Guia Para La Evaluaci N

GUIA PARA LA EVALUACIÓN EN CAMPO
Nuestra misión y filosofía

Crear y mantener una buena reputación con nuestros clientes
Para proveer servicio de calidad al cliente, haremos el esfuerzo por satisfacer sus necesidades de la manera más ágil y profesional que podamos.
Establecer una relación duradera y de largo plazo con el cliente desde un inicio
El cliente debe percibir que haremos preguntassobre su negocio y sobre su unidad familiar con el fin de determinar sus necesidades de corto y largo plazo.
Calidad y Realismo
Para asegurar la calidad de la cartera, realizaremos evaluaciones de alta calidad y nos esforzaremos para presentar la imagen más real de la situación social y económica de nuestros clientes. Para esto nos aseguramos de visitar los negocios, conocer sus domicilios yevaluar sobre todo la solidez del grupo.
Apertura y Creatividad
Observar y escuchar antes de preguntar. Es una buena forma de identificar necesidades y de hacer las preguntas adecuadas.
Un lenguaje claro y sencillo es necesario para hacer una entrevista amigable y altamente empática.
Confianza y transparencia
Toda información Cualitativa y Cuantitativa de los clientes debe ser transmitida a Comitébajo el principio de “Confianza y Honestidad”. Todos los Responsables de Cliente cuentan con la confianza de sus Responsables de Agencia y la de todos los integrantes del Comité de Crédito.
Hago de la primera visita la más importante
Prepárate para la primera visita, un conocimiento previo del negocio facilitará tu percepción sobre la viabilidad de la operación (Clave: Información delfortalecimiento de Grupo).
Concluyo ideas y cierro mensajes.
Después de la visita tu percepción de los clientes se amplía y puedes determinar si el caso es viable. Para no invertir mayores recursos y esfuerzo, negocia con el Grupo en el mismo instante de concluida tu evaluación. Deberás determinar y reforzar los siguientes mensajes.
Se ratifica el nombre del grupo y nos aseguramos de que todos losintegrantes conozcan su nominación y están de acuerdo con la misma.
Se ratifica al Coordinador, identifica las cualidades del líder que fortalecerán al Grupo. Si entiendes que existen mayores fortalezas en algún otro integrante, puedes sugerir un cambio y resaltar algunas ventajas. Sin embargo la decisión final es del Grupo.
Acuerda monto y plazo del crédito. Si no tienes el cálculo exacto de lacapacidad de pago, puedes negociar rangos aproximados y dar como mínimo 2 opciones al Grupo.
Fija la fecha y hora para el desembolso y resalta la importancia de su puntualidad, es un paso importante para iniciar a educar al Grupo.
Ayuda a establecer acuerdos dentro del Grupo para organizar el pago único los días lunes. Como, donde y cuando darán su cuota alcoordinador.
Entrevistando al cliente
1. Romper el Hielo Breve instante donde tratamos de hacer sentir cómodo al cliente
2. Explicar el motivo de la visita Aclarar al cliente que se le quitará 20 minutos de su tiempo, que el objetivo es conocerlo y que la entrevista no está sólo limitada a un primer préstamo, si no a iniciar una relación que será de largo plazo.
3. Conociendo al cliente en su entornofamiliar o social El objetivo es conocer el rol que el cliente desempeña dentro de su unidad familiar o social y permite medir parámetros cualitativos como ser (Actitud, seriedad, transparencia y confiabilidad). (Se inicia este proceso en el Fortalecimiento de Grupo, Ficha de Datos).
¿Es usted casado? ¿tiene una pareja? relación libre?, soltero?
¿Está de acuerdo el esposo o pareja con elpréstamo?
¿Cuántos hijos tiene?
¿Quienes dependen de el económicamente?
¿La casa es propia?, alquilada?, cuánto tiempo vive ahí?
4. Conociendo el negocio o actividad principal del cliente El objetivo es determinar cuál es la actividad principal que debo evaluar, hacia donde debo dirigir mis preguntas y cuáles son las fuentes alternativas de pago.
¿Cuál es su actividad principal?
¿Que tiempo lleva en el...