Manual De Creditos y Cobros

DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE CRÉDITO

Manual de Normas y Políticas de Crédito de la Financiera Rural

Edición 2011
(Vigente a partir del 3 de enero de 2011)

1- 1

Manual de Normas y Políticas de Crédito de la Financiera Rural
ÍNDICE
1. 2. 3. Introducción
1.1 1.2 2.1 2.2 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 Antecedentes Presentación Objetivo Objetivos Específicos Proceso de Crédito (PDC)Etapa I Desarrollo de Negocios Etapa II Análisis y Decisión Etapa III Instrumentación y Dispersión Etapa IV Seguimiento y Recuperación Expedientes de Crédito Procedimientos de Crédito Entidades Rectoras Regulación Externa Normatividad Interna Disposiciones Generales Alcances y Objetivos Desarrollo de Negocios 5.2.1 Perfil del Cliente y Mercado Objetivo 5.2.2 Clasificación de Clientes 5.2.2.1Estratificación de los clientes 5.2.3 Promoción Dirigida 5.2.3.1 Tipos de Crédito 5.2.4 Preanálisis 5.2.4.1 Créditos Relacionados y Riesgos Comunes 5.2.4.1.1 Créditos Relacionados 5.2.4.1.2 Riesgos Comunes 5.2.4.2 Monto Máximo de Financiamiento 5.2.5 Propuesta y Negociación Preliminar Análisis y Decisión 5.3.1 Recopilación de la Información 5.3.2 Procesamiento de la Información 5.3.3 Desarrollo delAnálisis 5.3.3.1 Elaboración de Estudios de Crédito 5.3.4 Revisión del Análisis 5.3.5 Decisión 5.3.5.1 Vigencia de las Autorizaciones de Crédito 5.3.5.2 Revisión de Créditos por más de un Ciclo o Periodo Productivo 1-1 1-1 2-1 2-1 3-1 3-2 3-3 3-3 3-4 3-6 3-6 4-1 4-1 4-1 4-2 5-1 5-3 5-3 5-4 5-8 5-8 5-9 5-14 5-18 5-18 5-18 5-20 5-21 5-24 5-24 5-25 5-27 5-29 5-30 5-31 5-32 5-33

Objetivo Marco Conceptual4.

Marco Regulatorio
4.1 4.2 4.3 4.4

5.

Normas y Políticas de Crédito
5.1 5.2

5.3

5.4

5.5

5.6

5.7 5.8

Instrumentación y Dispersión 5.4.1 Formalización de la Decisión 5.4.2 Formalización con el cliente 5.4.3 Solicitud de Recursos 5.4.4 Mesa de Control 5.4.5 Guarda Valores Seguimiento y Recuperación 5.5.1 Cartera 5.5.2 Supervisión y Seguimiento al Acreditado y al PDC5.5.2.1 Supervisión y Seguimiento al Acreditado 5.5.2.2 Supervisión y Seguimiento al PDC 5.5.2.2.1 Calificación de Cartera de Crédito 5.5.3 Recuperación Preventiva y Administrativa 5.5.3.1 Cobranza y Recuperación 5.5.3.2 Recuperación Preventiva y Administrativa 5.5.3.3 Recuperación Extrajudicial 5.5.4 Recuperación Judicial 5.5.5 Supervisión de la Cobranza y Recuperación Reestructuras, ConveniosJudiciales y Tratamientos de Cartera 5.6.1 Reestructura de Créditos 5.6.2 Convenios Judiciales 5.6.3 Tratamientos de Cartera 5.6.3.1 Renovación 5.6.3.2 Prórroga 5.6.3.3 Sustitución de Deudor 5.6.3.4 Cambio en los Conceptos de Inversión 5.6.3.4.1 Convalidación en el Cambio a los Conceptos de Inversión como un Procedimiento de Excepción 5.6.3.5 Dación en Pago y Subrogación 5.6.3.6 Cancelación deIntereses 5.6.3.7 Quita Parcial de Capital 5.6.3.8 Facultad de Atracción 5.6.3.9 Concurso Mercantil Aplicación de Reservas y Quebrantos 5.7.1 Créditos Irrecuperables Políticas para Mitigar el Riesgo y Garantizar Operaciones de Crédito 5.8.1 Criterios Generales 5.8.2 Mecanismos para Mitigar el Riesgo de Crédito 5.8.2.1 Seguros 5.8.2.1.1 Indemnización de Seguros 5.8.2.2 Coberturas de Precio y CoberturasCambiarias 5.8.2.3 Contrato de Compra - Venta o Suministro 5.8.3 Mecanismos para Garantizar Operaciones de Crédito 5.8.3.1 Garantías Reales 5.8.3.1.1 Garantía Prendaria 5.8.3.1.2 Garantía Hipotecaria 5.8.3.1.2.1 Avalúo de Bienes Inmuebles 5.8.3.1.2.2 Avalúo de Bienes Muebles 5.8.3.2 Garantías Personales

5-38 5-38 5-38 5-48 5-48 5-51 5-55 5-55 5-56 5-56 5-59 5-59 5-61 5-61 5-64 5-65 5-68 5-715-72 5-72 5-77 5-81 5-81 5-85 5-88 5-91 5-93

5-96 5-101 5-104 5-106 5-106 5-108 5-113 5-114 5-114 5-114 5-115 5-118 5-120 5-120 5-120 5-124 5-124 5-125 5-126 5-127 5-127

5.8.3.3 Otro Tipo de Garantías 5.8.3.3.1 Fideicomisos de Fuente Alterna de Pago 5.8.3.3.2 Fideicomisos de Garantía 5.8.3.3.3 Mandato de Fuente Alterna de Pago y de Garantía 5.8.3.3.4 Garantías de acuerdo con el Tipo de...