofrecido por el comerciocorporativo en el Perú no ha sido la excepción, debido a que la limitada regulación
por parte del Estado, ha permitido y continúa permitiendo que algunas tiendas
pongan en práctica acciones reñidas con la ley, como por ejemplo: la falta de
transparencia en la información que facilitan a sus clientes, cobros indebidos
(comisiones, seguros, renovación de tarjetas sin aviso previo a sus clientes,servicios que no fueron solicitados por los clientes, etc), ofertas persistentes de
3
tarjetas de crédito por vía telefónica, publicidad subliminal invitando al consumo
desmesurado, etc.
Existen indicios que la mayoría de supermercados, tiendas por departamentos,
tiendas de artefactos electrodomésticos, ferreterías, etc, ofrecen créditos a sus
clientes sin explicarles acerca de los costos reales...