Principios de los contratos de seguro

República Bolivariana de Venezuela
Ministerio del Poder Popular para la Educación
Teoría General de Seguro
















Principio de Interés Asegurable
El interés asegurable es un requisito que debe existir en quien desee la cobertura de determinado riesgo; se manifiesta en el deseo de esta persona de que el siniestro no se produzca, ya que a consecuencia de él seoriginaría un perjuicio para su patrimonio. Hace que el seguro proteja el valor económico de un bien hasta una suma máxima de pérdida, pero sin exceder el valor real total de dicho bien. Sería absurdo e injusto, por ejemplo, que un determinado asegurado tuviera un interés asegurable de 100 por un bien que sólo vale 50.
Un interés asegurable protegerá el valor de lo asegurado hasta una suma máxima depérdida, siempre por debajo del valor total del bien. Sin interés asegurable, el contrato de seguro se anularía.
El interés asegurable no es sólo un requisito que imponen los aseguradores, sino una necesidad para velar por la naturaleza de la institución aseguradora, sin la cual sería imposible cumplir su función protectora en la sociedad.
Desde un punto de vista técnico, la existencia decontratos sin interés asegurable produciría necesariamente un aumento de la siniestralidad.
Desde un punto de vista económico, ha de pensarse que un aumento de la siniestralidad motivaría una elevación de las primas y el asegurado habría que pagar un precio superior al que realmente correspondería a su riesgo, perjudicándose así no sólo él, sino también la economía del país, que habría de soportar unacarga económica superior a la debida.





Análisis:




















Principio de Indemnización
La finalidad de la indemnización es devolver al asegurado a la situación inicial. En otras palabras, al comprar un seguro se adquiere una promesa, una prestación futura.
El seguro no es para ganar, el seguro es para no perder. Según el contrato de seguro una pérdida odaño que ocurra, obliga al asegurador a resarcirlo o indemnizarlo a fin de poner el bien en las mismas condiciones en que se encontraba inmediatamente antes del siniestro. Si la reparación beneficia al asegurado va contra este principio, pues el seguro no puede ser objeto de lucro. Lo que debe esperar el asegurado es no perder.
En definitiva, esto significa que el seguro no es un producto material,sólo se materializa cuando ocurre el siniestro pero la garantía de indemnización siempre existe, está ahí desde el primer día de entrada en vigor del seguro.
En caso de una reclamación, el asegurado debe:
1. Probar que ha sufrido una pérdida patrimonial.
2. Probar la extensión y valor de su pérdida.
3. Transferir al asegurador cualquier derecho que pudiera tener a recuperar de otra fuente, si hasido completamente indemnizado.

La liquidación de la pérdida estará sujeta a las siguientes restricciones:
1. Suma asegurada.
2. La cuantificación de la pérdida.
3. Franquicia / deducible.






Analisis:



































Principio de Subrogación

Mediante el sistema de subrogación la Compañía Aseguradora, una vez pagada laindemnización adquiere "todos los derechos del Asegurado contra terceros responsables, poniéndose en todo sentido, en lugar del Asegurado, sustituyendo" "subrogándose" en sus derechos. De no existir el sistema de subrogación, pudiera suceder que si una persona es víctima de un daño causado por otra y tiene un seguro que la protege contra el daño, podría reclamar a la persona responsable el valor deldaño causado, y a la Compañía Aseguradora su indemnización, de acuerdo con las condiciones de la Póliza.

Tendría así, aparentemente, una doble indemnización a causa de la misma pérdida. Podría ocurrir también, que tanto el Asegurador como el responsable mandaran la víctima al otro, o la víctima podría escoger a quien reclamar. Si el Asegurador exigiera que la víctima reclamara primero al...