MEDIOS DE PAGO Y GARANTÍAS DE CRÉDITO DE IMPORTACIÓN Y EXPORTACIÓN.

MEDIOS DE PAGO Y GARANTÍAS DE CRÉDITO DE IMPORTACIÓN Y EXPORTACIÓN.
Subtema 3.6 COBRANZA BANCARIA INTERNACIONAL.
Definiciones.
En general podemos definir cobranza como aquel servicio que presta un banco a sus clientes y corresponsales para tramitar según instrucciones, el cobro y/o la aceptación de documentos financieros y/o comerciales. Otra definición explica la cobranza como un serviciobancario de manejo de documentos sobre la base de instrucciones recibidas.
¿Qué es una Cobranza Bancaria Internacional?
Es un servicio bancario de manejo de documentos sobre la base de instrucciones recibidas para la aceptación y/o el pago de un adeudo y la entrega de documentos.
Este tipo de operación puede ser solicitado por el exportador a su banco, a efecto que este pueda gestionar el pago ensu nombre. El solicitante acude a su banco y solicita el servicio de cobranza internacional, para ello debe instruir al banco por escrito qué gestiones deberá realizar por encargo del solicitante. Estas instrucciones deben ser muy claras y exactas, tomando en cuenta que el banco las acatará al pie de la letra, normalmente se cuenta con formatos establecidos, asimismo se debe entregar al banco losdocumentos representativos de la mercancía y en ciertos casos algún título de crédito a fin que el banco por medio de su corresponsal, presente o entregue a este último los documentos contra el pago del importe respectivo o con la aceptación del título de crédito.
El exportador puede dar instrucciones al banco para que sean ellos quienes elaboren el título de crédito lo mantenga bajo custodia yen su oportunidad lo presenten para su pago, incluso pueden realizar el protesto en caso de no obtener la aceptación o el pago del deudor, se recomienda que antes de utilizar esta forma de pago la empresa solicite asesoría de especialistas en la materia para estar totalmente seguros de la operación a efectuarse.
La cobranza bancaria se divide en:
• Cobranza simple. Se manejan exclusivamentedocumentos financieros: cheques, giros bancarios, pagarés o letras de cambio.
• Cobranza documentaria. Es la más usual, en la que se acompañan, además de los documentos financieros, los documentos comerciales: factura, documento de transporte, conocimientos de embarque, etc.
Intervinientes e Intermediación Bancaria
Generalmente intervienen:
1. El ordenante o cedente (principal) que es el acreedor,vendedor o exportador, es decir el cliente que encomienda el cobro a su banco.
2. El Banco Remitente (Remitting Bank) que es el banco del país del exportador que recibe la tramitación de cobro, documentos en cobranza e instrucciones.
3. El Banco Cobrador o Corresponsal (Collecting Bank) que es el banco del país del importador que recibe la documentación del Banco Remitente para tramitar sucobro.
Es el Banco Presentador (Presenting Bank) cuando efectúa la presentación al librado.
4. El Girado o librado (Drawee) que es el deudor, comprador o importador, es decir la persona quien debe pagar. El importador, en su calidad de receptor de los documentos, siempre que cumpla con la condición de la cobranza (aceptación de documentos con compromiso de pago).
Para las Importaciones, por su menorcosto, los documentos en cobranza resultan los más utilizados, mientras que para las Exportaciones son más utilizados los créditos documentarios.
Normativa y regulación.
Este mecanismo está regulado por las Reglas Uniformes para Cobranzas de la Cámara Internacional de Comercio y la normativa de carácter internacional conocida como las Reglas y Usos Uniformes para las Cobranzas (RUUC). Las RUUCregulan las obligaciones y responsabilidades del comprador, del vendedor y los bancos que intervienen en la operación.
Las RUUC dan una definición formal de cobranza cuando se refieren a esta como el manejo por parte de los bancos de documentos según instrucciones recibidas para: 1- obtener el pago o aceptación, 2- entregar documentos contra pago o aceptación, 3- entregarlos en otros términos...