Valentino

¿Qué es Política de Cobros? Es el arte de dar reglamentos para obtener un fin determinado. En este caso, es el medio de gestionar el pago del dinero prestado. En primer lugar, hay que desarrollar un “Sistema Inductivo” mediante una campaña de concientización al prestatario haciéndole ver lo decisivo que es el cumplimiento de pago de sus deudas, tanto por su propio bienestar como para sucontribución con la IFNC, que requiere  recuperar  los préstamos para desarrollar nuevos programas financieros de apoyo a la producción. Paralelamente, se esquematiza un “Sistema Operativo”, del cual se conocen dos formas:
a) Departamentalizado : en el cual el Area de Crédito se divide en dos secciones : Administración de Crédito y Recuperaciones. Cada una, tiene definida sus atribuciones y funcionescorrespondiendo a la Administradora : el análisis, formalización y entrega del crédito y a la de Recuperaciones : las gestiones de cobranza hasta el retorno del dinero prestado.
b) Unificado : en el cual se comparte el cobro o recuperación del crédito con la cúpula de la organización, asignando a cada instancia un determinado número de clientes conforme el monto financiado. Corresponde lo de mayorpeso a las Jerarquías más altas, tomando en cuenta los  principios  de administración de que: “la autoridad se delega pero no la responsabilidad”. Para la mejor comprensión de lo antes expresado, nos auxiliaremos del siguiente triángulo de “Pigors”.
TRIANGULO DE PIGORS :
Gte
Vic./Gte.
Jefe Crédt.
Ofic. de Crédit.
Personal de Apoyo
Como podemos observarlas instancias superiores sonresponsables de sus propias acciones, como también del último miembro de sus bases.
Por otra parte, cuando nos referimos a las “bases”, en este segundo sistema, estamos haciendo alusión a los “OFICIALES DE CREDITO” y su “PERSONAL DE APOYO”.
En conclusión, el sistema “Unificado” en la actualidad es el de mayor aplicación en las “Empresas Financieras”, su funcionalidad evita la dualidad de responsabilidadesentre los “Administradores” y “Gestores de Cobros”.
4.2 PROCESAMIENTO
Se  define  como “Procesamiento” : el sistema de control de cobros que manejan los Intermediarios Financieros, utilizando cualesquiera de los sistemas o de manera combinada:
Responsabi4 lid2ad Por Fichas Diarias:
Este método necesita el empleo de archivos donde se guardan los expedientes de los clientes numerados del 1 al 31(días del mes). Deben incluirse en estos archivos o carpetas, toda la correspondencia referente a los cobros, pudiendo auxiliarse de los expedientes completos
existente en el archivo general del cliente. La persona encargada de manejar estas fichas pasará la información a los Oficiales de Crédito quienes después de tomar nota la devolverán al archivador con nuevas  orientaciones, empleando elmecanismo que indicamos en el Capítulo Nº 3 .

4.2.2  Archivo Vertical.
Este mecanismo consiste en llevar archivos separados por asuntos así: Folders Blancos (situación corriente), Rosados (arreglos de prórroga o reestructuración),  Rojos (morosos), Amarillo (adjudicaciones). Para mayor facilidad se puede hacer una combinación con el sistema 4.2.1, disponiendo cada segmento en fichas por día del1 al 31.
4.2.3  Nombre de Clientes:
Cuando los cliente caen en mora, para algunos Intermediarios Financieros no interesa la fecha de vencimiento o de gestión, sino el cliente mismo. Y es por eso que los expedientes o fichas se ordenan en forma alfabética por nombre de organización :
COOPERATIVA DE ZAPATEROS DE GRANADA.
CESPEDES JOAQUIN.CASTILLO MENDOZA ALVARO
FERNANDEZ ROJAS JOSE
Cadaexpediente llevará una ceja plástica en la cual se le insertará un indicador que diga: Visto o Revisado. Veamos el siguiente ejemplo:
Visto en Julio/21/97
CESPEDES ALVAREZ JOAQUIN “CARPETA DE COBRO”
ALVAREZ
4.2.4 Archivo numérico:
Este sistema tiene dos formas:
Numérico consecutivo : consiste en darle un número a cada prestatario del Nº 1 en delante,  incambiable o perpetuo desde el mismo...