Formulas Financieras de Excel
Páginas: 7 (1534 palabras)
Publicado: 3 de mayo de 2015
Liceo Católico Cristo Rey
Trabajo de computación
Formulas financieras de Excel
Maestro: LIC. Ángel Valladares
Alumno: Oscar Yoen
Siguatepeque, Comayagua 1/09/14
FORMULAS EN EXCEL
NOCIONES FINANCIERAS
Muchos de nosotros ya tuvimos que pedir una o varios préstamos hipotecarios en el transcurso de nuestra vida. Otros se lo están planteando y otros tendrán que hacerlo en algúnmomento.
Cuando necesitamos pedir una hipoteca, muchos nos conformamos con visitar varias entidades de préstamo y comparar las cuotas que nos va a tocar pagar mes a mes.
Sabiendo como lo hacen los bancos, podemos llegar a esas oficinas con una idea clara de lo que nos van a proponer.
La idea es la siguiente:
Cuando el banco nos presta dinero, ya sea mediante un crédito personal o una hipoteca, ocualquier otro tipo de producto, lo que espera de nosotros es que se lo devolvamos y además que remuneremos todo el tiempo que ese dinero no ha estado en sus manos, con cierto beneficio. Esa remuneración, es bien sabido que la llamamos interés o tasa.
El interés propuesto por las entidades de crédito son referidas a un año, es decir, si nos prestan un capital a un tanto por ciento, ese tanto porciento es anual, de modo que si se trata de un préstamo que nos lo entregan hoy, y hay que hacerlo efectivo, amortizarlo, devolverlo dentro de un año, de una vez, tendremos que devolver al banco el capital prestado más el tanto por ciento de capital pactado previamente.
Por ejemplo, nos prestan 10.000 € hoy a devolver al cabo de un año al 10% de interés.
Dentro de un año, tendremos que entregar albanco la siguiente suma:
10.000 € que nos habían prestado.
El interés pactado: (10.000 x 10): 100 = 1.000 €
En definitiva, habremos de devolver la cantidad de 11.000 € para saldar nuestra deuda.
Esto que parece tan simple, se complica si decidimos ir amortizando (pagando) nuestra deuda en cómodos plazos mensuales.
¡Que es lo que ocurre ahora que complica los cálculos?
Para comprender bien lo quesucede, vamos a suponer que en un primer momento somos nosotros los que decidimos qué cantidad del principal (importe que nos han prestado) vamos a entregar como pago y que el interés anual es del 10%. Lo recogemos en la tabla siguiente:
Mes 1: 2000 €
Mes 4: 500 €
Mes 7: 500 €
Mes 10: 500 €
Mes 2: 1000 €
Mes 5: 1000 €
Mes 8: 500 €
Mes 11: 1250 €
Mes 3: 500 €
Mes 6: 750 €
Mes 9: 500 €Mes 12: 1000 €
El primer mes abonamos 2000 €. Significa que el capital principal a partir del segundo mes, va a ser como máximo 8.000 €, porque 2.000 € ya están amortizados.
Esto significa, que el montante total del préstamo: 10.000 € los vamos a tener un único mes: el primero.
Pues para ese primer mes, vamos a calcular el interés que hemos de abonar por ese capital.
Hemos dicho que la tasa deinterés anual era el 10%. Pero esto es en un año, es decir,
Como hemos pactado pagar de principal 2.000 € la cuota el primer mes es 2083,33 €.
Llegado el momento del pago del segundo mes, resulta que hemos mantenido en nuestro poder 10.000 – 2.000) = 8.000 € durante un periodo de un mes.
Volvemos a hacer el cálculo para este segundo pago:
El interés satisfecho será
I= 8.000 x (0.1 x 1/12)= 66,66€
Como hemos pactado pagar 1.000 € de principal, entonces el pago de la segunda cuota será 1066,66 €.
Durante el tercer mes hemos mantenido un principal de 7.000 ~, puesto que ya hemos amortizado 2.000 € el primer mes y 1.000 € el segundo.
El abono de intereses de este tercer periodo es i= 7.000 x (0,1 x1/12) = 58,33 €
Luego la cuota de este mes es de 500 € pactados de principal más el valorde los intereses del periodo: 558,33 €
Así, de esta manera, realizamos el pago fraccionado en doce cuotas resultando que al cabo de un año el montante total pagado es el que figura en la tabla
Remanente
Interes
Amortizacion
Cuota
10000
83,33
0
8000
66,67
2000
2.083,33
7000
58,33
1000
1.066,67
6500
54,17
500
558,33
6000
50,00
500
554,17
5000
41,67
1000
1.050,00
4250
35,42
750
791,67
3750
31,25...
