Manual De Credito
Páginas: 43 (10541 palabras)
Publicado: 12 de septiembre de 2011
MANUAL DE CRÉDITO
Considerando que se requiere reglamentar la actividad de Crédito, Cartera y Cobranza con el fin de cubrir al máximo las necesidades del mercado de clientes de servitramites, y al mismo tiempo fortalecer el patrimonio de la Empresa, es necesario trazar pautas generales para orientar los recursos a disposición del crédito asegurando la eficiente colocación entre los clientes,así mismo brindar estabilidad a la empresa en sus operaciones y recaudos.
El presente Manual de Créditos, contempla las normas y procedimientos que se requieren para la adecuada atención de los créditos solicitados por los clientes, con el fin de que sean considerados en su conjunto como una herramienta para salvaguardar los recursos de los inversionistas sin desmejorar la atención oportuna alos solicitantes.
Es necesario reiterar la importancia de que los Comités de Crédito y demás organismos con facultades para decidir sobre la colocación de recursos, fundamenten sus decisiones en las normas establecidas por la Superintendencia de la Economía Solidaria y en la normatividad interna, toda vez que en las decisiones de crédito se crea la responsabilidad personal de los integrantes delos Comités frente a cualquier eventualidad de pérdida por la inobservancia de las normas establecidas.
POLÍTICAS DE CRÉDITO
CONSIDERACIONES GENERALES
Serán sujetos de crédito:
Todas las personas naturales o jurídicas, que siendo clientes de SERVITRAMITES EXPRESS hayan ganado un reconocimiento y la confianza necesaria para ofrecerle este beneficio.
CLASES DE CREDITOS
Se ofrecerán3 clases de crédito:
1. CREDITO CON CUOTA FIJA
Se otorgará créditos en la modalidad de cuota fija manteniendo el mismo valor de cuota abonando mensualmente intereses y capital.
2. CREDITO CON ABONO A INTERESES
Está modalidad de crédito se otorgara a clientes especiales, a corto plazo y que tengan la capacidad suficiente para cancelar el capital a corto plazo realizando pagos mensualesúnicamente de intereses de intereses.
3. CREDITO CON DESCUENTO A NOMINA (empleados)
Modalidad de crédito creada para empleados promoviendo el espíritu de colaboración y bienestar en los trabajadores de SERVITRAMITES EXPRESS, teniendo en cuenta su capacidad de pago y antigüedad en la empresa.
Cuantía máxima de financiación:
Para definir la cuantía máxima de financiación se tendrá encuenta la capacidad de endeudamiento que el estudio del crédito arroje y se tomara hasta en un 70% de su patrimonio neto, la liquidez se tendrá en cuenta en un 90% de la totalidad calculada en el estudio, el desembolso del crédito dependerá de la disponibilidad de recursos que se posea o la programación que haga la empresa.
Interés corriente:
Se cobrará una tasa de interés que proporcione unmargen de intermediación que permita generar una utilidad en el negoció, considerando la gestión de cartera y cobranzas considerando las futuras contingencias y un porcentaje de excedentes.
Los intereses se cobrarán de acuerdo a las tasas vigentes aprobados por los accionistas.
Plazos:
Los plazos serán establecidos de acuerdo al monto, a la liquidez que arroje el estudio del crédito, yteniendo en cuenta la solicitud del cliente.
Interés de mora:
Se establecerá como interés de mora la tasa máxima establecida en el mercado.
Cuota de administración o Comisión de crédito:
Se establecerá un porcentaje de intermediación como comisión en la operación, que solventara los gastos de estudio de crédito, constitución de garantías, y demás gastos que puedan generarse por latransacción y un porcentaje de excedentes, este valor se cobrara por una única vez en el desembolso del crédito y se calculara de acuerdo al monto aprobado o a desembolsar al cliente.
Garantías:
La Empresa exigirá a sus Clientes la constitución de garantías que respalden idóneamente la colocación efectuada, las cuales pueden ser personales (Avalista(s) o Codeudor(es) pueden ser Clientes o...
