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La muerte anunciada de los bancos offshore
Edgar Delgado M. - El Financiero
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Nacieron como una necesidad ante las distorsiones económicas de principios de los ochenta. Ahora, las crecientes regulaciones, el aumento en los impuestos y las amenazas políticas acabarán con sus vidas.Los bancos offshore ?entidades financieras ubicadas en centros financieros fuera del territorio nacional? ya tienen los días contados, lo anunciaron las entidades reguladoras y los mismos banqueros. En un plazo que rondaría los dos o tres años, las actividades tal y como se conocen hoy desaparecerán.
Aunque siguen siendo una actividad rentable, es difícil que continúen operando.
Tres de losnueve grupos financieros con un banco de este tipo (BCT, Cuscatlán y San José) ya decidieron constituir un banco hermano en Panamá ?con licencia internacional? y ?exportar? la operación offshore hacia allá. Bicsa tiene una operación de ese tipo en ese país y Promérica también, pero más pequeña.
Esto les permitirá continuar ofreciendo sus servicios a los clientes costarricenses, pero operando comouna entidad fuera del grupo financiero local.
No obstante, esta opción representa una seria amenaza para el país, puesto que los US$1.137 millones que tienen captados los bancos offshore (cerca del 81% de las reservas monetarias internacionales del país) ya no regresarían en forma de créditos al país, si no que obviamente sus nuevos administradores (los banqueros panameños, en esos casos) podráncambiarle el destino a los recursos.
Aunque en los últimos años, la actividad offshore ha ido perdiendo fuerza, estos bancos tienen un tamaño importante dentro de sus grupos financieros.
En total, los nueve grupos tienen US$1.565 millones en activos (0,9 veces que los bancos locales) y manejan una cartera de crédito por US$1.300 millones, monto que es 1,09 veces el crédito que manejan sus pareslocales.
El Financiero solicitó a los nueve grupos financieros información de sus bancos offshore y por primera vez ocho de estos conglomerados revelaron el monto de activos, créditos, captaciones y patrimonio (además de otros detalles) de esas entidades.
GRAFICO: Corporación Banex (Datos a diciembre del 2002)
Los estados financieros de los offshore no están abiertos al público y solo sonconocidos por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef). Promérica no envió la información solicitada por este semanario.
Del análisis de los datos brindados por cada uno de los grupos, cuatro de estos bancos offshore (Interfín, San José, Banex y Cathay) tiene un tamaño menor a los bancos locales. Sin embargo, los otros cuatro (Cuscatlán, Bicsa, BCT y Bantec) son casi iguales osuperan en varias veces al banco local (véanse gráficos para cada grupo).
Nacimiento y distorsiones
De acuerdo con Oscar Rodríguez, fundador de Banco Banex, la banca offshore nació en 1981 debido a las distorsiones generadas por la Ley de la Moneda sobre las transacciones en dólares (véase nota: ?Los riesgos hicieron nacer a los offshore).
Otros banqueros confirmaron que además de esa ley, otraserie de distorsiones como los altos encajes legales ?que volvieron a elevarse este año?, los cambios en políticas monetarias y el famoso ?peaje? (porcentaje de las captaciones de los bancos privados que deben depositar en los bancos estatales por disponer de cuentas corrientes), hicieron rentable la actividad.
GRAFICO: Grupo financiero Bantec (Datos a diciembre del 2002)
Como esas distorsionesprevalecen, los bancos offshore siguen siendo una alternativa.
La reforma a la Ley Orgánica del Banco Central de 1995, en su artículo 147, estableció un régimen jurídico especial para esta banca, estableciendo requisitos de capital mínimo, de fiscalización por parte de las autoridades del país que las alberga y de suministrar información a los supervisores costarricenses.
No obstante, es de todos...
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