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ASOCIADOS A:

BANCO DE MACHALA
CALIFICACION DE RIESGO GLOBAL
Con información auditada al 31 de diciembre de 2006

PRESENTADO EN ABRIL DEL 2007

ASOCIADOS A:

INFORME DE CALIFICACION DE RIESGO GLOBAL BANCO DE MACHALA S.A. CONTENIDO
Página No.

I.

RESUMEN EJECUTIVO
A. JUSTIFICACIÓN DE LA CALIFICACION

1 1 4 4 4 5 5 6 7 7 7 7 8 8 9 9 9 11 12 12 13 13 14 17 19 20

II.

INFORMEDE CALIFICACIÓN DE RIESGO A. 1. 2. RIESGO DEL ENTORNO Riesgo Económico Riesgo Actual y Futuro de la Industria a) Riesgo del Sistema Financiero b) Riesgo del Subsector EVALUACION DE LA INFORMACION RIESGO DE MANEJO Y GESTION Antecedentes Estructura de la propiedad Filosofía de la entidad Gobierno Corporativo Recursos Humanos Proceso Tecnológico Política Crediticia Gestión de Liquidez, Tesorería yRiesgos Planificación Estratégica y Ejecución Presupuestaria Fiscalización y Control Conclusiones ANALISIS ECONOMICO-FINANCIERO Calidad de Activos Riesgo de Fondeo, Liquidez y Mercado Suficiencia de Capital Rentabilidad y Eficiencia

B. C. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. D. 1. 2. 3. 4. ANEXOS

1

ASOCIADOS A:

Contactos: Econ. Teresita Minuche tminuche@ecuability.com Ing. Mario RodrigoMera M. mmera@ecuability.com Telf. : 593-04-2-516841

BANCO DE MACHALA S.A.
I. RESUMEN EJECUTIVO
(1)

PRINCIPALES DATOS E INDICADORES FINANCIEROS Activos : 272.1 Millones de dólares Patrimonio : 26.3 Millones de dólares Resultados : 3.2 Millones de dólares Activos productivos : 84.4% Liquidez (2da. Línea) : 30.6% Morosidad : 3.4% Cobertura : 102.2% Solvencia patrimonial : 11.4% ROE : 13.9%(1)

CALIFICACIÓN OTORGADA Categoría : AA Posición Relativa : Más Con información Fecha de Comité Vigencia de Calificación : 31-12-2006 : 16-04-2007 : 30-06-2007

Con información auditada por KPMG DEL ECUADOR.

A. JUSTIFICACIÓN DE LA CALIFICACIÓN
Después de analizar los Estados Financieros auditados al 31 de diciembre del 2006, evaluar el riesgo del entorno, así como el riesgo operacionaldel BANCO DE MACHALA S.A. y haber comparado su situación financiera con el segmento de Bancos Privados, el Comité de Calificación de Riesgo de ECUABILITY S.A. resolvió otorgar la calificación de riesgo en la categoría de “AA+” (Doble A Más), que corresponde a:
“La institución es muy sólida financieramente, tiene buenos antecedentes de desempeño y no parece tener aspectos débiles que se destaquen.Su perfil general de riesgo, aunque bajo, no es tan favorable como el de las instituciones que se encuentran en la categoría más alta de calificación.” Posición Relativa: Más

La calificación de riesgo otorgada al Banco de Machala S.A. se fundamenta en su adecuado manejo administrativo, basado en sus planes estratégicos y de negocios, en la mejora persistente de su posición financiera, con unabaja morosidad, en sus altos niveles de liquidez y en su adecuada solvencia patrimonial, aunque debe continuar con el proceso de control riguroso de sus gastos para mejorar su rentabilidad y eficiencia. En resumen, al terminar el año 2006 las cifras macroeconómicas se mostraron estables, mientras que el año 2007 es eminentemente electoral y esta situación está originando recesión, la cual podríaincidir negativamente en el desempeño de los sectores financieros y productivos, convirtiéndose en un riesgo de entorno. El Gobierno se encuentra empeñado en regular las tasas de interés y comisiones, por lo cual se formó una comisión conjunta con los representantes del sistema financiero, se espera por tanto que en el corto plazo se establezcan tasas diferenciadas por segmento de crédito quereflejen en mejor forma el riesgo y los costos del proceso de intermediación, limitando las comisiones y los costos de servicio, esto permitirá que si bien la tasa nominal aparezca como superior, la tasa efectiva debería ser menor a la que actualmente pagan los clientes. Este cambio debe ser evaluado por cada institución financiera.

El informe de calificación de riesgo que efectúa ECUABILITY S.A....
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