Las Microfinanzas En Mexico

Las microfinanzas en México, un acercamiento
Martha Oliva Zárate *
RESUMEN
En este trabajo, se pretende dar un panorama general de las microfinanzas en México, un sector importante en el sistema financiero, el cual en esta década ha cobrado mayor interés para el gobierno federal y particulares .Para ello se exponen brevemente las entidades u organizaciones más relevantes que realizanactividades de ahorro, crédito y otros servicios financieros, como parte de la banca social y programas sociales.

I. INTRODUCCIÓN Para iniciar este trabajo es conveniente referirse a términos cuyo significado pueden ser similares tales como: microfinanzas, microcrédito y banca social los que de alguna manera tienen en común que van dirigidos o son aplicados a las personas en situación de pobreza. Acontinuación se hace un breve comentario sobre cada uno de estos conceptos. El término microfinanzas se refiere a la provisión de servicios financieros para personas en situación de pobreza o clientes de bajos ingresos, incluyendo consumidores y autoempleados (Ledgerwood, 2000). También, microfinanzas tiene relación con proporcionar a las familias más pobres, pequeños préstamos para apoyarloseconómicamente en actividades productivas como negocios o autoempleo. Las instituciones u organizaciones que proporcionan servicios financieros (ahorro y crédito) a los más pobres, se les conoce como microfinancieras y se identifican como “sector de finanzas populares”. Estas finanzas populares abarcan organizaciones tales como: cooperativas, empresas privadas, organizaciones de la sociedad civil sinfines de lucro y organizaciones de base comunitaria. Las microfinancieras tienen como principal producto el microcrédito productivo, aunque también ofrecen otros productos financieros como crédito a la vivienda, compra de autos, así como el otorgamiento de microseguros y remesas. También ofrecen servicios no financieros como son: capacitación empresarial, el uso e inversión del crédito,capacitación en salud, en desarrollo humano, alfabetización, entre otros. Las instituciones de microfinanzas se han financiado generalmente con fondos gubernamentales.

Por su parte, el microcrédito es una opción de financiamiento para las personas de bajos recursos económicos que necesitan un capital para generar patrimonio o para obtener activos productivos. El microcrédito surge en los años 70´s y sonlas Organizaciones No Gubernamentales (ONG´s) los organismos que empiezan a otorgar u organizar microcréditos a mediados de esta década. Así, surgen en 1970 el Bank Dagang en Bali (Indonesia), en 1971 Oportunity Internacional en Colombia, en 1973 Acción Internacional en Brasil y en 1976 Grameen Bank en Bangladesh. El concepto microcrédito surgió como propuesta de Muhammad Yunus, premio Nobel dela Paz en 2006. Su idea tuvo su génesis cuando prestó 27 dólares a una mujer para hacer muebles de bambú, lo cual le motivó a crear el Grameen Bank. Este banco, además de los microcréditos, otorga préstamos para la vivienda, financiamiento para proyectos de riego, textiles, pesca y otras actividades. En América Latina, son los casos de Bolivia, Perú y Ecuador quienes han incursionado en elotorgamiento de microcréditos, surgiendo bancos comerciales como el Banco Solidario, Bancosol, Mibanco, entre otros. En México han surgido bancos tales como Compartamos, Banco Amigo, entre otros. Por último, la banca social es el sistema de ahorro y crédito popular, cuyos servicios financieros están orientados al desarrollo individual, familiar y comunitario combinando los beneficios sociales con larentabilidad económica de la banca tradicional (FONAES). Se considera que el 35% de la Población Económicamente Activa (PEA) tiene acceso a servicios financieros formales mediante la banca comercial. Por lo menos 25 millones de mexicanos no tienen acceso por su bajo nivel de ingresos y por su dispersión (BANSEFI)1. De acuerdo con este organismo, FONAES2, la banca social está integrada por:
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