La Crisis En Los Estados Unidos

TEMA 1: LA CRISIS NINJA
La Crisis Ninja es una teoría expuesta por el Sr. Leopoldo Abadía que llegó a internet, donde se explica de manera sencilla, el origen de la crisis inmobiliaria de EEUU y como se propago por el resto del mundo la cual desata la peor crisis financiera mundial.
En su teoría Leopoldo, señala de una manera muy simple para que todos puedan entenderla.
* La ReservaFederal de Estados Unidos baja en dos años, el precio del dinero del 6.5 % al 1 %.

* Esto dopa un mercado que empezaba a despegar: el mercado inmobiliario.

* En 10 años, el precio real de las viviendas se multiplica por dos en Estados Unidos.

* Durante años, los tipos de interés vigentes en los mercados financieros internacionales han sido excepcionalmente bajos.* Esto ha hecho que los Bancos hayan visto que el negocio se les hacía más pequeño:

* Daban préstamos a un bajo interés.

* Pagaban algo por los depósitos de los clientes (cero si el depósito está en cuenta corriente y, si además, cobran Comisión de Mantenimiento, pagaban “menos algo”).

* Pero, con todo, el Margen de Intermediación (“a” menos “b”) decrecía.

* Aalguien, entonces, en América, se le ocurrió que los Bancos tenían que hacer dos cosas:

1) Dar préstamos más arriesgados, por los que podrían cobrar más intereses

2) Compensar el bajo Margen aumentando el número de operaciones (1000 x poco es más que 100 x poco)

En cuanto a lo primero (créditos más arriesgados), decidieron:

* Ofrecer hipotecas a un tipo de clientes,los “ninja” (no income, no job, no assets; o sea, personas sin ingresos fijos, sin empleo fijo, sin propiedades)

* Cobrarles más intereses, porque había más riesgo

* Aprovechar el boom inmobiliario.

* Además, llenos de entusiasmo, decidieron conceder créditos hipotecarios por un valor superior, al valor de la casa que compraba el ninja, porque, con el citado boominmobiliario, esa casa, en pocos meses, valdría más que la cantidad dada en préstamo.

A este tipo de hipotecas, les llamaron:

Hipotecas prime: las que tienen poco riesgo de impago. En una escala de clasificación entre 300 y 850 puntos, las hipotecas prime están valoradas entre 850 puntos las mejores y 620 las menos buenas.

Hipotecas subprime: las que tienen más riesgo de impago y están valoradasentre 620 las menos buenas y 300, las malas.

Además, como la economía americana iba muy bien, el deudor hoy insolvente podría encontrar trabajo y pagar la deuda sin problemas.

Este planteamiento fue bien durante algunos años. En esos años, los ninja iban pagando los plazos de la hipoteca y, además, como les habían dado más dinero del que valía su casa, se habían comprado carros, habíanhecho modificaciones en la casa y se habían ido de vacaciones con la familia. Todo ello, seguramente, a plazos, con el dinero de más que habían cobrado y, en algún caso, con lo que les pagaban en algún empleo que tenían.


Comentario: creo que, hasta aquí, todo está muy claro y también está claro que cualquier persona con sentido común, aunque no sea un especialista financiero, puede pensar que,si algo falla, el batacazo puede ser importante.


En cuanto a lo segundo (aumento del número de operaciones):

Como los Bancos iban dando muchos préstamos hipotecarios, se les acababa el dinero.
La solución fue muy fácil:
Acudir a Bancos extranjeros para que les prestasen dinero, porque para algo está la globalización.

Comentario:
Con ello, el dinero que yo, hoy por la mañana, heingresado en la Oficina Central de la Caja de Ahorros de mi región (San Quirico-EEUU), puede estar esa misma tarde en la capital (Illinois-EEUU), porque allí hay un Banco al que mi Caja de Ahorros le ha prestado mi dinero para que se lo preste a un ninja.
Por supuesto, el banco de la capital, no sabe que el dinero le llega desde mi pueblo, y yo no sé que mi dinero, depositado en una entidad...