LEY DE INSOLVENCIA

Se trata de un Plan B de los morosos para evitar que cualquier proceso de cobro termine en el desalojo de la vivienda o en el embargo de cualquier otra pertenencia. Este salvavidas será muy útil, especialmente el próximo año, cuando se empezará a sentir en el bolsillo de los colombianos un menor crecimiento de la economía, y los efectos de los estragos causados por las pirámides y el invierno.Esto último, teniendo en cuenta que el proyecto contiene un capítulo especial para el productor agropecuario y/o pesquero que contempla, entre otros puntos, que son inembargables sus bienes productivos
Entra en vigencia la ley que establece el régimen de insolvencia para las personas naturales que no son comerciantes.
Ha sido sancionada la ley 1380 de enero 25 de 2010, la cual contempla que laspersonas naturales no comerciantes se pueden acoger a este beneficio que evita que su patrimonio sea perseguido judicialmente por los acreedores en caso de entrar en cesación de pagos. Esa “protección” opera desde el momento en que se acepta la solicitud de del trámite de negociación de la deudas.
Para poderse acoger a este régimen, la persona natural debe cumplir una serie de requisitos yformalidades, y hasta tanto no se apruebe por la autoridad competente el inicie del trámite de la negociación de las deudas, no se puede gozar de la especial protección del patrimonio que esta ley persigue.
Sin duda esta ley es un gran alivio para las personas naturales no comerciantes que se encuentran en estado de quiebra, lo que hoy es común debido al alto desempleo, pero también es posible queincrementa la cultura del no pago, puesto que con esta ley el no pagar las deudas deja de ser tan peligroso, lo que es una motivación más para aquellas personas que no son muy responsables con el manejo de sus obligaciones.


Con la ley 1564 de 2012 se revivió el “régimen” de insolvencia para personas naturales no comerciantes, permite que algunas personas que se encuentren en dificultadeseconómica para hacer frente a sus deudas, puedan renegociar o restructurar esas deudas para evitar ser embargados.

Vamos cuáles personas se pueden beneficiar de ello.
El artículo 538 de la ley 1564 prevé las personas que estén en uno de los siguientes casos se pueden acoger a este procedimiento de insolvencia:
1. Estar en mora respecto de dos o más obligaciones a favor de dos o más acreedores por másde 90 días.
2. Tener en su contra dos o más procesos ejecutivos o de jurisdicción coactiva.
En los dos casos anteriores, el valor de las deudas u obligaciones que se pretendan acoger al procedimiento de insolvencia,  deben representar como mínimo el 50% del total de las deudas o pasivos  de la persona natural.
Como se puede observar, no son muchas las personas que se pueden acoger a estebeneficio debido a las restricciones impuestas por la ley.
Por ejemplo, si una persona tiene una sola deuda en mora con un único  banco, no le es aplicable esta ley. Tampoco le es aplicable si tiene en mora dos créditos con un mismo banco, pues como mínimo ha que tener dos créditos atrasados y como mínimo estar en mora con dos bancos o acreedores distintos. Se deben cumplir dos requisitos al tiempo:dos deudas y dos acreedores diferentes.
Respecto a la segunda condición, la ley se refiere que basta con tener en su contra dos  procesos ejecutivos, más no dice que deban ser de acreedores diferentes, por lo que entendemos que mientras existan dos procesos ejecutivos en curso de un mismo acreedor es suficiente para aplicar este beneficio.
Y por último, para que una de las opciones anterioresprospere, las deudas sobre las cuales se pretenda aplicar el procedimiento de insolvencia, deben representar cuanto menos el 50% de las deudas de la persona, es decir que si la deuda en mora es de 50 millones, los pasivos totales deben ser de como máximo de  100 millones.
Así tenemos que en dos créditos en mora con dos bancos diferentes  pero esos dos créditos representan 40 millones de 100...