GENOMA HUMANO

EL GENOMA HUMANO


El seguro tiene como una de sus pautas, los cálculos actuariales, a través de los cuales, basados en la experiencia anterior, intentan establecer las probabilidades que un siniestro se produzca

El contrato de seguro de vida se puede definir de la siguiente manera: es aquel contrato en virtud del cual una parte (el asegurador) asume un riesgo determinado en laprobabilidad más cercana o más futura de la muerte del asegurado y, en el que la otra parte, pagará una prestación dineraria adecuada ese riesgo asumido (prima) cuando la muerte ocurra.
 
Es necesario para adecuar la prima al riesgo asumido, que el asegurador tenga el derecho a conocer datos del asegurado tales como la edad, ocupación, enfermedades actuales y anteriores, causales de muerte y edades de suspadres, a través del formulario que habitualmente se acompaña al contrato de seguro de vida al momento de suscripción.  También puede requerírsele al futuro asegurado algunos análisis clínicos, siempre y cuando sean realizados bajo su consentimiento.   Estos datos que se revelan al asegurador, son, en verdad, datos genéticos porque al preguntarle al asegurado sobre las causales de muerte de suspadres o si fuma o no, no se hace más que “deducir” por qué motivos podría llegar a producirse la muerte de asegurado. Entonces si definimos “tests genéticos” como aquellos análisis en los cuales se revelan las posibles enfermedades genéticas que el individuo podría llegar a adquirir”, nada nuevo hay en el terreno de los contratos de seguro de vida.  Estos serían simplemente tests que vendrían areafirmar lo que ya se sabía respecto de las enfermedades del asegurado. 

En este estado actual del conocimiento genético, se puede afirmar que aún falta recorrer camino para desarrollar totalmente los tests genéticos; por lo tanto, nada cambia en la contratación de un seguro de vida ya que no son más que estudios más certeros de que se produzcan determinadas enfermedades.  Sin embargo, ¿quépasaría si en el futuro los tests genéticos fueran más precisos e indicarían con seguridad el padecimiento de una enfermedad mortal a una determinada edad?.  Ese individuo, ¿podrá contratar algún seguro de vida? ¿o directamente caerá el instituto del seguro de vida?  Bajo estas circunstancias, los elementos del contrato de seguro de vida tradicional desaparecen, especialmente el riesgo porque seelimina la probabilidad de muerte del asegurado.  Con estos tests genéticos, se sabrá de qué modo y cuándo morirá una persona según sus genes.  Antes no se sabía cuándo la muerte se exteriorizaría, ahora, sí.
  
Por su lado, el Proyecto Genoma Humano, según hemos visto anteriormente, está produciendo un gran cambio en las ciencia médica, cambiando la medicina preventiva, por medicina predictiva
Lainformación genética tendrá impacto sobre los contratos denominados seguros de personas, que consisten en el aseguramiento de todos los riegos que puedan afectar a la persona del asegurado en su existencia, integridad  personal, salud o vigor vital.  Sólo el riesgo que atañe a la existencia del asegurado corresponde al seguro de vida, mientras que el de integridad personal corresponde al segurocontra los accidentes y la salud o vigor vital, al seguro contra las enfermedades o también a los accidentes, cuando a consecuencia de uno de ellos se presente una incapacidad, independientemente de su magnitud o de su duración.
 
Uno de los supuestos básicos del contrato de seguro es el concepto de riesgo.  El riesgo es el evento posible e incierto, de existencia objetiva, y de cuya realizacióndepende el vencimiento de la obligación establecida en el contrato a cargo del asegurador, y cuyo cumplimiento permitirá al asegurado o a sus beneficiarios atender sus necesidades económicas.
 
Son varios los elementos que se desprenden del concepto de riesgo.  El primero y sustancial es que el evento ha de ser posible, es decir, debe poder ocurrir; basta que la posibilidad de que se produzca...