Investigador de Siniestros

Curso:
Experto Investigador de Siniestros

1. Introducción


Introducción
En la última Conferencia General de Seguros, organizada por la revista Estrategas se juntaron los líderes del mercado para escuchar a un excepcional panel de oradores. Algunos de los principales temas tratados en el evento tuvieron que ver con la importancia que está adquiriendo en los últimos tiempos confiar enexpertos las investigaciones de los reclamos dudosos.
¿Qué podemos comenzar diciendo sobre este apasionante tema?..
Por ejemplo, que hasta la década del `90 en Argentina no existía una conciencia cabal sobre la importancia del Seguro de Vida y, por lo tanto, no era necesario investigar en ese terreno como lo era en los demás. En especial, los seguros patrimoniales.
Es en los años ´90 cuandoexplota el sector con nuevos productos, nuevas compañías y el inicio de una cultura del Seguro de Vida y de Accidentes Personales entre la población. Para 1995, aproximadamente el 65% de la población económicamente activa había contratado ese tipo de productos.

El "boom" encontró al sector un tanto desorganizado y falto de preparación para manejar ese nivel de pólizas. Eso fue muy bien aprovechadopor aquellos que del delito económico hacen su medio de vida.

Como reacción, surgieron una serie de especialistas que comenzaron a dedicarse a investigar los hechos más sospechosos. Se encontraron con que se disfrazaban accidentes caseros, o de tránsito. Se "armaban" muertes naturales que no eran naturales, etc.
Resultaba muy difícil determinar si una enfermedad terminal era o no preexistenteal momento de la contratación. Descubrieron además, que el suicidio se podía esconder detrás de un accidente de tránsito.

A partir de 1999 se detectó un quiebre en la cantidad de casos de fraude denunciados, estimado en un 200%. "Una catástrofe para el sector"...
Los casos más resonantes
Podemos aquí enumerar algunas de las principales vulnerabilidades del sistema que los estafadores suelenaprovechar.
Un caso emblemático es el de las pólizas que funcionan como garantía en créditos bancarios, planes cerrados, etc. en las que resulta mucho más sencillo ocultar una enfermedad preexistente.
Hubo una época en que el empleado bancario estaba tan presionado por cumplir ciertas metas de ventas, que muchas veces era él mismo quien falseaba la declaración de salud del asegurado.
Cualquiercosa antes de perder la comisión. Eso generó que la siniestralidad ascendiera rápidamente a más del 37% en el sector.
Otro dato que no deja de ser "siniestro" es que hay por lo menos 25.000 documentos originales robados circulando en todo el país. A esos se suman todos los que se extraviaron o fueron dados de baja, atento a que no hay un registro que los invalide. Lo que hacen algunasorganizaciones es tomar a una persona de bien y con su documento se arma una vida financiera completa: cuenta de banco, tarjeta de crédito y pólizas de seguros. Después de un tiempo esa persona "se muere". Pero el que fallece no necesita ser la persona real, puede ser cualquier otro al que se asigna su nombre. Con el documento de identidad falso es posible conseguir el certificado de defunción original.
Enlos últimos tres años hubo cinco casos de gente que misteriosamente "desaparece". Uno de los mas resonantes fue el de una persona que terminó de pagar un día viernes la última cuota de la póliza, y al día siguiente se fue a pescar a la provincia de Entre Ríos, se metió en una canoa a las 3 de la madrugada, salió al río y... desapareció. Estaba asegurado por un total de $ 1.200.000 con sietepólizas en distintas empresas.


2. ¿Cuándo sospechar?


¿Cuándo sospechar?
Tratándose de Seguros de Vida o de Accidentes Personales, debemos desconfiar:
1) Cuando los beneficiarios del seguro no son familiares directos de la víctima o interesados directo por algún motivo lógico.
2) Cuando se aseguran sumas importantes a personas que por su actividad o ingresos, no se justifican.
3) Cuando...