Tp Financiera

Trabajo de campo 1
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Matemática Financiera












Sabrina Molinari
DNI 32.852.688

Profesores:
Marcelo Álvarez
Gustavo Álvarez Vigo

Comisión 2967 Curso 05 Aula 317
Punto A

Descuento de cheques de Pago diferido

Descuento de Cheques de Pago Diferido es un rápido e inteligente instrumento financiero que le permite en el acto descontar valores por cobrar yacreditar en forma inmediata los fondos resultantes en su cuenta, a una tasa acordada con la entidad correspondiente.
El descuento de valores, optimiza el giro comercial de las empresas, haciendo mas eficiente su flujo de caja y aumentado considerablemente la producción.

Beneficios:

• Disponibilidad inmediata de los fondos sin tener que esperar al vencimiento de los cheques.
•Obtener adelantos de fondos sobre sus cheques a cobrar.
• Genera liquidez inmediata basada en las ventas.
• Mejora el flujo de fondos.
• Activa el ciclo económico de la empresa.
• Nivela flujos de efectivo en las ventas estacionales.
• Optimiza los costos financieros.
• Optimiza el control y la administración de las cuentas a cobrar.
• Reduce la estructuraadministrativa de la empresa.
• Permite independizar la función del vendedor de la del cobrador.
• Acorta los plazos de cobranza, haciéndola más eficiente.

Entidad: Banco Citibank

Actualmente la entidad elegida, actúa con dos modalidades de descuento de valores.
• Cobrar una tasa de descuento simple: En la actualidad se cobra esta tasa, siendo una tasa d, mucho más rentable que la tasai.
• Cobrar una tasa de interés simple: Que generaría un porcentaje mayor que la tasa de descuento, ya que esta última utiliza el valor actual de los documentos. Con una tasa de interés, se cobran los intereses sobre la plata que nos está adelantando el banco.

Ejemplo de un caso práctico de descuento de valores:

|CALCULO DESCUENTO ||
|FECHA DE INICIO |03/05/2012 |(Fecha de descuento) |
|FECHA DE VTO. |17/06/2012 |(Fecha de vto + clearing) |
|IMPORTE A FINANCIAR | 1.000.000,00 |(Monto de la factura a pagar) |
|TASA (TNA) |23,00%| |
|BASE |365 | |
|IVA |10,50% | |
|Sellos |1,00% | |
|PLAZO| 45| |
|VALOR PRESENTE | 972.425,74 | |
|INT. Descontados | 27.574,26 | |
|IVA | 2.895,30 | ||IIBB | 551,49 | |
|Sellos | 1.198,88 | |
|NETO a Acreditar | 967.780,07 | |


A continuación se adjunta un ejemplo de un pedido de descuento de cheques a laentidad seleccionada:


SOLICITUD DE DESCUENTO DE CHEQUES



Buenos Aires, 16 de Mayo de 2012.

Señores
Sucursal de CITIBANK, N.A.
en la República Argentina (“Banco”)
Bartolomé Mitre 530

Ciudad de Buenos Aires

Presente


De nuestra consideración:

Tenemos el agrado de dirigirnos a Uds. a fin de solicitarles el descuento de los cheques de pago diferido que se detallan en el...