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Tema 3
El contrato de reaseguro

Cuando vimos en el tema dos el contenido de la póliza de seguro hablamos de que en la póliza debería aparecer el valor o la intimación de la cosa asegurada esta estimación de la cosa asegurada es de suma importancia porque en algunos casos la falta de estimación del valor de la cosa asegurada puede acarrear la nulidad del contrato en otros casoscuando se trata de seguros de cosa cuya valoración es objetiva no hay problema porque se acude a otros medios como por ejemplo el mercando y establecer la estimación.

La estimación del precio de la cosa asegurada puede hacerse de dos formas:
De mutuo acuerdo entre las partes: asegurado y asegurador se ponen de acuerdo y establecen el precio de la cosa y eso no va a traer problemas porquepreviamente ambas partes aceptaron ese valor.
Estimación unilateral: puede suceder que cuando la estimación sea unilateral, que la estimación la haga asegurador o la aseguradora, esto al momento de producirse la indemnización, porque los problemas surges siempre al momento de indemnizar, puede traer ciertos problemas como puede ser, que el monto establecido pro al compañía de seguros el asegurado nola acepte e impugne esa valoración, pero puede ser también que cuando el asegurado hizo la estimación de forma unilateral de la cosa incurrió en un fraude o sencillamente incurrió en una a la estimación de la cosa que nos puede conducir a un subseguro o a un sobreseguro.
Cuando la estimación la hace el asegurado sin que intervenga la asegurado, sin que intervenga el asegurador puede que caigamosen cualquiera de estas figuras (subseguro y sobreseguro) porque la estimación del valor de la cosa asegurada va a determinar la responsabilidad máxima de los contratantes.

Subseguro: la palabra sub, significa por debajo de, lo que quiere decir que la persona aseguro la cosa por un valor, inferior por debajo del que realmente tiene en el mercado, pero no necesariamente se incurre en unsubseguro o infraseguro, por fraude, puede ser de buena fe, por error, o porque la persona tomo un seguro parcial, y al tomar un seguro parcial, esta sub-asegurando, lo que acarrea el caso del subseguro, que en el momento que se produce la siniestralidad y la empresa aseguradora tiene que indemnizar a ese asegurado se le va a producir un empobrecimiento en su patrimonio, entonces el subseguro enprincipio nos va a plantear dos situaciones en que puede incurrir al subasegurar la cosa, que son la buena fe y la mala fe.
La buena fe: en el derecho la buena fe se presume y al mala hay que probarla, si el subseguro ocurrió como consecuencia de que tomo un seguro parcial al conciencia, se le dice a la compañía aseguradora, le dice por ejemplo si es un seguro de un carro, cual es el precio del carroen el marcado 200.000, y como sale muy lata la póliza, y la pone por 120.000, por supuesto si roban el carro la compañía va a pagar 120.00 que es el valor estimado pero con ese valor no puede dar ni la inicial del valor del carro.
Puede ser que se incurra en subseguro por un error, cuando se fue a asegurar la cosa, si es el caso del seguro de un carro, si cuando lo compro costo 120.000 y lapersona lo aseguro por 120.000 pero como aquí los carros usados aumentan de precio, al renovar el seguro establece el valor de 120.000 no se ha actualizado el precio, si ese carro se lo roban en principio la obligación de pagar es 120.000 q es el monto asegurado, peor dependiendo de la relación que se tiene con la empresa se le pudiera decir que fue un error porque no actualizaron el precio, entoncesse establece que se hecho opero por un error, que no hubo mala fe, en ese caso, en ese caso podría llegarse a un acuerdo y que se le indemnice el valor real de la cosa en el mercado, y que la persona pague la diferencia de la prima.

Sobreseguro: ésta figura también viene como consecuencia de la estimación unilateral del valor de la cosa, esta figura se produce cuando la estimación es mayor...