microfinancieras

Instaladas en México en la década de los 80’s, las microfinancieras han evolucionado en su estructura y funciones, en este aspecto muchas de ellas se consolidaron como instituciones financieras conocidas localmente como SOFOM (Sociedades de Financieras de Objeto Múltiple) o SOFIPO (Sociedades Financieras Populares) dirigidas a los dos sectores de la población y cuya principal función es brindarservicios financieros como ahorros y créditos populares.
Desde la India a Latinoamérica
El origen de este tipo de organizaciones se encuentra en la India. En Latinoamérica desembarcó inicialmente en países como Bolivia y Perú para posteriormente expandirse hacia toda la región. En México, la crisis económica, petrolera y la nacionalización de la banca en los años 80’s, dejó sin coberturafinanciera al grueso de la población mexicana, lo que provocó que muchos Organismos No Gubernamentales (ONG’s) se enfocaran a desarrollar actividades financieras orientadas a los sectores desprotegidos a través de préstamos. A principios de los años 90’s, éstas estructuras buscaron formalizarse para convertirse en instituciones financieras.
En la actualidad, las microfinancieras – ya sean ONG’s,Asociaciones Civiles o Bancos- continúan en pleno desarrollo. Este crecimiento se refleja en una participación más activa de la banca privada tradicional, la cual busca ingresar a este mercado creando sus propias empresas de préstamo enfocándose a buscar clientes en este segmento.
En la actualidad hay una fuerte tendencia hacia la concentración de éste mercado, donde las microfinancieras de mayorenvergadura, adquieren competidores locales o regionales en busca de crecer y fortalecerse – por ejemplo, ProDesarrollo, organización que se enfoca en reunir a estas instituciones, sumó alrededor de 600 microfinancieras con 2500 sucursales en 2006.
Los datos muestran una realidad contundente: en la actualidad, se calcula la existencia de 1,000 microfinancieras en el país, siendo Veracruz, Puebla,Oaxaca, Chiapas, el Estado de México y el Bajío, las principales zonas donde están distribuidas la mayor parte de estas organizaciones crediticias.
Nichos para cubrir las distintas necesidades
En nuestro país, las microfinancieras están divididas de acuerdo a la metodología con la que trabajan. En tal sentido, existen dos grandes categorías que atienden distintos segmentos.
Créditos individuales:tienen una estructura más institucional, algunas cuentan con capital extranjero, están dirigidos a un mercado más formal; las exigencias son similares a las del banco pero son más flexibles. Al igual que una entidad bancaria tradicional, el público se acerca a las sucursales para hacer la transacción. Por otro lado, tienen divididas sus áreas clave (fuerza comercial y cobranzas) y según el tamañopuede tener internamente divisiones en áreas como finanzas, crédito, auditoria y mercadotecnia.
Créditos solidarios: en su mayoría son otorgados a mujeres, comerciantes informales o microempresarios. Se caracteriza porque un grupo de personas se reúne para solicitar el crédito y apoyarse para pagar. En estas microfinancieras, la propia fuerza de ventas se encarga de realizar el trabajo de campo,reunir grupos, hacer la promoción, la percepción, la parte de cobranza y recolección del dinero.
Este sistema funciona gracias a que el profesional de la microfinanciera – quien gestionó la colocación del crédito en el grupo – es conocido por los clientes / deudores y cuenta con la confianza de ellos, de modo que resulta más fácil realizar la cobranza.
Consideradas como una banca social – al estardirigidas a la base de la pirámide poblacional – las microfinancieras apuntan hacia un segmento de mercado desechado por la banca comercial y, a su vez, son las únicas fuentes a las que los sectores populares tienen acceso para conseguir créditos, generando así un impacto social, tal es el caso de la Banca del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) quien apoya a estas instituciones,...