Interes bancario

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Un consorcio financiero desea establecer unos criterios para la máxima ganancia de su portafolio de inversiones el cual consiste en:

1) Un capital de 2000.000 euros el cual está colocado al 3% de interés compuesto por 5 años.

Co= 2000.000
i= 3%
n=5

n
Cn= Co(1+i)
1Cn= 2000.000(1+0.03)
Cn= 2.060.000e
2
Cn= 2000.000(1+0.03)
Cn= 2.121.800e
3
Cn= 2000.000(1+0.03)
Cn= 2.185.454e
4
Cn= 2000.000(1+0.03)
Cn= 2.251.017,62e

5
Cn= 2000.000(1+0.03)
Cn= 2.318.549,149e

2) Seadquirieron 25 vehículos en un banco nacional donde cada vehículo se adquiere a un 24% de interés compuesto anual según el criterio del banco.
El préstamo máximo por vehículo del banco es de 100.000 por vehículo
Nota: el cálculo se realiza por vehículo:


n
a= D.r (1+r)
n
(1+r) - 1

D= 100.000

r= 0,24
n= 60 meses = 5 años.5
a= 100.000x0.24 (1+0.24) = 70359.0015 = 36424.77
5
(1+0.24) - 1 1.931625062

Para realizar la tabla de amortización se debe realizar el cálculo en base a meses para determinar las cuotas de intereses mensuales y la amortización mensual:

Primer mes:

D= 100.000

r= 24/12=2/100=0.02
n=60 meses

60
a= 100.000x0.02 (1+0.02) = 6562,061577 = 2876.80
60
(1+0.02) - 1 2.281030788

El interés mensual viene dado por:

I= i x D

I= 0.02x100.000= 2000

Cantidad amortizada por mes= a –I = 2876,80 – 2000 = 876.80

Segundo mes:

D= 100.000 - 876.80= 99123.20
I= i x DI= 0.02 x 99123.20 = 1982.464

Cantidad amortizada por mes= a –I = 2876,80 – 1982.464 = 894.33

N° Cuota Intereses Amortización Saldo del Crédito
1 2.876,80 2.000,00 876,80 99.123,20
2 2.876,80 1.982,46 894,33 98.228,87
3 2.876,80 1.964,58 912,22 97.316,65
4 2.876,80 1.946,33 930,46 96.386,19
5 2.876,80 1.927,72 949,07 95.437,12
6 2.876,80 1.908,74 968,05 94.469,06
7 2.876,801.889,38 987,42 93.481,65
8 2.876,80 1.869,63 1.007,16 92.474,48
9 2.876,80 1.849,49 1.027,31 91.447,18
10 2.876,80 1.828,94 1.047,85 90.399,32
11 2.876,80 1.807,99 1.068,81 89.330,51
12 2.876,80 1.786,61 1.090,19 88.240,33
13 2.876,80 1.764,81 1.111,99 87.128,34
14 2.876,80 1.742,57 1.134,23 85.994,11
15 2.876,80 1.719,88 1.156,91 84.837,19
16 2.876,80 1.696,74 1.180,05 83.657,14
172.876,80 1.673,14 1.203,65 82.453,48
18 2.876,80 1.649,07 1.227,73 81.225,76
19 2.876,80 1.624,52 1.252,28 79.973,48
20 2.876,80 1.599,47 1.277,33 78.696,15
21 2.876,80 1.573,92 1.302,87 77.393,28
22 2.876,80 1.547,87 1.328,93 76.064,34
23 2.876,80 1.521,29 1.355,51 74.708,83
24 2.876,80 1.494,18 1.382,62 73.326,21
25 2.876,80 1.466,52 1.410,27 71.915,94
26 2.876,80 1.438,32 1.438,48 70.477,4627 2.876,80 1.409,55 1.467,25 69.010,22
28 2.876,80 1.380,20 1.496,59 67.513,63
29 2.876,80 1.350,27 1.526,52 65.987,10
30 2.876,80 1.319,74 1.557,05 64.430,05
31 2.876,80 1.288,60 1.588,20 62.841,85
32 2.876,80 1.256,84 1.619,96 61.221,89
33 2.876,80 1.224,44 1.652,36 59.569,53
34 2.876,80 1.191,39 1.685,41 57.884,13
35 2.876,80 1.157,68 1.719,11 56.165,01
36 2.876,80 1.123,30 1.753,5054.411,52
37 2.876,80 1.088,23 1.788,57 52.622,95
38 2.876,80 1.052,46 1.824,34 50.798,61
39 2.876,80 1.015,97 1.860,82 48.937,79
40 2.876,80 978,76 1.898,04 47.039,75
41 2.876,80 940,79 1.936,00 45.103,75
42 2.876,80 902,07 1.974,72 43.129,02
43 2.876,80 862,58 2.014,22 41.114,81
44 2.876,80 822,30 2.054,50 39.060,31
45 2.876,80 781,21 2.095,59 36.964,72
46 2.876,80 739,29 2.137,50...
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