Trabajo

Transferencias y Giros

La transferencia es una operación por la que una persona (“ordenante”) da instrucciones a su Institución Bancaria para que, con cargo a su Cuenta, envíe una determinadacantidad de dinero a la Cuenta de otra persona (“Beneficiario”) en la misma institución o en otra.

También son consideradas transferencias bancarias por ejemplo, aquellas en las que la orden de envíoespecifica que los fondos se entreguen en efectivo al beneficiario. O aquellas en las que el ordenante paga en efectivo en la ventanilla de la entidad para su posterior envío a la Cuenta deldestinatario, en otra Institución. Estas últimas se llaman otras órdenes de pago o giros.

Tipos de transferencias

Las transferencias se pueden clasificar por área geográfica en:

• Transferenciasnacionales – se llevan a cabo dentro del territorio nacional, donde se encuentra el ordenante y el beneficiario de la transferencia

• Transferencias internacionales - el ordenante y el beneficiario seencuentran en diferentes países

Tenga en cuenta que las transferencias al exterior no son inmediatas por lo que es aconsejable confirmar en la institución financiera cuándo será recibida por elbeneficiario. La normativa bancocentralista obliga a todas las instituciones que realicen transferencias, a recabar información para prevenirlas de ser utilizadas en el lavado de activos yfinanciamiento del terrorismo. En este sentido, se debe recabar información del titular u ordenante, incluyendo identificación y número de Cuenta.
 
Transferencias que se pueden realizar a través de empresas nobancarias
Además de los bancos, estas instituciones están autorizadas a realizar transferencias domésticas o giros:
o Redes de Pagos
o Casas de cambio
o Administradoras de Crédito
o Empresas deServicios Financieros
o Empresas de Transferencias de Fondos

Además de los bancos, estas instituciones están autorizadas a realizar transferencias internacionales:

o Empresas de Servicios...