afores

¿Qué son las Afores?

El término Afore no significa otra cosa que “Administración de Fondos para el Retiro”. Se refiere a empresas financieras  supervisadas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), que se encargan de administrar e invertir los ahorros para el retiro de cualquier trabajador, ya sea servidor público federal, estatal o municipal, independiente o porcuenta propia.
Aunque los bancos son dueños de muchas de ellas, las Afores no son bancos ni aseguradoras. Son instituciones que se dedican exclusivamente a administrar e invertir los recursos que depositas en tu cuenta individual. Su objetivo es ofrecerte una pensión en el momento de tu retiro. Quizás el momento en que dejes de trabajar te parece muy lejano, pero imagínalo: necesitarás un apoyoeconómico que te dé tranquilidad y seguridad. Por eso es tan importante la elección de una Afore. Estas administradoras se diferencian entre sí por los servicios que ofrecen, las comisiones que cobran por manejar los recursos y los rendimientos (ganancias) que otorgan.

SIEFORES
Las Siefores (Sociedades de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro) son los fondos donde lasAdministradoras de Fondos para el Retiro (Afores) invierten los recursos de los trabajadores a lo largo de su vida laboral. El objetivo de las AFORES es invertir, de manera segura, los recursos de las Cuentas Individuales de los trabajadores a fin de que éstos no pierdan su valor y se vean incrementados con el tiempo.
Cada AFORE agrupará estos ahorros, conforme a las edades de los trabajadores, en cinco grupos(SIEFORES) y los invertirá conforme a las reglas que la CONSAR ha definido para cada grupo.
La siguiente tabla muestra las características y edades de las SIEFORES. Al principio de la vida laboral se invierten los ahorros más agresivamente y con mayor riesgo. Conforme avanza la edad del trabajador se invierte con menor riesgo.
SIEFORE BASICA
EDAD DEL TRABA- JADOR
CARACTERISTICAS
1
56 años omás
Es el fondo con menor riesgo, y se permite invertir hasta un 20% en Valores extranjeros y hasta un 100% en renta fija



2
De 46 a 55 años
Máximo 1% en instrumentos estructurados
Máximo 5% en FIBRAS
Máximo 20% en valores extranjeros
Máximo 15% en renta variable (Bolsa)
Minimo un 59% en renta fija.



3
De 37 a 45 años
Máximo 5% en instrumentos estructurados
Máximo 5% enFIBRAS
Máximo 20% en valores extranjeros
Máximo 20% en renta variable (Bolsa)
Minimo un 50% en renta fija.



4
De 27 a 36 años
Máximo 7.5% en instrumentos estructurados
Máximo 10% en FIBRAS
Máximo 20% en valores extranjeros
Máximo 25% en renta variable (Bolsa)
Minimo un 37.5% en renta fija.



5
26 años y menores
Máximo 10% en instrumentos estructurados
Máximo 10% en FIBRASMáximo 20% en valores extranjeros
Máximo 30% en renta variable (Bolsa)
Minimo un 30% en renta fija.



Comó se ve en la tabla, mientrás más joven es el trabajador, se le permiten instrumentos de inversión con mayor riesgo y que buscan maximizar el ahorro para cuando llegue el momento del retiro. Es conveniente entonces hacer ahorro voluntario para aprovechar la experiencia de la AFORE y maximizarnuestro fondo de retiro.
Existen dos tipos de Instituciones de Seguros:
1. Las Compañias de Seguros
2. Las Instituciones Mutualistas
INSTITUCIONES DE SEGUROS:
Las Compañias de Seguros, son Instituciones constituidas como Sociedad Anónima cuya función principal es la de asumir riesgos mediante el pago de una prima.
La Compañia Aseguradora es la persona moral que mediante un Contrato deSeguro, asume las consecuencias dañosas producidas por la realización del evento cuyo riesgo es objeto de la cobertura.
Esta Institución deberá contar con un capital mínimo pagado en cada operación autorizada.
-Su Operación y Funcionamiento:
En este tipo de empresas, la organización y funcionamiento está estructurado de tal manera que genere:
1. Utilidad para la Sociedad y para sus socios.
2. El...