tasas de mercado

CONCEPTO DE LA TASA ACTIVA
Es el porcentaje que las instituciones bancarias, de acuerdo con las condiciones de mercado y las disposiciones del banco central, cobran por los diferentes tipos de servicios de crédito a los usuarios de los mismos. Son activas porque son recursos a favor de la banca.
Existen dos tipos de tasas de interés: 
la tasa pasiva o de captación:es la que pagan losintermediarios financieros a los oferentes de recursos por el dinero captado:la tasa activa o de colocación, es la que reciben los intermediarios financieros de los demandantes por los préstamos otorgados. Esta última siempre es mayor, porque la diferencia con la tasa de captación es la que permite al intermediario financiero cubrir los costos administrativos, dejando además una utilidad. La diferenciaentre la tasa activa y la pasiva se llama margen de intermediaciónLa tasa de interés activa es una variable clave en la economía ya que indica el costo de financiamiento de las empresas.La tasa activa está compuesta por el costo de los fondos (bonos del tesoro Americano + Riesgo País + Riesgo de Devaluación) más el riesgo propiamente de un préstamo como es (riesgo de defecto por parte de laempresa + Riesgo de liquidez, producto de una inesperada extracción de depósitos + costos administrativos del banco para conceder créditos). 
8. ANÁLISIS
¿CUÁLES SON LAS VERDADERAS TASAS DE INTERÉS DE LOS PRODUCTOS FINANCIEROS?
Varios intermediarios financieros tienen una "singular" práctica para calcular sus intereses. Poco importa cuantos cursos y estudios de finanzas se hayan tomado, no nos serviránpara determinar lo que nos cobrarán. Pueden decir que cobran 60% de tasa efectiva anual por la tarjeta de crédito (lo cual ya es muy caro), pero en realidad pueden estar cobrando intereses que corresponden a una tasa anual equivalente de 120%, 500% o más.¿Cómo es esto posible? La única forma de entenderlo es estudiando las "finanzas propias aplicadas por cada intermediario". Increíble. Si bien,los intermediarios pueden cobrar los intereses que deseen porque se supone que estamos en un "libre mercado", también tienen la obligación de decir "cuánto nos están cobrando" y en un lenguaje y una simbología fácil de interpretar y mediante la cual que todos sepan lo que significa. La publicación de metodologías para estimar "los intereses cobrados", como pide el aprobado "Reglamento deTransparencia de Información a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero", no es suficiente. Por el contrario, sólo genera más confusión al ciudadano de a pie y permite legalizar el cobro de "tasas de usura" con la publicidad de tasas de interés en las que no se reflejan el costo efectivo equivalente de los créditos (¿publicidad engañosa?).
En las tarjetas de crédito, las estrategias más comunespara incrementar el cobro de intereses son: a) si uno se atrasa un día, nos cobran intereses no sólo por ese día sino además por ¡todos los días transcurridos entre las fechas de consumo y la fecha de pago! Y
b) si uno no paga completo, no sólo nos cobran intereses por el saldo, sino también por todos los otros consumos realizados con la tarjeta ¡a pesar de haberlos cancelado! Es decir, losintereses no están en función del saldo de deuda, del plazo transcurrido y de la tasa de interés como se enseña en cualquier colegio o universidad, sino de "reglas especiales", las cuales desafían las leyes básicas de las finanzas. Y eso que no estamos hablando de las penalidades, comisiones y otros cobros "ocultos".No es una novedad que en una transacción no siempre haya coincidencia entre larecepción del bien o servicio y el pago por éste, pero ello no implica cobro de intereses a menos que haya un crédito explícito de por medio. Así, si uno compra una refrigeradora y nos la entregan la semana siguiente, habremos dado un crédito implícito al vendedor, pero no le cobramos intereses. Y si uno se suscribe a una  HYPERLINK "http://www.monografias.com/trabajos12/elcapneu/elcapneu.shtml" \l...