Siete Ideas Para Inclusion Financiera

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IDEAS PARA
LA INCLUSIÓN
FINANCIERA

Fondo Multilateral de Inversiones
Miembro del Grupo BID

[www.tec-in.org | tec-in@iadb.org]
COORDINADORA DEL PROGRAMA Ana María Torres.
DIRECCIÓN Fermín Vivanco y Francisco Olivares.
EQUIPO Natasha Bajuk, Maria Luisa Hayem, Juan David Reyes, Claudia Gutierrez,
y Georg Neumann de FOMIN
COMUNICACIÓN Y DISEÑO [www.sandrabiondi.com.ar]

Fondo Multilateral deInversiones - Banco Interamericano de Desarrollo, 2012.
Todos los derechos reservados.
1300 New York Ave., N.W.
Washington, D.C. 20577

[www.fomin.org]

Este documento fue preparado por el equipo del Programa Tecnologías para la
Inclusión Financiera (FOMIN + BID + CAF), bajo la supervisión de Ana María Torres,
Coordinadora del Programa, y la dirección de Fermín Vivanco y Francisco Olivares.Agradecemos las contribuciones recibidas de: Francisco Olivares (CAF), Yasmina
McCarty (GSMA), Alberto Bucardo, Aminta Perez-Gold, Ana Castillo Leska, Avril Perez,
Camille Ponce, Carolina Carrasco, Carlos Ortiz, Carmen Mosquera, Claudia Verónica
Gutiérrez, Daniel Fernando Fonseca, Erika Molina, Fausto Castillo, Franklin Nieder,
Fredy Bentancurt, Gema Sacristán, Gladys Gómez, Guillermo Aguilar, IsmaelGuillermo
Villacorta, Ismael Gilio, Luciano Schweizer, Martha Muñoz; Nicole Desiree Rossell, Silvia
Henriquez, Paula Auerbach, Wayne U. Beecher, Winsome Leslie.

Las opiniones expresadas en este documento pertenecen a los autores y no
necesariamente representan la postura oficial del Fondo Multilateral de Inversión ni
de su Directorio.

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LA TECNOLOGÍA

SE HA CONVERTIDO EN UN
INSTRUMENTO VITAL PARALA
INCLUSIÓN FINANCIERA
La tecnología se ha convertido en un instrumento vital para la inclusión financiera, debido a su potencial para
agilizar y reducir el costo de realizar transacciones financieras, permitiendo a los intermediarios financieros brindar
productos y servicios a sectores de la población donde el establecimiento de canales tradicionales representa
costos operativos muy altos.
Deacuerdo con un estudio realizado en 2010 por CAF en 17 ciudades de la región menos de la mitad de la población
tiene cuenta bancaria, según datos de acceso. Sin embargo, los datos de uso de servicios bancarios asociados con el
bienestar de un país son mucho menores, el mismo estudio reporta que sólo el 21,4% de la población adulta utiliza
el sistema financiero para ahorrar y aún menos (19%) elcrédito. Por otro lado, América Latina es el tercer mercado
más grande de telefonía móvil, en volumen, a nivel mundial después de Asia y África, con más de 630 millones de
conexiones alcanzando una penetración de más del 100%. Para el 2015 se espera que la región tenga 750 millones
de conexiones y una tasa de penetración móvil del 130 por ciento, lo cual muestra el gran potencial que existe en
expandirservicios financieros a través de este canal.
Igualmente, en los últimos años varios países de la región han visto desarrollar diversos modelos de agentes actuando
como canales de banca sin sucursales. Esto ha sido en parte motivado por el liderazgo de varios bancos de la región
que atienden a población previamente no bancarizada con cientos de miles de corresponsales bancarios y de
nuevos marcosregulatorios que norman el servicio a través de estos canales, con estándares de seguridad y calidad
de servicio similares a los de la banca tradicional.
Sin embargo, aunque la telefonía móvil y los agentes bancarios ofrecen un potencial para permitir a los clientes una
gran variedad de transacciones a bajo costo, es necesario que existan modelos de negocios viables, principalmente
redes deagentes capacitadas y motivadas, márgenes suficientes, y marcos regulatorios claros y conducentes,
especialmente para los servicios financieros móviles para los cuales en muchos casos existen incertidumbres que
no hay con los corresponsales.
Muchos intermediarios financieros y otras instituciones de América Latina y el Caribe están desarrollando estrategias
de negocio de servicios financieros...