Administración y recuperación de la cartera de créditos Semana 2
Páginas: 7 (1639 palabras)
Publicado: 30 de agosto de 2015
2. Programa de administración de la cartera.
El objetivo general es lograr una recuperación de la cartera del 90%, evitando que los clientes que tienen un préstamo caigan en moras de más de 60 días en forma continua.
En caso de que un cliente entre en mora, se debe contactar inmediatamente y establecer un nuevo plan de pagos en caso de que esté presente dificultades para cumplir el pactadoinicialmente, para evitar un impago y que se tenga que llegar hasta el cobro jurídico.
El área de cobranzas de la empresa será la encargada de monitorear los créditos que están próximos a cancelarse, y con la ayuda del área de servicios al cliente se emitirá un comunicado donde se recuerde a los clientes el plazo máximo que tienen para cancelar su crédito.
Cada mes se va a generar una base con loscréditos próximos a cancelar en el mes siguiente, para enviar el siguiente recordatorio:
Para nosotros eres muy importante……Recuerda que tu crédito está próximo a vencer, no olvides acercarte a nuestra sede principal para cancelar tu obligación.
Los créditos se van a clasificar de acuerdo a la actividad que realiza el cliente así:
Empleado y Profesional independiente
Independiente
Rentista decapital
De acuerdo al plazo al que se otorga el crédito: 12, 24 y 36 meses.
De acuerdo a unas características que tenga el cliente se le asignara una calificación de riesgo (puntaje score) así:
550
Y por último de acuerdo al monto que se le haya desembolsado.
Se contara con una línea de atención al cliente, donde los clientes podrán llamar a averiguarpor el estado de sus créditos y todas las dudas relacionadas a este, desde este medio se llamaran a los clientes que estén próximos a cancelar su crédito, para recordarles su vencimiento y los acuerdos de pago establecidos y si el cliente está interesado en adquirir otro prestamos ofrecerle la asesoría necesaria para que tome nuevamente otro crédito.
En caso de que el crédito se haya otorgado aempresas se coordinara una visita de uno de nuestros asesores para recordarle el cumplimiento de la obligación y la fecha límite de pago, en caso de que la empresa necesite un nuevo crédito el asesor le ofrecerá nuestro portafolio de productos nuevamente.
Con el objetivo que nuestros clientes no entren en mora, se verificara diariamente el pago de las cuotas, si el deudor no cumple el compromiso aldía siguiente o a más tardar el segundo o tercer día proceda a realizar una llamada telefónica recordándole el compromiso adquirido y la importancia de atender el crédito oportunamente, en caso de que no se efectué el pago, enviara un comunicado recordándole al cliente que si tiene dificultades para efectuar el pago, se puede contactar con nuestra línea donde se le volverá a hacer un nuevo plande pagos con cuotas más cómodas.
Todos estos procesos estarán guiados por los directores de las oficinas y el área jurídica que se encargara de darnos los lineamientos establecidos por la ley para el proceso de cobranza, las demás áreas estarán involucradas en el monitoreo del cumplimiento de las metas mencionadas en nuestro objetivo.
Nuestro grupo de asesores serán medidos por el monto de créditosque coloquen, se les pagara una comisión de acuerdo al cumplimiento de la meta establecida, para los demás colaboradores que no tengan contacto directo con los clientes, se les pagara un bono al final del año por la ejecución total de la meta propuesta en el objetivo.
3. Síntesis
En los últimos años hemos visto como las instituciones bancarias han enfrentado dificultades a través de los años poruna multitud de razones, pero la mayor causa de estos problemas está relacionada directamente con los laxos estándares de crédito para prestatarios y contrapartes, ya que una pobre administración del riesgo de la cartera o una falta de atención a los cambios en la economía u otras circunstancias que pueden conducir a un deterioro en la calificación de crédito de las contrapartes del banco.
El...
2. Programa de administración de la cartera.
El objetivo general es lograr una recuperación de la cartera del 90%, evitando que los clientes que tienen un préstamo caigan en moras de más de 60 días en forma continua.
En caso de que un cliente entre en mora, se debe contactar inmediatamente y establecer un nuevo plan de pagos en caso de que esté presente dificultades para cumplir el pactadoinicialmente, para evitar un impago y que se tenga que llegar hasta el cobro jurídico.
El área de cobranzas de la empresa será la encargada de monitorear los créditos que están próximos a cancelarse, y con la ayuda del área de servicios al cliente se emitirá un comunicado donde se recuerde a los clientes el plazo máximo que tienen para cancelar su crédito.
Cada mes se va a generar una base con loscréditos próximos a cancelar en el mes siguiente, para enviar el siguiente recordatorio:
Para nosotros eres muy importante……Recuerda que tu crédito está próximo a vencer, no olvides acercarte a nuestra sede principal para cancelar tu obligación.
Los créditos se van a clasificar de acuerdo a la actividad que realiza el cliente así:
Empleado y Profesional independiente
Independiente
Rentista decapital
De acuerdo al plazo al que se otorga el crédito: 12, 24 y 36 meses.
De acuerdo a unas características que tenga el cliente se le asignara una calificación de riesgo (puntaje score) así:
550
Y por último de acuerdo al monto que se le haya desembolsado.
Se contara con una línea de atención al cliente, donde los clientes podrán llamar a averiguarpor el estado de sus créditos y todas las dudas relacionadas a este, desde este medio se llamaran a los clientes que estén próximos a cancelar su crédito, para recordarles su vencimiento y los acuerdos de pago establecidos y si el cliente está interesado en adquirir otro prestamos ofrecerle la asesoría necesaria para que tome nuevamente otro crédito.
En caso de que el crédito se haya otorgado aempresas se coordinara una visita de uno de nuestros asesores para recordarle el cumplimiento de la obligación y la fecha límite de pago, en caso de que la empresa necesite un nuevo crédito el asesor le ofrecerá nuestro portafolio de productos nuevamente.
Con el objetivo que nuestros clientes no entren en mora, se verificara diariamente el pago de las cuotas, si el deudor no cumple el compromiso aldía siguiente o a más tardar el segundo o tercer día proceda a realizar una llamada telefónica recordándole el compromiso adquirido y la importancia de atender el crédito oportunamente, en caso de que no se efectué el pago, enviara un comunicado recordándole al cliente que si tiene dificultades para efectuar el pago, se puede contactar con nuestra línea donde se le volverá a hacer un nuevo plande pagos con cuotas más cómodas.
Todos estos procesos estarán guiados por los directores de las oficinas y el área jurídica que se encargara de darnos los lineamientos establecidos por la ley para el proceso de cobranza, las demás áreas estarán involucradas en el monitoreo del cumplimiento de las metas mencionadas en nuestro objetivo.
Nuestro grupo de asesores serán medidos por el monto de créditosque coloquen, se les pagara una comisión de acuerdo al cumplimiento de la meta establecida, para los demás colaboradores que no tengan contacto directo con los clientes, se les pagara un bono al final del año por la ejecución total de la meta propuesta en el objetivo.
3. Síntesis
En los últimos años hemos visto como las instituciones bancarias han enfrentado dificultades a través de los años poruna multitud de razones, pero la mayor causa de estos problemas está relacionada directamente con los laxos estándares de crédito para prestatarios y contrapartes, ya que una pobre administración del riesgo de la cartera o una falta de atención a los cambios en la economía u otras circunstancias que pueden conducir a un deterioro en la calificación de crédito de las contrapartes del banco.
El...
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