riesgo crediticio

RIESGO CREDITICIO

CONTENIDO

CAPÍTULO I: PRINCIPIOS GENERALES PARA LA GESTIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO EN CARTERA

1. FACTORES GENERALES Pagina

1.1 Indicadores macroeconómicos……………………………………………………………….2
1.2 Análisis del sector……………………………………………….……………………………..2
1.3 Análisisgrupal………………………………………………………………………………..…2

2. FACTORES INDIVIDUALES

2.1 Evaluación de la capacidad de pago………………………………………………………...2
2.2 Comportamiento de pagos…………………………………………………………………....2

3. TIPOS DE CRÉDITO

3.1 Créditos individuales…………………………………………………………………………...2
3.2 Créditos masivos……………………………………………………………………………….2

4. PRINCIPIOS GENERALES PARA LA CALIFICACIÓN DE DEUDORES

4.1 Metodologías para la evaluación y calificaciónde deudores……………………………..2
4.2 Calificación y previsión………………………………………………………………………...3

5. DISPOSICIONES TRANSITORIAS…………………………………………………………………..3



CAPÍTULO II: REGLAMENTO DE LA CENTRAL DE INFORMACIÓN CREDITICIA


1. CENTRAL DE INFORMACION DE RIESGO CREDITICIO

1.1 Funciones de la CIC…………………………………………………………………………………..4
1.2 Cliente con pleno y oportuno cumplimiento de pago -CPOP)…………………………………..5
1.3 Registro de clientes con pleno y oportuno cumplimiento de pago……………………………...5

2. NORMAS DE REPORTE DE INFORMACIÓN

2.1 Periodicidad y contenido del reporte………………………………………………………………..6
2.2 Procedimiento de validación…………………………………………………………………………6
2.3 Cuadre de la información y validación……………………………………………………………...6





3. EL REGISTRO Y REPORTE DE OBLIGADOS

3.1 REGISTRO DEOBLIGADOS
Personas naturales nacionales……………………………………………………………....7
Personas naturales extranjeras………………………………………………………………7
Personas jurídicas nacionales………………………………………………………………..7
Personas jurídicas extranjeras………………………………………………………………..7

4. EL REGISTRO DE OPERACIONES

4.1 Reporte de operaciones……………………………………………………………………………...7
4.2 Características del reporte deoperaciones………………………………………………………..7

5. EL REGISTRO DE GARANTÍAS

5.1 Registro de Garantías………………………………………………………………………………...8
5.2 Garantías hipotecarias………………………………………………………………………………..8
5.3 Garantía de depósito (Warrant) - Bonos de Prenda (W01)………………………………….......8
5.4 Garantías en títulos valores………………………………………………………………………….8
5.5 Garantías de depósitos………………………………………………………………………………9
5.6 Garantías prendarias…………………………………………………………………………………9CAPÍTULO III: REGLAMENTOS DE LOS LÍMITES DE EXPOSICIÓN CREDITICIA


1. RECAUDACIÓN DE TRIBUTOS FISCALES………………………………………………………..9

2. OPERACIONES DE BOLETAS DE GARANTÍA CONTRAGARANTIZADAS POR CARTAS
DE CRÉDITO STAND-BY……………………………………………………………………………..9



CAPÍTULO IV: REGLAMENTO PARA LA EVALUACIÓN Y CALIFICACIÓN DE CARTERA DE CRÉDITOS

1. EVALUACIÓN Y CALIFICACIÓN DECARTERA…………………………………………………….10

2. ACCIONES JUDICIALES……………………………………………………………………………….11

3. CASTIGO DE CRÉDITOS Y REGISTRO EN CUENTAS DE ORDEN…………………………….11

4. GARANTÍAS………………………………………………………………………………….…………..12

5. PUBLICACIONES DE ASFI…………………………………………………………………………….12

GLOSARIO DE ABREVIACIONES…………………………………………………………………12


RIESGO CREDITICIO

CAPITULO I.- PRINCIPIOS GENERALES PARA LA GESTIÓN DEL RIESGO DECRÉDITO EN CARTERA

Política de gestión de riesgo de crédito: Las EIF deben contar con políticas formalmente aprobadas. Estas políticas deben responder a la complejidad y al volumen de las operaciones que caracterizan a su modelo de negocios y al perfil de riesgo que está asumiendo, de manera que se logre una adecuada relación entre riesgo y rentabilidad. Asimismo, las políticas deben estardiseñadas en concordancia con la misión, visión y estrategia de negocios de largo plazo de la EIF.

Gestión del riesgo de crédito: Las EIF deben establecer los objetivos e implementar un conjunto de políticas, procedimientos y acciones que constituyan un sistema para la gestión del riesgo de crédito que permita...