bancaria

1. ACTIVIDAD BANCARIA:
En un sentido general, los bancos hacen de intermediario entre los Capitalista, los Industriales y los Comerciantes. Los bancos recogen de los capitalistas las cantidades que estos tienen inoperantes, y las pasan con sus debidas garantías, a los industriales y comerciantes que las solicitan para emplearlas con utilidad en sus industrias y negocios. Esta mediación queejerce la banca entre los capitalista que buscan empleos y la empresa que pide los medios para una aplicación más productiva, se denomina “ACTIVIDAD BANCARIA” .

Desde sus comienzos, de la forma más rudimentaria, la actividad bancaria aparece determinada por dos tipos de operaciones.
Por una parte, los particulares daban en custodia a un tercero, sus bienes o dinero, con el fin de obtener laprotección y seguridad que tal custodia le brindaba. Por otra parte, los poseedores de dinero y valores, buscaban a aquellos comerciantes que hacían de la custodia del dinero ajeno su actividad habitual, para confiarles sus depósitos.
OPERACIONES PASIVAS DE LA BANCA:
Son operaciones pasivas de la banca aquellas mediante las cuales los bancos adquieren dinero suficiente para sus necesidades en elmercado. Las principales operaciones pasivas de la banca son las siguientes:
Depósitos
Ventas de giro.
Ventas de títulos.
Emisión de bonos de renta.
Redescuentos pasivos.
Anticipos pasivos.
Reportes pasivos.

Estos esquemas resumen, en diferente denominaciones, la casi totalidad de las operaciones pasivas de la banca u operaciones de obtención de fondos.
3. Proceso de legitimación decapitales

Es el proceso de esconder o disimular la existencia, origen, movimiento, destino o uso de bienes o fondos que tiene una fuente ilícita, para hacerla parecer que viniera de una actividad legitima. Tiene tres fases:
Fase de colocación: se introducen las ganancias ilegales al sistema financiero a través de casinos, casa de cambio, entre otras.
Fase de procesamiento: se realiza una serie demovimientos para interrumpir evidencias.
Fase de integración: aquí se incorporan formalmente los fondos ilícitos aparentando que provienen de fuentes licitas
4. Depósitos bancarios.

Los depósitos bancarios se pueden definir como la operación por medio de lo cual el banco obtiene de sus clientes dinero líquido con la obligación de restituirlo a pedido del depositante con previoaviso o sin él.
En otras palabras el depósito bancario se puede definir de muchas maneras A) deposito mutuo b) deposito irregular c) deposito por contrato suigeneris , cada uno de ellos se extiende en condiciones varias pero en síntesis el deposito no es más que el negocio jurídico mediante el cual el depositante entrega a un banco una cierta suma de dinero otorgando a este la facultadexpresa o táctica de utilizarla pero permitiendo la disponibilidad del mismo

Los depósitos bancarios se clásica en 3 que son:

Depósito en cuenta corriente: estos depósitos son efectuados regularmente por personas naturales o jurídicas que tienen la seguridad y disponibilidad de las sumas confiadas al banco
Por otra parte estos depósitos son particularmente útiles para entidadeso personas que debido a la actividad que desempeñan movilizan constantemente grandes cantidades de dinero
Depósitos de ahorros: estos depósitos son están constituidos por las cantidades aportadas por personas naturales o jurídicas las cuales se supone que no persiguen fines mercantiles aunque aspiran tener un interés prudencial por sus ahorros
Los depósitos de ahorro deberánser nominativos lo que se comprueba mediante b libretas que expide el banco y que hace necesario presentarlas tanto para retiro de dinero como el depósito del mismo
Depósito a plazo fijo: son depósitos que están constituidos por cantidades exigibles a término fijo siempre a plazos mayor de 30 días los bancos normalmente conceden un interés superior al depósito en cuentas de...