Semanario Apice

XXI SEMINARIO
INTERNACIONAL SOBRE
CRÉDITO EDUCATIVO
APICE – IFARHU
Ciudad de Panamá
Abril 7– 8 abril de 2005

LA RECUPERACIÓN
DE LA CARTERA
Expositor
Manuel Estévez- Bretón A

INTRODUCCIÓN
• Muchos aspectos que se expondrán ya han
sido tratados en congresos, cursos, seminarios,
foros, investigaciones y documentos técnicos
propiciados por Apice en años anteriores.
• No todo loque se expone tiene cabida en todos
las instituciones, miembros de Apice, por razón
de circunstancias de orden social, político y
económico. Sin embargo muchas de las ideas y
experiencias sí pueden aplicarse.

INTRODUCCIÓN
• Se insistirá en lo que la experiencia enseña :
que la columna vertebral para crear y mantener
una cartera sana es poner en práctica la
convicción de que elotorgamiento del crédito es
un verdadero proceso, que como tal consta de
varias etapas que van añadiendo valor.
• Este tema de recuperación de la cartera reviste
características muy particulares porque – como
de todos es sabido - se refiere al crédito
educativo que se diferencia en aspectos muy
destacados del crédito comercial o financiero.

PRIMERA PARTE
1.GENERALIDADES
SOBRE LA COBRANZAEl Proceso
1. Definición.” Conjunto de actividades,

que recibe
uno o más insumos y crea un producto de valor para
el cliente” (Michael Hammer).
“Una actividad que se lleva a cabo en una serie de
etapas para producir un resultado específico o un
grupo coherente de resultados específicos” (Daniel
Morris)
2. Elementos. Actividades - Etapas - Producto.
3. ”No son los productos, sino losprocesos, que los
crean, los que llevan a las empresas al éxito”.

(Michel Hammer)

ESQUEMA DE UN PROCESO
3
ACTIIDADES

1
ACTIVIDADES

2

5

ACTIVIDADES

ACTIVIDADES

ENTRADA

PRODUCTO
ACTIVIDADES

4

=ACTIVIDADES

1,2,3,4,5

=ETAPAS Y ORDEN
DE EJECUCIÓN

LOS ELEMENTOS DEL PROCESO APLICADOS
AL CRÉDITO, LA CARTERA Y LA COBRANZA

• Actividades: las desarrolladaspara
investigar al solicitante, decidir,
administrar la cartera y recuperarla.
• Etapas: Investigación del solicitante,
asignación del crédito, administración de
la cartera y su recuperación (cobranza)
• Producto: Cartera sana.

”No son los productos, sino
los procesos que los crean,
los que llevan a las empresas
al éxito”.
(Michel Hammer)

Primera Parte
1. El proceso de estudio yconcesión del crédito y
de la administración y recuperación de la cartera
2. Naturaleza, objetivos y clases de cobranza
3. La adecuada rotación de la cartera , clave para
la rentabilidad del crédito
4. Factores Internos y externos de los créditos
educativos en mora.
5. Principios en los cuales debe basarse la
cobranza
6. Características del proceso de cobro
7. Las políticas de cobranzay su relación con las
de cobro.

1. PROCESO DE LA CONCESIÓN
DE UN CRÉDITO
ESTUDIO DE
LA SOLICITUD
ASIGNACIÓN
ADMINISTRACION
DE LA
CARTERA

GESTION
DE
COBRANZA

1. PROCESO DE LA CONCESIÓN DE UN
CRÉDITO

1.1.La Investigación del Solicitante
•Consiste en verificar los datos de la solicitud de
crédito e investigar las cuatro Cs. (carácter,
capacidad, capital y condiciones tantointernas[contrato,monto,garantías,plazo,tasas,descuentos,amortizac
ión] como externas[ circunstancias de orden social,político y
económico que pueden variar ] en que se concede el
crédito).
•Es la parte más importante del proceso, pues de
la correcta investigación depende que los pasos
siguientes puedan realizarse convenientemente.
•La mayoría de cuentas problema tuvieron su
origen enfallas de la investigación.

1. PROCESO DE LA CONCESIÓN DE UN
CRÉDITO
1.1.La Investigación del Solicitante
Principales aspectos que deben investigarse en la solicitud
de un crédito educativo según Mario Zaldívar y Francisco
Rodríguez
a) El antecedente académico del estudiante
b) El monto de la deuda
c) Las garantías
d) La tasa de interés
e) Otorgamiento para carreras que ofrezcan un...