Las 5 C del crédito

LAS 5 “C” DEL CRÉDITO

En el mundo de los negocios, es fundamental mantener finanzas sanas, estas se
construyen sobre la base de un adecuado manejo de los recursos y una efectiva
administración de los ingresos, dentro de este renglón precisamente es donde la
administración de los créditos cobra un valor principal, por esto es fundamental
que todo crédito garantice ser cobrado y para ellodebe de ser correctamente
analizado.
v Uno de los principales problemas en el adecuado manejo de las finanzas de un
negocio, es sin duda asegurar el retorno de la inversión, uno de los canales por los
que se dan mas perdidas es por el exceso de cuentas incobrables o de lenta
recuperación pues los costos derivados de estas impactan de manera directa en
las utilidades de la empresa.
Pero elcrédito es el motor de las ventas, por lo que no podemos dejar de
promoverlo y otorgarlo, es decir, la solución para reducir el numero de cuentas
incobrables o incrementar la recuperación de las cuentas no esta en limitar o
reducir los créditos, sino en otorgarlos sobre bases sólidas y bien planificadas.
El análisis previo al otorgamiento de un crédito es todo un campo de la
administración yplaneación financiera que en algunos casos llega a requerir un
alto grado de especialización, sin embargo hemos tomado los principios
fundamentales para ofrecerte en este articulo los puntos clave en el proceso a fin
de que puedas conocer de manera clara, cuales son los 5 factores que debes
evaluar al analizar un crédito.

Los principales factores que deben tomarse en cuenta, para decidir si seotorga o
no crédito, son nombrados como las cinco "C" del crédito y son los siguientes:
CARÁCTER
Son las cualidades de honorabilidad y solvencia moral que tiene el deudor para
responder
a
nuestro
crédito.
Cuando hacemos un análisis de crédito, lo que buscamos es de alguna manera
ser capaces de predecir el futuro comportamiento de pago de un cliente, para
ello no disponemos de una ¿bolitamágica? que nos permita ver con claridad ese
futuro incierto, por lo que debemos echar mano de información sobre sus hábitos
de pago y comportamiento, dicha información tendrá que hacer referencia al

pasado (Como se ha comportado en operaciones crediticias pasadas) y al
presente (Como se esta comportando actualmente en relación a sus pagos) esto
nos marcará una tendencia y por ende unaprobabilidad de mantener un similar
comportamiento para futuros eventos.
La evaluación del carácter o solvencia moral de un cliente debe hacerse a partir
de
elementos
contundentes,
medibles
y
verificables
tales
como:
-Pedir Referencias Comerciales a otros proveedores con quienes tenga crédito
- Obtener un Reporte de Buró de crédito (Este puede ser tramitado por tu propio
cliente
yentregarte
una
copia)
- Verificar demandas judiciales (En México existen empresas que por un pago
mínimo
te
dan
ese
tipo
de
información)
- Obtener Referencias Bancarias (Por medio de una carta o pedirlas directamente
al
banco)

CAPACIDAD
Es la habilidad y experiencia en los negocios que tenga la persona o empresa de
su administración y resultados prácticos. Para su evaluación se tomaen cuenta la
antigüedad, el crecimiento de la empresa, sus canales de distribución,
actividades, operaciones, zona de influencia, número de empleados, sucursales,
etc.
Los nuevos negocios ofrecen un difícil problema para el departamento de
Crédito, pues miles de establecimientos cada año, fallan en un gran porcentaje,
debido a la falta de habilidad y experiencia para conducir un negocio conéxito.
En general de lo que se trata aquí es de saber que tanta experiencia y estructura
tiene nuestro cliente para manejar y desarrollar de la mejor forma su negocio,
recordemos que al venderle a un cliente no solo buscamos una compra
esporádica sino que el tenga la capacidad de seguir comprando a crédito y
seguir pagando por mucho tiempo, ese es el objetivo de buscar una relación...