Marco Jurídico de las Finanzas

1. GENERALIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

1.1 Describa brevemente las generalidades de la Autorización para la constitución de entidades financieras

Las reglas para la constitución de entidades financieras, fueron publicadas por la SHCP a través del D.O.F. el 18 de julio de 1990, donde se informa de la emisión de la Ley Para Regular las Agrupaciones Financieras. Dicha ley, contienelas disposiciones de carácter general que regulen los demás términos y condiciones para su constitución y operación.

De igual forma, la SHCP, con fundamento en lo dispuesto por los artículos 7º, 8º fracción III, 9º fracción IV, 14, 20 y 23 de la Ley Para Regular las Agrupaciones Financieras y 31, fracciones VII, XII y XVI de la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal y en ejercicio delas atribuciones que le confiere la fracción IX del artículo 7º de su Reglamento Interior, habiendo escuchado la opinión del Banco de México y de las Comisiones Nacional Bancaria y de Valores y de Seguros y Fianzas, expidió a través del D.O.F. el 15 de enero de 1991 las “Reglas Generales para la Constitución y Funcionamiento de los Grupos Financieros”, que en su capítulo II señala todos losrequisitos de constitución. Por destacar algunos, en el artículo 3ero, la citada Ley señala que, para constituirse y funcionar como grupo deben presentar a la secretaría lo siguiente:

• Datos generales de los principales accionistas de la Controladora,
• Currículum vitae de cada uno de los miembros de la administración y de los funcionarios de los dos primeros niveles de las Entidades Financierasque pretendan integrar un Grupo;
• Documento que precise las perspectivas y repercusiones previsibles de la integración de cada una de las Entidades Financieras a un Grupo, proyectando en lo posible los beneficios esperados y destacando, entre otros, la cobertura geográfica y de mercado; y
• Documento que señale las políticas generales de la organización y control interno del Grupo, así como loscriterios de operación conjunta de las Entidades Financieras y de uso común de oficinas.


1.2 Régimen de revocación de autorizaciones

La CNBV, en su ejercicio de facultades, puede llevar a cabo la revocación de las entidades integrantes del sector financiero, comprendiéndose en este concepto aquellas que se señalan en los artículos 3, fracciones IV (sociedades controladoras de gruposfinancieros, instituciones de crédito, casas de bolsa, especialistas bursátiles, bolsas de valores, sociedades de inversión, sociedades operadoras de sociedades de inversión, sociedades distribuidoras de acciones de sociedades de inversión, almacenes generales de depósito, uniones de crédito, arrendadoras financieras, empresas de factoraje financiero, sociedades de ahorro y préstamo, casas de cambio,sociedades financieras de objeto limitado, sociedades financieras de objeto múltiple reguladas, sociedades financieras populares, instituciones para el depósito de valores, contrapartes centrales, instituciones calificadoras de valores, sociedades de información crediticia, sociedades financieras comunitarias, sujetas a la supervisión de la Comisión y los organismos de integración financiera rural,así como otras instituciones y fideicomisos públicos que realicen actividades financieras y respecto de los cuales la Comisión ejerza facultades de supervisión, todas ellas constituidas conforme a las Leyes mercantiles y financieras) y V (sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, sujetas a la supervisión de la Comisión, a que se refiere la Ley para Regular las Actividades de las SociedadesCooperativas de Ahorro y Préstamo, integrantes del sector social) de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en lo conducente y 81-A y 81-A Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.


1.3 Requerimientos de capital

En el tratado de Basilea, a fin de reducir cualquier tipo de riesgo en la operación (también definido como el riesgo de pérdida...