mecanismos de pagos internacionales

CARTA DE CRÉDITO, CRÉDITO DOCUMENTARIO. LETTER OF CREDIT.

Un Crédito Documentario (CD, Letter of Credit -L/C-) es un convenio en virtud del cual un Banco, actuando a petición de un importador y de conformidad con sus instrucciones, se compromete a efectuar un pago a un exportador contra presentación de una serie de documentos exigidos dentro de un tiempo límite especificado, siempre y cuandose hayan cumplido los términos y las condiciones del crédito.

¿POR QUÉ SE USA UN CRÉDITO DOCUMENTARIO?

Las características del mercado internacional, hacen que las compraventas internacionales sean más complicadas que las nacionales, debido principalmente a:

- El tiempo que la mercancía está viajando.
- Los posibles percances en el viaje.
- Las formalidadesaduaneras.
- Regulaciones de comercio exterior y los controles de cambio.
- La diferencia de legislaciones entre países.
- El aseguramiento del pago.
- Desconocimiento mutuo entre el importador y el exportador.
- Distintos idiomas, divisas, costumbres, etc.



El importador necesita saber que la mercancía le será entregada conforme al pago realizado, mientras que elexportador quiere asegurarse que va a recibir el pago de la mercancía enviada.

El exportador deberá presentar al Banco los documentos que evidencien el envío o despacho de la mercancía requerida. Contra la presentación de los documentos conformes a las condiciones establecidas en el Crédito, obtendrá el pago o compromiso. El importador con los documentos podrá retirar la mercancía.
Hay queseñalar que los Bancos nunca trabajan con mercancías, siempre lo hacen con documentos

Circuito:
1- Contrato
2- El importador solicita a su Banco (Banco Emisor) la apertura de un
crédito documentario a favor del exportador.
3- El Banco Emisor (tras estudiar el riesgo) emite el crédito y solicita a
un Banco Intermediario (generalmente el del exportador) que avisey/o
confirme el crédito.
4- El Banco Avisador / Confirmador revisa los documentos y remite el
crédito al exportador
5- Si el exportador está de acuerdo con las condiciones del crédito, envía
la mercancía al país del destino en función del Incoterm pactado.
6- El exportador presenta la documentación al banco exigida en el crédito.
7- El BancoAvisador / Confirmador revisa los documentos y si los acepta,
paga o negocia (bajo las condiciones del crédito).
8- El Banco Avisador / Confirmador remite los documentos al Banco Emisor
9- El Banco Emisor revisa la documentación y reembolsa el importe al Banco
Intermediario.
10- El Banco Emisor adeuda al importador y le entrega la documentación alimportador.
11- El importador, con los documentos, procede a retirar la mercancía.

Beneficiario. Persona a cuyo favor se emite el crédito y que puede exigir el pago al Banco Emisor o al pagador una vez ha cumplido las condiciones estipuladas en el crédito. Es el exportador.

Ordenante. Persona o entidad que solicita la apertura del crédito a su Banco comprometiéndose a efectuar elpago. Es el importador .
Banco avisador Es el Banco Corresponsal del Banco Emisor en el país del exportador. Sólo adquiere el compromiso de avisar al beneficiario de la apertura del crédito.

Banco Aceptador. Similar al Banco Pagador, pero en este caso, acepta un efecto al vencimiento en lugar de pagar o comprometerse al pago.

Banco Confirmador. Garantiza el pago por parte del BancoEmisor. Se usa cuando las garantías que ofrece el Banco Emisor no se consideran suficientes. Suele ser el Banco Avisador.

Banco Emisor. Banco elegido por el importador. Confecciona y realiza apertura del crédito. Paga el crédito si se cumplen las condiciones exigidas en el mismo. Es el Banco del Importador.

Banco negociador. Compra (descuenta) un efecto al exportador. Aunque el pago suela ser...