Interes Simple

Cuando no tenemos el dinero para cubrir una necesidad, cuando vamos a montar un negocio o una microempresa y necesitamos más dinero del que disponemos, o cuando queremos adquirir un bien (un carro, una casa, un equipo de sonido) que es costoso, podemos acudir al crédito.

El crédito exige muchas responsabilidades. Hay que usarlo de manera inteligente y saber tomar decisiones claras y oportunasque garanticen que vamos a poder pagar lo que nos prestan y que vamos a darle el mejor uso, pues es evidente que no nos van a prestar plata todos los días, ni para todas nuestras necesidades.

El crédito no se concede automáticamente, es decir, nadie puede ir a un banco y decir “necesito cinco millones de pesos” y esperar a que inmediatamente se los den.

Las personas debemos trabajar paralograr una solvencia financiera antes de recibir un crédito. Es decir, debemos estar acreditados, tener una cierta fama de que somos responsables y cumplidos, y de que se puede confiar en nosotros.

1. EL CRÉDITO

Se puede definir el crédito como la facultad que permite que una persona o entidad obtenga fondos o mercancías sin tener que pagarlos de inmediato, gracias a su prestigio moral (serresponsable, por ejemplo) o económico (saber manejar el dinero y haber usado anteriormente créditos de manera inteligente). De otro lado, también se define como la cantidad de dinero o cosa equivalente que alguien debe a una persona o entidad, y que el acreedor tiene derecho a exigir y cobrar.

1. 1. EL ACREEDOR Y EL DEUDOR

Se define como acreedor a la persona o empresa que presta dinero y tienederecho a cobrarlo, y como deudor a la persona o empresa que debe algo y está obligada a pagarlo.

1. 2. LAS TRES “C” DEL CRÉDITO

Así como nosotros, de manera intuitiva, no les prestamos cosas o dinero a desconocidos o a conocidos que sabemos que no nos van a cumplir, las entidades financieras hacen lo mismo de manera formal para asegurarse de que las personas o entidades a las que lespresten dinero les van a pagar.

Las entidades financieras realizan estudios de cada persona para determinar hoy lo que puede pasar mañana. Aunque se realizan estudios cualitativos y cuantitativos para hacer esta evaluación, los podemos resumir en tres “C” o rubros principales, los cuales cobijan prácticamente todas las posibilidades:

C = Carácter: Se refiere a la honestidad y ética de laspersonas que solicitan crédito y su trayectoria y referencias en el mercado.

C = CAPACIDAD: Se refiere a la capacidad de pago de los deudores, si son personas estables y si Tienen un trabajo. Define cómo se relacionan los ingresos con los gastos de la persona y si tiene otras obligaciones financieras.

C = Capital: Se refiere al estado de ahorros e inversiones del deudor y si sus bienes estángarantizando otras obligaciones; es decir, si lo que tiene alcanza para asumir nuevos créditos, o penas alcanza para pagar lo que ya debe.

Si la entidad considera que la persona o empresa cumple satisfactoriamente con las tres “C”, hay una gran posibilidad de que se otorgue el crédito solicitado.

2. Cuándo utilizar un crédito

Como ya se dijo, no debemos utilizar el crédito para asuntostriviales o de menor importancia, como por ejemplo hacer una fiesta o adquirir ropa que no necesitamos. Debemos evaluar nuestra situación para determinar si necesitamos un crédito y saber de antemano en qué lo vamos a usar. Las principales razones para pedir un crédito, son:

Casos de emergencia, crisis familiares, enfermedades inesperadas.

Financiar lo que nuestro negocio necesita: compra dematerias primas, mercancía, etc.

Comúnmente se llama a este crédito capital de trabajo.

Para adquirir bienes o artículos grandes como una casa, un automóvil, o artefactos electrodomésticos; o para pagar las cuotas que aún debemos por haber comprado algunos de ellos.

Podemos caer en el vicio de vivir del crédito, por no usarlo de manera inteligente, y mantenernos acosados y angustiados por no...