Fobaproa
Páginas: 7 (1655 palabras)
Publicado: 10 de octubre de 2011
ESQUEMA DE PARTICIPACIÓN DE FLUJOS FOBAPROA
El resumen que a continuación se presenta se refiere a una descripción de lo que es el Esquema de Participación de Flujos, como parte de los créditos al FOBAPROA (Fondo Bancario de Protección al Ahorro Bancario) o al IPAB (Instituto para la Protección del Ahorro Bancario).
Como parte de los créditos al FOBAPROA o IPAB se encuentran los derivadosde:
a) el esquema de participación de flujos.
b) esquema de venta de bienes adjudicados (EVBA)
c) compras de sucursales
d) otros.
Las operaciones del esquema de participación de flujos que se lleven a cabo con el IPAB o FOBAPROA, consisten en la obligación de entregar los recursos que se estima obtener de la administración, recuperación y cobranza de los créditos derivados de operaciones condichas instituciones.
En cuanto al esquema de participación de flujos, los instrumentos de pago provenientes de este rubro son:
a) los pagarés FOBAPROA
b) instrumentos de pago a cargo del IPAB
c) instrumentos de pago a cargo del fideicomiso. “Las instituciones de crédito se comprometen a entregar a un fideicomiso, en el que Fobaproa es fideicomisario en primer lugar, todos losrecursos (los flujos) que se obtengan como consecuencia de la cobranza de créditos de su cartera. Como contraprestación de lo anterior, el Fobaproa asume obligaciones a su cargo y a favor de las instituciones, a plazo de 10 años, con garantía del Gobierno Federal. Sobre esto, Fobaproa adquiere flujos de créditos debidamente calificados y provisionados por un monto equivalente al doble de capital que losaccionistas aporten...”
Estos títulos pagan una tasa superior a la tasa líder del mercado (cetes) y, desde luego, representan un mínimo riesgo de crédito para el banco. Su proporción en los recursos del sistema es tal, que equivalen a más de dos terceras partes de la cartera de crédito vigente total ofrecida por la banca comercial (67.8% de dicha cartera), dato que permite darnos cuenta de suimportancia.
Después de haber consultado en algunos libros especializados en el tema y en algunas páginas de Internet, se tomaron como antecedentes algunos puntos:
Derivado de la crisis económica y financiera del país a finales de 1994 y sus efectos sobre el comportamiento de la economía en 1995, el sistema bancario enfrentó un fuerte problema que ocasionó rezagos en la supervisión y controlfinanciero. Esto orilló a que el mecanismo financiero de protección al ahorro FOBAPROA se viera ampliamente rebasado para enfrentar un rescate bancario, sin embargo el Gobierno Federal decidió utilizar al FOBAPROA, para llevar a cabo el rescate del sistema bancario nacional.
Durante la crisis económica de 1995 el FOBAPROA adquirió derechos de cobro de cierta cartera para incentivas a losaccionistas de los bancos a capitalizar sus instituciones. Se establecieron diversos programas para proteger el patrimonio de los ahorradores e impedir el colapso del sistema de pagos.
Se dieron programas de apoyo a los bancos, tal es el caso de:
a) Los Programas de Capitalización y Compra de Cartera, cuyo propósito fue que los bancos incrementaran su capital mediante la sustitución de un activofinanciero de baja calidad (carteras con problemas), por pagarés emitidos por el FOBAPROA; éstos apoyos se dieron a Banamex, Bancomer, Vital, Banorte y Serfín.
b) Los Programas de Intervención y Saneamiento (que buscaban solucionar los problemas de liquidez y descapitalización a través de aportaciones de capital)
Podemos decir que por cada dos pesos de cartera, los accionistas aportaban 1 pesode capital. Como pago por la adquisición de estos flujos, el FOBAPROA suscribió documentos con vencimiento a 10 años con garantía del Gobierno Federal. El propósito del programa fue inducir la capitalización de las instituciones financieras.
