La caja negra

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La caja negra (o cómo las instituciones financieras evalúan otorgar préstamos) Parte 1
¿Se ha preguntado alguna vez cómo las instituciones financieras evalúan las solicitudes de apoyo financiero queles presentan sus clientes?, ¿no sabe?.

No se preocupe pues muchas personas, lo único que conocen de este proceso, es que se entregan documentos por un extremo y, por el otro, sale la decisión deentregarles o no el apoyo financiero.

Lo que hay en el medio para ellos, es una caja negra (y de ahí el título de este post), desconociendo como esta, transforma los insumos (la informaciónentregada) en producto (la decisión).

Les doy un dato. El análisis crediticio a la que es sometido usted o su empresa trata de responder, únicamente, dos preguntas (¡y sólo dos!): Uno. ¿Este clientequerrá pagar? y Dos. ¿Este cliente podrá pagar? La primera pregunta, busca conocer la intención de pago, mientras que la segunda, se enfoca en saber si el potencial cliente, genera la caja suficiente para poder cancelar el apoyo financiero solicitado.

En base a estas dos preguntas, las instituciones financieras, estructuran los requerimientos de información que necesitan para evaluar el apoyosolicitado. Un aparte, ¿por qué debe usted o su empresa entregar información?, respuesta para que la institución financiera lo conozca (póngase en sus zapatos ¿le prestaría plata a alguien que no conoce?).Segundo aparte, con la información solicitada, el banco trata de reducir la "asimetría de información", es decir, busca acortar la brecha de conocimiento que existe entre los dos agentes (prestatarioy prestamista) pues, obviamente, el que pide el préstamo, sabe más de su situación económico-financiera, que el que lo está evaluando. Tercer aparte, mientras más grande sea esta brecha, el riesgo queenfrentará la institución, será mayor y ya sabe que cuando uno enfrenta mayor riesgo, entonces, demanda mayor rentabilidad (o sea, el banco cobrará un mayor interés por prestar dinero)

Si bien...
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