Titulos y operaciones de credito

EL CHEQUE

Definición

Es un título de crédito, en virtud del cual una persona llamada librador, da una orden incondicional de pago a una institución de banca múltiple para que contra la entrega del propio cheque pague una suma determinada de dinero a la vista al beneficiario, que puede ser una persona determinada o el portador de ese título de crédito.


Debemos Tener encuenta dos aspectos del cheque:


← Para que pueda existir, es indispensable que haya previamente un contrato de depósito bancario de dinero, considerado operación de crédito por la L.T.O.C. (Ley de Títulos y Operaciones de Créditos).
← De dicho contrato surgen por una parte, la facultad del depositante de entregar a su arbitrio sumas de dinero en depósito a la institución de créditoelegida y, por la otra la obligación de esa institución bancaria de guardar y custodiar esas sumas de dinero y devolverlas al depositante en el momento en que este lo requiera, mediante la expedición de cheques, para lo cual la institución depositaria entrega al depositante los esqueletos o formas necesarias.

Ese contrato de depósito bancario de dinero, que pudiéramos denominar especifico, essolamente de dinero y se hace precisamente en un banco con facultades para ser depositario.


Partiendo de la existencia de un depósito bancario de dinero, el depositante tiene el derecho de requerir a la institución depositaria que le devuelva las cantidades depositadas, total o parcialmente, en el momento en que así lo desee, lo que puede hacer otorgando teóricamente un recibo a lainstitución depositaria, en el que se haga constar que ésta ha devuelto sus depósitos, total o parcialmente.


En las prácticas mercantiles, los usos, las costumbres, hicieron surgir no solo simplemente un recibo que el depositante otorga al depositario, haciendo constar que le ha sido devuelto el importe de su deposito, sino que ese recibo se convirtió, con el paso del tiempo en un titulo decrédito, en un cheque, porque se consideró que ese documento podría servir no solamente para dejar constancia, como documento probatorio, de que el depósito fue devuelto, sino también para que el depositante pudiera disponer, para sí o para terceros, del importe de las cantidades depositadas.


De esta manera el depositante dice a la institución bancaria depositaria: “Te doy una orden,mediante este documento, para que de los depósitos que tengo constituidos contigo, entregues tal cantidad a la persona que te entregue este documento”. Allí surge precisamente ese documento destinado a circular, que no va a servir exclusivamente para el retiro de los depósitos a la persona que el depositante entregue el documento de retiro o a quien posteriormente lo adquiera.


Eseprimitivo y simplista documentos, que era el recibo mediante el cual se documentaba el retiro del deposito, ha devenido titulo de crédito, de una utilidad económica extraordinaria. Si los títulos de crédito son el papel moneda de los comerciantes con los que documentan ventas a plazo, y el que los recibe paga con ellos endosándolos, el cheque como orden que es de pagar una suma de dinero depositada enun banco, lleva implícito el pago a la vista, no a plazos, y viene a ser el más aproximado sustitutivo del dinero que puede existir en nuestro Derecho.


Teóricamente el cheque es el titulo de crédito que mas se parece al billete de banco y pudiéramos decir que de todos los que existen es el titulo de crédito más cercano a la perfección.


Todo cheque que tuviese establecido unplazo o un término dejara de serlo, porque seria contraria a su naturaleza jurídica, tal estipulación. Por eso al definir este documento decimos que es un titulo de crédito pagadero a la vista, una orden incondicional de pago a la vista.


Partimos de la base de que había un depósito y de que la institución bancaria tiene la obligación frente al depositante de pagar por su cuenta al...