Trabajo

TEMA 6: CONTRATO DE SEGURO

Aquel por el que el asegurador se obliga mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar dentro de los límites pactados el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.

Elementos básicos:
Riesgo. Posibilidad de que se produzca unevento futuro que genere un perjuicio.
Interés. Relación patrimonial que tiene la persona asegurada con un determinado bien.
Siniestro. Producción del riesgo.

Tomador. Persona que contrata el seguro sobre la que recae todas las obligaciones derivadas del contrato.
Asegurado. Titular del interés sobre el que recae el seguro.
Beneficiario. El que cobra la indemnización.Suma asegurada:

Para el caso que se produzca un siniestro que afecte al interés asegurado la compañía paga la indemnización o realiza una prestación.

REGULACIÓN:

Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados. Su texto refundido fue aprobado por el RDL 6/2004 de 29 de octubre. Esta ley nos dice quien puede ser compañía aseguradora. La Dirección General de Seguros, integrada en elMinisterio de Economía controla a todas las compañías aseguradoras. Esta ley ha sido desarrollada por un RD 2486/1998 de 20 de noviembre.

Ley 50/1980 de 8 de octubre de contrato de seguro. Es una norma imperativa, salvo en el caso de los grandes riesgos, porque se hace para proteger al asegurado. En caso de que el asegurado sea una gran empresa la norma será dispositiva.
Es una normageneral. Se aplica a todos los contratos de seguros, aunque puede haber normas particulares para determinados grupos de seguros.

Ley 26/2006 de 17 de julio de mediación de seguros y reaseguros privados. Regula a los intermediarios en los seguros: los corredores de seguros y los agentes de seguros. El agente siempre actúa en nombre de una determinada compañía.

CLASES:

Seguro de daños / Segurosde personas:

Los de daños tienen por objeto cosas. Los seguros de daños se dividen en 3 clases: a) cosas concretas (seguro robo, incendio), b) seguros sobre derechos (crédito, caución), c) seguros sobre patrimonios.

Dentro de los seguros de personas hay 2 tipos: a) Seguros de vida y b) Seguro de integridad física (enfermedades y accidentes).

CARACTERÍSTICAS:
Bilateral.Consensual.
Se discute si el contrato es formal. La ley exige que se haga por escrito y haya una póliza de seguros. El requisito de escritura no es esencial sino probatorio.
Contrato aleatorio. El elemento aleatorio está en el riesgo.

ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGURO:

Subjetivos:
Partes: asegurador y asegurado. Para ser asegurador hay que cumplir los requisitos de la Ley deordenación. Reqs:

Capital social. 18 millones de eur.
Forma: tienen que ser o bien SA, o cooperativas de seguros, o mutuas de seguros.

Asegurado: Titular del interés asegurado que paga una prima.

Objetivos:

Consentimiento de las partes. Lo mas importante es la forma escrita y las condiciones generales. Si no hay forma escrita sigue siendo eficaz. El documento en el que se plasma elcontrato se llama póliza, que consta de 2 partes: condiciones generales y particulares. Art 3 exige que las condiciones no sean lesivas y las que sean limitativas de derechos, cuando la ley lo permita, deben ir destacadas en el propio contrato y específicamente aceptadas por las partes. Cuando una condición general es más beneficiosa que una particular, se aplica la general.

Riesgo.Posibilidad de que pueda producirse un siniestro que afecte al interés protegido. Si no hay riesgo el seguro es nulo. Se diferencia entre los seguros que cubren todos los riesgos (universalidad del riesgo) y seguros que sólo cubren algunos.

Interés asegurado. Que valor tiene ese interés? Prohibición de enriquecimiento injusto: el asegurado no puede enriquecerse a costa del seguro....