productos financieros

Productos Financieros



Son todos aquellos ofrecidos por entidades financieras con el objeto de brindar un servicio a sus clientes para cubrir necesidades específicas de los mismos.
El propósito de este artículo es describir cuales son los productos financieros más comunes y nuestras recomendaciones para estar bien informados a la hora de solicitarlos.
 
Préstamos
Son todas aquellassolicitudes de crédito que se realizan para obtener dinero y poder financiarse. Es una de las operaciones más comunes realizadas en un banco pero no por ello significa que no deban conocerse algunos aspectos importantes que vamos a detallar a continuación:
Interés: Es la tasa de interés que nos cobran por prestarnos el dinero
Monto: Es el capital solicitado
Comisiones y gastos: Son cobrados segúnla cantidad de fondos solicitados.
Plazo: Es el tiempo para devolver el capital. El mismo puede ser devuelto en un pago o en cuotas parciales. A mayor plazo el interés que nos cobran es mayor aunque las cuotas son menores a largo plazo termina pagándose más. Tenga en cuenta siempre el sistema de amortización utilizado.
Garantía: El banco o la entidad financiera pueden pedirle ciertas garantíaspara entregarle el crédito. Las mismas pueden ser prendas o hipotecas o la firma de un garante que garantice el pago en el caso de que usted no cumpla.
Es importante siempre conocer el llamado CFT costo financiero total y es el interés real que nos cobran por pedir dinero prestado. Este CFT es el que debes comparar con las diferentes alternativas para elegir la opción más conveniente.
Comoconsejo nunca adquiera un producto financiero que no esté dentro de sus posibilidades de devolver en tiempo y forma. Siempre debe despejar todas sus dudas y nunca asuma compromisos sin entender al detalle que es lo que está firmando. Recuerde que es un compromiso que debe cumplir a costa de que le ejecuten sus propiedades ya adquiridas y que son la garantía del pago.
 
Descubiertos
El descubiertobancario es una opción que conceden los bancos para poder utilizar más fondos de los que la cuenta dispone. Por ejemplo si contamos con $100 en la cuenta pero realizamos el pago de unos servicios por $150, la cuenta quedará negativa en -$50 ya que el banco está prestando en descubierto esos $50.
Estos productos financieros deben solicitarse de acuerdo al tipo de cuenta y operaciones que realice. Sino dispone de este beneficio entonces para el caso de ejemplo no podría realizar el pago del servicio por un monto mayor al que se dispone.
 
Descuento de documentos
Es una operación muy frecuente también llamada Factoring o factoreo. Es cuando la empresa que dispone de documentos para cobrar como pagaré u otros documentos se dirige al banco para entregárselos para recibir una cantidad dedinero en forma anticipada.
En este caso el banco debe esperar hasta el vencimiento de estos documentos y esperar que el deudor cumpla. En el caso que el deudor no cumpla el banco automáticamente reclamará los fondos a al empresa que hizo el descuento o factoreo.
Se suelen cobrar altos intereses y gastos bancarios por la utilización de estos productos financieros por el riesgo que implica.
 Hipotecas
Son aquellos créditos concedidos por el banco para la construcción o adquisición de viviendas o casa propia en la cual se pone de garantía la casa adquirida. En caso de no pagar la hipoteca el banco procede a la ejecución de la casa y con ello recupera el dinero prestado.
Importe máximo: Para determinar hasta que cantidad de dinero usted puede recibir para la hipoteca existen diferentessimuladores que toman en cuenta el valor de la propiedad a adquirir y los ingresos que usted posee además de la cantidad de cuotas en las que va a devolver el capital, es decir el plazo de cancelación que suelen ser de por lo mínimo 10 años.
 
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