levantamiento
Páginas: 3 (650 palabras)
Publicado: 23 de junio de 2014
RECOMENDACIONES Y CALENDARIO DE IMPLANTACIÓN
Unidad responsable: Riesgos Santander Consumer Finance S.A.
Se observó que la unidad cuenta con una base de datos de clientes pero noestá siendo utilizada transversalmente en la toma de decisiones, principalmente en la evaluación de operaciones de créditos de clientes. Esta base de personas contiene la información principal declientes (nombre, fecha nacimiento, estado civil, y tipo de trabajo, entre otros) si bien hay que completarla incluyendo la relacionada con ingresos y el historial de comportamiento asociado acondonaciones, castigos, marcas de reestructurados, fraude y/o prevención de blanqueo, aspecto que ayudaría a mejorar el análisis de clientes en los distintos procesos crediticios (admisión, seguimiento yrecuperaciones).
Recomendación
Fecha de implantación
Grado
1. Evaluar y construir una base de clientes con información socio demográfica y de alertas de comportamiento, que debe estar integrada enlos distintos procesos de admisión, seguimiento y recuperaciones.
(*) Plan de acción – 30.05.2014
Xx.Xx.2014(*)
RAP
Actualmente, la unidad de riesgos calcula las provisionesde la cartera de crédito, en criterio local, con un modelo experto compuesto por 3 variables: LTV, diferenciación entre operaciones normales y reconducidas y, por último, tramos de días deincumplimiento, donde los tramos mayores a 89 días de impago, provisionan de acuerdo a la Circular 4-04 de Banco de España.
Este modelo calcula una provisión específica para todas las operaciones. Sedetermina el importe a provisionar, reduciendo del total de la deuda el valor ajustado y de recuperación de la garantía, y sobre el importe resultante se aplican los porcentajes de provisiones.
En elanálisis del modelo de provisiones, utilizado localmente, se han observado las siguientes debilidades:
No existe una metodología definida sobre los procesos de construcción, aprobación, seguimiento...
Unidad responsable: Riesgos Santander Consumer Finance S.A.
Se observó que la unidad cuenta con una base de datos de clientes pero noestá siendo utilizada transversalmente en la toma de decisiones, principalmente en la evaluación de operaciones de créditos de clientes. Esta base de personas contiene la información principal declientes (nombre, fecha nacimiento, estado civil, y tipo de trabajo, entre otros) si bien hay que completarla incluyendo la relacionada con ingresos y el historial de comportamiento asociado acondonaciones, castigos, marcas de reestructurados, fraude y/o prevención de blanqueo, aspecto que ayudaría a mejorar el análisis de clientes en los distintos procesos crediticios (admisión, seguimiento yrecuperaciones).
Recomendación
Fecha de implantación
Grado
1. Evaluar y construir una base de clientes con información socio demográfica y de alertas de comportamiento, que debe estar integrada enlos distintos procesos de admisión, seguimiento y recuperaciones.
(*) Plan de acción – 30.05.2014
Xx.Xx.2014(*)
RAP
Actualmente, la unidad de riesgos calcula las provisionesde la cartera de crédito, en criterio local, con un modelo experto compuesto por 3 variables: LTV, diferenciación entre operaciones normales y reconducidas y, por último, tramos de días deincumplimiento, donde los tramos mayores a 89 días de impago, provisionan de acuerdo a la Circular 4-04 de Banco de España.
Este modelo calcula una provisión específica para todas las operaciones. Sedetermina el importe a provisionar, reduciendo del total de la deuda el valor ajustado y de recuperación de la garantía, y sobre el importe resultante se aplican los porcentajes de provisiones.
En elanálisis del modelo de provisiones, utilizado localmente, se han observado las siguientes debilidades:
No existe una metodología definida sobre los procesos de construcción, aprobación, seguimiento...
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