La crisis financiera de 2008 en Estados Unidos - "La burbuja"

INSIDE JOB

La crisis financiera que trajo la “burbuja” empieza en Islandia en 2008, cuando los bancos locales se quedaron sin dinero. Estos persuadían a las personas para que invirtieran en los fondos del mercado monetario, los cuales en febrero de 2007 recibieron las calificaciones de riesgo más altas. Así como en los estados unidos, estos bancos promovían las carreras políticas de losmandatarios del país, factor que creaba lazos muy fuertes entre las partes, incentivando así que la desregularización no se detuviera por parte del gobierno.

El colapso de la economía Islandesa dejo como resultado desempleo y la pérdida de los ahorros de muchos usuarios, que no se detuvo ni por el gobierno, ni por las calificadoras, ni por las firmas de auditoría, los cuales aun teniendo laobligación de advertir a los inversionistas no lo hicieron. Al mismo tiempo en estados unidos se estaba cocinando otra estafa. En septiembre de 2008 la empresa de seguros, más grande en estados unidos, AIG y los siguientes bancos se declararon en quiebra Lehman Brothers y Merrill Lynch. Cuando esto ocurrió los precios de las acciones cayeron, 30 millones de personas se quedaron sin empleo y sin casa, y seduplico la deuda nacional.

Pero como se llego a esta gran crisis, lo veremos a continuación. En 1981 el presidente de Merrill Lynch, Donald Regan, apoyado por el presidente de estados unidos de ese momento dio inicio a treinta años de desregulación financiera, en temas de ahorro y de riesgo, lo que dio paso a que abiertamente los bancos jugaran con el dinero de los ahorradores. Con estoal final de la década, varias entidades financieras habían fracasado. A finales de los 90 el sector financiero se había consolidado y había pocas empresas que dominaban el sector, que por cierto se había mezclado con la política. Cada una de ellas era tan grande que podía hacer temblar a todo el sistema.

Las irregularidades empezaron en 1998 cuando Citicorp y Travelers se fusionaron dando origena Citigroup, aún sabiendo que estas fusiones estaban prohibidas y que no se les permitían hacer inversiones de riesgo con los fondos de los ahorradores. Pero esto estuvo respaldado tanto por el fondo monetario internacional como por el estado, específicamente por Regan. El estado creo la ley “Gramm-Leach- Bliley Act”, la cual abría el camino a posibles fusiones, y dejaba en el plano legal lafusión que dio origen a Citigroup.

En diciembre de 2002 Eliot Spitzer (Gobernador de Nueva York 2007-2008), empieza a descubrir que las calificadoras de riesgo estaban dando calificaciones sobrevaloradas, de acciones que no valían nada, a las acciones de los bancos que en este momento estaban en el mercado. Pero esto no fue lo único que se empezó a descubrir, ya que desde los inicios de ladesregulación las entidades financieras empezaron a lavar dinero, a estafar a sus clientes y a mentir en sus libros contables. Por ejemplo J.P Morgan soborno a funcionarios del gobierno; Riggs Bank lavo dinero para el dictador chileno Augusto Pinochet; Credit Suise ayudo a enviar dinero para el programa nuclear de Iran, junto con Citibank que también ayudaba a sacar dinero; y en 2001 Citibank, JP Morgan yMerrill Lynch ayudaron a ocultar el fraude de Enron.

A comienzos de los 90 la desregulación y los avances en tecnología dieron paso a nuevos instrumentos financieros llamados derivados, los cuales facilitaron que se diera la estocada final para que se quebrara la economía de todo el mundo, ya que estados unidos tiene negocios a nivel mundial, y si este quebraba toda la economía también loharía.
Antes cuando una persona pagaba su hipoteca, el dinero lo recibía el prestamista local, y este se protegía mucho en asegurar el pago de la hipoteca ya que estas se demoraban mucho en pagarse.
En el nuevo sistema los prestamistas (Lenders) vendían las hipotecas a los bancos de inversión, y estos combinaban miles de hipotecas, como automotrices, préstamos estudiantiles, de tarjetas de...