Los bancos optaron por terminar los contratos celebrados con el FOBAPROA, devolver los pagarés y celebrar un nuevo contrato relativo al nuevo programa...
El resumen que a continuación se presenta se refiere a una descripción de lo que es el Esquema de Participación de Flujos, como parte de los créditos al FOBAPROA (Fondo Bancario de Protección al Ahorro Bancario) o al IPAB (Instituto para la Protección del Ahorro Bancario).
Como parte de los créditos al FOBAPROA o IPAB se encuentran los derivadosde:
a) el esquema de participación de flujos.
b) esquema de venta de bienes adjudicados (EVBA)
c) compras de sucursales
d) otros.
Las operaciones del esquema de participación de flujos que se lleven a cabo con el IPAB o FOBAPROA, consisten en la obligación de entregar los recursos que se estima obtener de la administración, recuperación y cobranza de los créditos derivados de operaciones condichas instituciones.
En cuanto al esquema de participación de flujos, los instrumentos de pago provenientes de este rubro son:
a) los pagarés FOBAPROA
b) instrumentos de pago a cargo del IPAB
c) instrumentos de pago a cargo del fideicomiso. “Las instituciones de crédito se comprometen a entregar a un fideicomiso, en el que Fobaproa es fideicomisario en primer lugar, todos losrecursos (los flujos) que se obtengan como consecuencia de la cobranza de créditos de su cartera. Como contraprestación de lo anterior, el Fobaproa asume obligaciones a su cargo y a favor de las instituciones, a plazo de 10 años, con garantía del Gobierno Federal. Sobre esto, Fobaproa adquiere flujos de créditos debidamente calificados y provisionados por un monto equivalente al doble de capital que losaccionistas aporten...”
Estos títulos pagan una tasa superior a la tasa líder del mercado (cetes) y, desde luego, representan un mínimo riesgo de crédito para el banco. Su proporción en los recursos del sistema es tal, que equivalen a más de dos terceras partes de la cartera de crédito vigente total ofrecida por la banca comercial (67.8% de dicha cartera), dato que permite darnos cuenta de suimportancia.
Después de haber consultado en algunos libros especializados en el tema y en algunas páginas de Internet, se tomaron como antecedentes algunos puntos:
Derivado de la crisis económica y financiera del país a finales de 1994 y sus efectos sobre el comportamiento de la economía en 1995, el sistema bancario enfrentó un fuerte problema que ocasionó rezagos en la supervisión y controlfinanciero. Esto orilló a que el mecanismo financiero de protección al ahorro FOBAPROA se viera ampliamente rebasado para enfrentar un rescate bancario, sin embargo el Gobierno Federal decidió utilizar al FOBAPROA, para llevar a cabo el rescate del sistema bancario nacional.
Durante la crisis económica de 1995 el FOBAPROA adquirió derechos de cobro de cierta cartera para incentivas a losaccionistas de los bancos a capitalizar sus instituciones. Se establecieron diversos programas para proteger el patrimonio de los ahorradores e impedir el colapso del sistema de pagos.
Se dieron programas de apoyo a los bancos, tal es el caso de:
a) Los Programas de Capitalización y Compra de Cartera, cuyo propósito fue que los bancos incrementaran su capital mediante la sustitución de un activofinanciero de baja calidad (carteras con problemas), por pagarés emitidos por el FOBAPROA; éstos apoyos se dieron a Banamex, Bancomer, Vital, Banorte y Serfín.
b) Los Programas de Intervención y Saneamiento (que buscaban solucionar los problemas de liquidez y descapitalización a través de aportaciones de capital)
Podemos decir que por cada dos pesos de cartera, los accionistas aportaban 1 pesode capital. Como pago por la adquisición de estos flujos, el FOBAPROA suscribió documentos con vencimiento a 10 años con garantía del Gobierno Federal. El propósito del programa fue inducir la capitalización de las instituciones financieras.
Los bancos optaron por terminar los contratos celebrados con el FOBAPROA, devolver los pagarés y celebrar un nuevo contrato relativo al nuevo programa...
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