Legislacion Mercantil

Contrato de Seguros

El contrato de seguro es aquél en virtud del cual una empresa de seguros, a cambio de una prima, asume las consecuencias de riesgos ajenos, que no se produzcan por acontecimientos que dependan enteramente de la voluntad del beneficiario, comprometiéndose a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al tomador, al asegurado o al beneficiario, o a pagar uncapital, una renta u otras prestaciones convenidas, todo subordinado a la ocurrencia de un evento denominado siniestro, cubierto por una póliza.

Requisitos del Contrato de Seguros

Requisitos Jurídicos

* Posibilidad absoluta del riesgo: Debe ser un acontecimiento real, porque si es imaginario, entonces no hay riesgo. Ej.: Asegurar un apartamento en un pH, contra inundación.
*Posibilidad relativa del riesgo: Para que legalmente existiera el riesgo, debe una relación económica entre el asegurado y el objeto asegurado. Es ilógico contratar una póliza de vida de alguien que no tiene ninguna relación con nosotros, pues su muerte no afecta en nada nuestro patrimonio.
* Acontecimiento futuro: Es condición indispensable que el riesgo ocurra en un futuro, después que se hacontratado el seguro.
* Determinación especifica del riesgo: La naturaleza y el alcance del riesgo deben estar plenamente definidos y conocidos por el asegurado y el asegurador. Si el riesgo es alterado sin consentimiento de la compañía, esta pudiera anular el contrato, a menos que la alteración no signifique una agravación del riesgo.
* El azar en el riesgo: El seguro se basa en elprincipio de máxima buena fe, sobre la base de un riesgo incierto, por lo que deben quedar  excluido todos los siniestros provocados por el asegurado, pues el dolo no puede constituir un riesgo asegurable.
Riesgos excluidos: Son aquellos que por su naturaleza por pueden asegurarse, Ej.: el dolo.

Requisitos Técnicos

La ciencia actuarial es la que determina cuales riesgos son los riesgosasegurables desde el punto de vista técnico, lo que implica:
* La determinación específica del riesgo: Saber cuál es el riesgo y sus alcances para poder calcular la prima.
* La dispersión: Es aquella técnica que le permite a los aseguradores repartir sus riesgos entre los reaseguradores cuando excedan su capacidad de aceptación.
* La suma asegurada: Es aquel requisito que le permite a losaseguradores establecer cuál podría ser la pérdida máxima probable.
* Duración del contrato: Generalmente, las pólizas tiene una duración de un año, pero hay caso donde el período es menor. Ej.: transporte, etc.

En resumen:
* Debe tratarse de una cosa corporal o incorporal,
* La cosa debe existir al tiempo del contrato, o al menos al tiempo en que empiecen a correr los riesgos,
* La cosadebe ser cuantificable económicamente,
* La cosa debe ser objeto de una estipulación lícita,
* La cosa debe estar expuesta a perderse por el riesgo que corre el asegurado.

La Póliza de Seguros: Tipos

Existen seis clasificaciones en función de la protección que ofrecen:
* Propiedad: Protegen las propiedades de los daños sufridos. En esta categoría se encuentran los seguros de automóvil yhogar
* Riesgo: Protegen frente a los riesgos financieros derivados de accidentes, eventualidades o actuaciones negligentes
* Salud: Protegen de las pérdidas financieras ocasionadas por enfermedades o lesiones y generalmente, cubren los gastos sanitarios de atención y hospitalización
* Ingreso: Protegen frente a la pérdida del empleo
* Vida: Protegen a los herederos legales frentea las obligaciones del titular en caso de fallecimiento de éste

Reaseguros

Coloquialmente lo podemos definir como "El seguro de los Aseguradores". Instrumento técnico del que se vale una Entidad Aseguradora para conseguir una compensación y homogeneización de los riesgos asegurados, mediante la cesión de parte de ellos a otros Aseguradores. El reaseguro sirve para distribuir entre otros...