Finanzas personales

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El concepto de gestión integral de la riqueza familiar comprende diferentes disciplinas que interactúan en función de la posición patrimonial y las necesidades de las familias

FINANZAS
Dar respuestas individuales a necesidades más globales. Este es el nuevo reto de la industria financiera moderna. Laextensión de la cultura financiera, el vertiginoso desarrollo de los canales de información, la sofisticación de las alternativas de inversión disponibles y el reclamo por parte de los Estados capitalistas de un mayor compromiso del individuo en sus planes de sostenibilidad económica futura, son factores que se entrelazan para configurar un nuevo paradigma de las finanzas personales. Un paradigma quepasa por entender la gestión integral de las finanzas familiares cómo una disciplina dinámica que se debe adaptar al ciclo vital de las personas y las necesidades específicas de cada momento.
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BOLSA DE MADRID JULIO 2002

El nuevo paradigma de las

Alberto Ruiz Rodríguez y Ángel Bergés, Analistas Financieros Internacionales.

urante la década de los noventa hemos asistido a un cambio detendencia en el comportamiento de los ahorradores españoles, especialmente en lo que se refiere a la composición de sus carteras. Si en los años 80, la mayor parte de las inversiones se centraban en activos con poco riesgo y denominados en monedas locales, en los últimos años los ahorradores españoles están mostrando un mayor interés por activos financieros de mayor riesgo, en es-

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personales
pecial instrumentos de renta variable y fondos de inversión. Además, exhiben una mayor preocupación por la diversificación de sus inversiones, aceptando, en buena medida, abrir sus carteras a activos internacionales. Por otro lado, el ciclo patrimonial de una unidad familiar se ve salteado por una serie de incertidumbres dereciente aparición. Si en épocas anteriores los eventos patrimoniales que podían afectar la estabilidad y salud de nuestra economía familiar (pérdida de empleo, jubilación, fallecimiento) eran escasos o bien encontraban respuesta suficiente a través de las Administraciones Públicas, las condiciones de vulnerabilidad actuales requieren una mayor capacidad de previsión y respuesta autónoma. Lasofisticación de la composición de la cartera de activos financieros de las familias por un lado y, por otro, ante la aparición de determinados eventos, la disminución del papel del Estado en los sistemas de previsión social que los particulares venían disfrutando, otorgan hoy una especial relevancia a enfoques más integrales de las finanzas familiares. Nuevos enfoques en donde la planificación financieradirigida a un objetivo, la fiscalidad, la gestión y previsión del riesgo patrimonial deben completar la ya clásica gestión de inversiones. Esta aproximación integral de las finanzas personales es una práctica relativamente nueva en el panorama financiero español, a diferencia de lo que ocurre en otros países, especialmente anglosajones. El objetivo de este artículo es, precisamente, definir quése entiende por gestión integral de las finanzas personales, definir el proceso básico de planificación de las finanzas de los particulares y tratar de diseñar una estrategia adecuada de gestión en momentos de incertidumbre como a los que actualmente estamos asistiendo.

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JULIO 2002 BOLSA DE MADRID

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Objetivo de laPlanificación Financiera:

GRAFICO 1. Seguimiento: Táctico y Estratégico
Necesidades Financieras Productos Financieros Vehículos de Inversión

“Conseguir un equilibrio entre los recursos y las necesidades”

Análisis

Decisión

Ejecución

Ventajas

✔ Superar la complejidad del entorno legal y financiero

Actual

Futuro

Bases planificación financiera

✔ Mantener y mejorar
el...
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