Liceo Católico Cristo Rey
Trabajo de computación
Formulas financieras de Excel
Maestro: LIC. Ángel Valladares
Alumno: Oscar Yoen
Siguatepeque, Comayagua 1/09/14
FORMULAS EN EXCEL
NOCIONES FINANCIERAS
Muchos de nosotros ya tuvimos que pedir una o varios préstamos hipotecarios en el transcurso de nuestra vida. Otros se lo están planteando y otros tendrán que hacerlo en algúnmomento.
Cuando necesitamos pedir una hipoteca, muchos nos conformamos con visitar varias entidades de préstamo y comparar las cuotas que nos va a tocar pagar mes a mes.
Sabiendo como lo hacen los bancos, podemos llegar a esas oficinas con una idea clara de lo que nos van a proponer.
La idea es la siguiente:
Cuando el banco nos presta dinero, ya sea mediante un crédito personal o una hipoteca, ocualquier otro tipo de producto, lo que espera de nosotros es que se lo devolvamos y además que remuneremos todo el tiempo que ese dinero no ha estado en sus manos, con cierto beneficio. Esa remuneración, es bien sabido que la llamamos interés o tasa.
El interés propuesto por las entidades de crédito son referidas a un año, es decir, si nos prestan un capital a un tanto por ciento, ese tanto porciento es anual, de modo que si se trata de un préstamo que nos lo entregan hoy, y hay que hacerlo efectivo, amortizarlo, devolverlo dentro de un año, de una vez, tendremos que devolver al banco el capital prestado más el tanto por ciento de capital pactado previamente.
Por ejemplo, nos prestan 10.000 € hoy a devolver al cabo de un año al 10% de interés.
Dentro de un año, tendremos que entregar albanco la siguiente suma:
10.000 € que nos habían prestado.
El interés pactado: (10.000 x 10): 100 = 1.000 €
En definitiva, habremos de devolver la cantidad de 11.000 € para saldar nuestra deuda.
Esto que parece tan simple, se complica si decidimos ir amortizando (pagando) nuestra deuda en cómodos plazos mensuales.
¡Que es lo que ocurre ahora que complica los cálculos?
Para comprender bien lo quesucede, vamos a suponer que en un primer momento somos nosotros los que decidimos qué cantidad del principal (importe que nos han prestado) vamos a entregar como pago y que el interés anual es del 10%. Lo recogemos en la tabla siguiente:
Mes 1: 2000 €
Mes 4: 500 €
Mes 7: 500 €
Mes 10: 500 €
Mes 2: 1000 €
Mes 5: 1000 €
Mes 8: 500 €
Mes 11: 1250 €
Mes 3: 500 €
Mes 6: 750 €
Mes 9: 500 €Mes 12: 1000 €
El primer mes abonamos 2000 €. Significa que el capital principal a partir del segundo mes, va a ser como máximo 8.000 €, porque 2.000 € ya están amortizados.
Esto significa, que el montante total del préstamo: 10.000 € los vamos a tener un único mes: el primero.
Pues para ese primer mes, vamos a calcular el interés que hemos de abonar por ese capital.
Hemos dicho que la tasa deinterés anual era el 10%. Pero esto es en un año, es decir,
Como hemos pactado pagar de principal 2.000 € la cuota el primer mes es 2083,33 €.
Llegado el momento del pago del segundo mes, resulta que hemos mantenido en nuestro poder 10.000 – 2.000) = 8.000 € durante un periodo de un mes.
Volvemos a hacer el cálculo para este segundo pago:
El interés satisfecho será
I= 8.000 x (0.1 x 1/12)= 66,66€
Como hemos pactado pagar 1.000 € de principal, entonces el pago de la segunda cuota será 1066,66 €.
Durante el tercer mes hemos mantenido un principal de 7.000 ~, puesto que ya hemos amortizado 2.000 € el primer mes y 1.000 € el segundo.
El abono de intereses de este tercer periodo es i= 7.000 x (0,1 x1/12) = 58,33 €
Luego la cuota de este mes es de 500 € pactados de principal más el valorde los intereses del periodo: 558,33 €
Así, de esta manera, realizamos el pago fraccionado en doce cuotas resultando que al cabo de un año el montante total pagado es el que figura en la tabla
Remanente
Interes
Amortizacion
Cuota
10000
83,33
0
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66,67
2000
2.083,33
7000
58,33
1000
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6500
54,17
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558,33
6000
50,00
500
554,17
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41,67
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