Hipoteca

El Préstamo Hipotecario
La hipoteca es un derecho real de garantía que recae sobre bienes inmuebles y que no comporta la posesión de los mismos por el acreedor.
El derecho real de hipoteca está regulado esencialmente en el Título V de la Ley Hipotecaria de 1946. El legislador catalán no ha ejercitado, por ahora, su competencia en esta materia, limitándose a hacer referencia a algunascuestiones específicas y algunos supuestos especiales de hipoteca.
El artículo 104 LH describe el derecho real de hipoteca como: “La hipoteca sujeta directa e inmediatamente los bienes sobre que se impone, cualquiera que sea su poseedor, al cumplimiento de la obligación para cuya seguridad fue constituida”. Sobre la base de este precepto podemos decir que:
La hipoteca es un derecho real.
Recae sobrederechos inmobiliarios.
Es un derecho no posesorio, no comporta la posesión del bien hipotecado.
Es un derecho real de garantía: tiene una función de garantía del cumplimiento de una obligación.
En consecuencia, es un derecho de realización de valor, de manera que si la obligación garantizada se incumple, el acreedor hipotecario puede, de acuerdo con los procedimientos previstos en la ley,proceder a la realización del bien, a fin de poder cobrar su crédito.
La hipoteca tiene un carácter accesorio del crédito que garantiza, de manera que la hipoteca sigue todos los avatares del crédito: por ejemplo, se extingue si el crédito se ha extinguido, o se transmite si el crédito ha sido transmitido.
Para que la hipoteca quede válidamente constituida, es necesario que se haya formalizado enescritura pública y que se haya inscrito en el Registro de la Propiedad. Por ello se dice que la inscripción de la hipoteca es constitutiva, pues sin ella no nace el derecho real de hipoteca.
La hipoteca es ante todo un derecho real de realización de valor, pero nace de un contrato, y, como anteriormente hemos mencionado, con su inscripción en el Registro de la Propiedad nace y adquiere lacondición de derecho real eficaz frente a terceros. Se resume de la siguiente manera:
Como contrato:
Es un contrato nominado o típico, ya que se encuentra reglamentado en la ley.
Es un contrato unilateral, debido a que sólo se obliga el deudor hipotecario a transferir al acreedor hipotecario el derecho real de hipoteca, con valor de garantía. El acreedor no contrae obligación alguna.
Es un contratoaccesorio, porque supone la existencia de una obligación principal cuyo cumplimiento asegura (préstamo o crédito).
Es un contrato oneroso, por regla general, en cuando produce equivalencia en las prestaciones.

Normalmente la obligación garantizada consiste en el deber de devolver un crédito concedido, o un préstamo entregado, más las responsabilidades accesorias derivadas de la tenencia, quese delimitan empleando tres parámetros fundamentales:
El capital (o principal), es la suma de dinero prestada por el acreedor al deudor hipotecario.
El plazo, es el tiempo que tomará la devolución del capital y sus accesorias. La devolución del préstamo se realiza mediante pagos periódicos (generalmente mensuales), hasta devolver el capital solicitado más todos los intereses acumulados duranteel tiempo pactado para devolver el principal.
El tipo de interés, que indica un porcentaje anual que se debe abonar al acreedor hipotecario en concepto de ganancias del capital. El tipo de interés puede a su vez ser:
a) Fijo: Mantiene su valor a lo largo de todo el plazo del préstamo.
b) Variable: Su valor es revisado periódicamente con el fin adaptar su valor al estado actual de la economía.Generalmente se emplea algún índice económico como el Euribor al cual se le añade un diferencial de forma que el interés de la hipoteca siempre sea superior al índice de referencia.






Cláusulas Suelo
Como en el último parágrafo referente a los intereses se explica, y más adelante en la sentencia se muestra, en los contratos de los préstamos hipotecarios lo que se hace es introducir la...