Considerando que se requiere reglamentar la actividad de Crédito, Cartera y Cobranza con el fin de cubrir al máximo las necesidades del mercado de clientes de servitramites, y al mismo tiempo fortalecer el patrimonio de la Empresa, es necesario trazar pautas generales para orientar los recursos a disposición del crédito asegurando la eficiente colocación entre los clientes,así mismo brindar estabilidad a la empresa en sus operaciones y recaudos.
El presente Manual de Créditos, contempla las normas y procedimientos que se requieren para la adecuada atención de los créditos solicitados por los clientes, con el fin de que sean considerados en su conjunto como una herramienta para salvaguardar los recursos de los inversionistas sin desmejorar la atención oportuna alos solicitantes.
Es necesario reiterar la importancia de que los Comités de Crédito y demás organismos con facultades para decidir sobre la colocación de recursos, fundamenten sus decisiones en las normas establecidas por la Superintendencia de la Economía Solidaria y en la normatividad interna, toda vez que en las decisiones de crédito se crea la responsabilidad personal de los integrantes delos Comités frente a cualquier eventualidad de pérdida por la inobservancia de las normas establecidas.
POLÍTICAS DE CRÉDITO
CONSIDERACIONES GENERALES
Serán sujetos de crédito:
Todas las personas naturales o jurídicas, que siendo clientes de SERVITRAMITES EXPRESS hayan ganado un reconocimiento y la confianza necesaria para ofrecerle este beneficio.
CLASES DE CREDITOS
Se ofrecerán3 clases de crédito:
1. CREDITO CON CUOTA FIJA
Se otorgará créditos en la modalidad de cuota fija manteniendo el mismo valor de cuota abonando mensualmente intereses y capital.
2. CREDITO CON ABONO A INTERESES
Está modalidad de crédito se otorgara a clientes especiales, a corto plazo y que tengan la capacidad suficiente para cancelar el capital a corto plazo realizando pagos mensualesúnicamente de intereses de intereses.
3. CREDITO CON DESCUENTO A NOMINA (empleados)
Modalidad de crédito creada para empleados promoviendo el espíritu de colaboración y bienestar en los trabajadores de SERVITRAMITES EXPRESS, teniendo en cuenta su capacidad de pago y antigüedad en la empresa.
Cuantía máxima de financiación:
Para definir la cuantía máxima de financiación se tendrá encuenta la capacidad de endeudamiento que el estudio del crédito arroje y se tomara hasta en un 70% de su patrimonio neto, la liquidez se tendrá en cuenta en un 90% de la totalidad calculada en el estudio, el desembolso del crédito dependerá de la disponibilidad de recursos que se posea o la programación que haga la empresa.
Interés corriente:
Se cobrará una tasa de interés que proporcione unmargen de intermediación que permita generar una utilidad en el negoció, considerando la gestión de cartera y cobranzas considerando las futuras contingencias y un porcentaje de excedentes.
Los intereses se cobrarán de acuerdo a las tasas vigentes aprobados por los accionistas.
Plazos:
Los plazos serán establecidos de acuerdo al monto, a la liquidez que arroje el estudio del crédito, yteniendo en cuenta la solicitud del cliente.
Interés de mora:
Se establecerá como interés de mora la tasa máxima establecida en el mercado.
Cuota de administración o Comisión de crédito:
Se establecerá un porcentaje de intermediación como comisión en la operación, que solventara los gastos de estudio de crédito, constitución de garantías, y demás gastos que puedan generarse por latransacción y un porcentaje de excedentes, este valor se cobrara por una única vez en el desembolso del crédito y se calculara de acuerdo al monto aprobado o a desembolsar al cliente.
Garantías:
La Empresa exigirá a sus Clientes la constitución de garantías que respalden idóneamente la colocación efectuada, las cuales pueden ser personales (Avalista(s) o Codeudor(es) pueden ser Clientes o...
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